¿Puede obtener un reembolso por su propio trabajo si repara su propiedad después de una pérdida cubierta por el seguro del propietario?

En general, sí. Una política de propiedad es una política de indemnización, lo que significa que su intención es restaurarle a la posición financiera en la que se encontraba antes de la pérdida (ni mejor ni peor). Los tribunales han encontrado rutinariamente, como uno debería esperar, que su trabajo tiene un valor. Si usted mismo realiza reparaciones en su propiedad, entonces su aseguradora sí necesita compensarlo por su trabajo (esto supone que las reparaciones son necesarias para restaurar la propiedad luego de una pérdida asegurada, por supuesto). Por favor tome nota; sin embargo, la compañía de seguros no le adeudará la misma cantidad por su trabajo que se indica en la estimación de trabajo. El costo de la mano de obra en su estimación se basa en el costo de contratar personal calificado, asegurado, en condiciones de servidumbre, certificado / licenciado (en los oficios correspondientes) o personas de oficio para completar el trabajo. A menos que usted sea una persona así para cada una de las operaciones que se encargarían de completar el trabajo que usted mismo realizó, entonces su trabajo simplemente no vale la misma cantidad. El valor de su trabajo dependerá en gran medida de su ubicación y de lo que los tribunales hayan otorgado en el pasado. La mayor parte de mi experiencia en propiedad se encuentra en Ontario, donde los tribunales siempre han determinado que las personas no calificadas que realizan sus propias reparaciones deben recibir un salario mínimo por su trabajo. Por supuesto, puede negociar con su aseguradora y es probable que obtenga un mejor trato que los tribunales, pero no obtendrá lo que está en la estimación.

Mi recomendación, si desea hacer el trabajo usted mismo, es que obtenga un pago en efectivo de su asegurador. La mayoría de los ajustadores de propiedades negociarán felizmente una liquidación en efectivo que se basa en el cálculo de la reparación, menos la sobrecarga y las ganancias cobradas por el contratista (en la mayoría de los casos, la estimación es menos del 20%). Un acuerdo de este tipo generalmente funcionará más favorablemente para el asegurado que para que se le pague por su trabajo si tiene la intención de hacer la mayor parte del trabajo usted mismo. Si solo ha hecho un poco del trabajo usted mismo (por ejemplo, hizo la extracción de agua y levantó las alfombras mojadas después de una pérdida de agua), entonces es mejor que negocie con su ajustador para que le apliquen el deducible en lugar de pagarle. para su trabajo, yo (y mi equipo cuando supervisé un equipo de propiedad) siempre estaba dispuesto a renunciar a un deducible más de lo que lo era por el que emitía un cheque.

Sólo una nota rápida sobre la respuesta de Maura Rudd. Si bien no tenía a nadie que pidiera una prueba de quién hizo las reparaciones, no es raro que las aseguradoras exijan pruebas de las reparaciones. Generalmente, cuando una aseguradora hace esto, está buscando una factura de un contratista, pero si el propio asegurado realiza el trabajo, puede enviar un tasador o tasador para investigar las reparaciones. Si el trabajo es deficiente, puede afectar sus primas o incluso su asegurabilidad en el futuro. Esto no es una cosa punitiva; más bien, son solo los medios del asegurador para verificar que el valor de la propiedad y los riesgos potenciales no se modifican o, si se modifican, se cobra la prima correspondiente. Si no completa el trabajo de forma estándar o no anulará el acuerdo que ha negociado.

Primero, es importante entender a quién cubre el seguro del hogar. Si bien usted puede ser el principal inquilino de la vivienda, el banco aún puede poseer el 80% del valor (según su hipoteca). Si este es el caso, el banco puede querer decidir quién hace el trabajo.

Dicho esto, cuando presente el reclamo, es probable que el ajustador de seguros venga y evalúe los daños y decida qué cubrirá la compañía de seguros según su póliza. Su trabajo es minimizar los costos para la compañía de seguros y al mismo tiempo proporcionar el nivel correcto de cobertura. Luego le ofrecerán un presupuesto para las reparaciones según su evaluación. También puede solicitar una evaluación independiente si le preocupa que la compañía de seguros reduzca sus costos de trabajo de reparación. Una vez que obtenga la cotización, puede solicitar una liquidación en efectivo.

Es posible que también deba negociar con el banco que le ofreció la hipoteca y / o la compañía de seguros sobre quién será contratado y si puede intervenir para obtener parte del trabajo. Asegúrese de proporcionar una cotización oficial y hacer un seguimiento de una factura con fines de mantenimiento de registros. Tenga en cuenta que, si no lo corrige correctamente, puede dar a su compañía de seguros un motivo para rechazar reclamos futuros basados ​​en trabajos de mala calidad. Ha habido historias de personas que obtuvieron la aprobación de su prestamista para hacer el trabajo, pero nunca vieron el $ de la liquidación en efectivo en los próximos meses. No esperes que se muevan rápido para ayudarte aquí.

Algunas compañías de seguros tienen acuerdos con proveedores locales, donde obtienen un descuento por bienes o servicios a cambio de un volumen de negocios. Si bien esto se aplica con mayor frecuencia a “cosas” (por ejemplo, joyas), algunas compañías lo harán con contratistas. constructores, etc.

Si su compañía es una de estas, es poco probable que le aprueben hacer las reparaciones. Si no lo son, es mucho más probable que estén dispuestos a negociar.

Por lo general, después de una pérdida, le pedirán un presupuesto o le darán uno de los suyos. Si está de acuerdo, le darán esa cantidad para la reparación. Dependiendo de la gravedad de los daños, pueden emitir un cheque por la cantidad total y dejar que le resuelvan las reparaciones. En ese caso, puede contratar al contratista usted mismo y hacer las reparaciones que desee y mantener la diferencia. Esta es la forma en que se le reembolsará. Están en el gancho por lo que costaría que lo hicieran profesionalmente. Hice lo mismo cuando un auto condujo a través de mi casa. Soy un carpintero profesional y tengo muchos años de experiencia en construcción y remodelación de casas. No quería hacer ciertas partes de las reparaciones, así que hice la demolición y el acabado, y contraté a un contratista para que hiciera la estructura. Le dejé sacar los permisos porque necesitaba una inspección antes de que lo cerráramos. Me embolsé más de la mitad por mi trabajo. En mi caso, no emitieron el pago hasta que se completó el trabajo y recibieron la confirmación de que realmente se terminó.

Cada empresa es diferente en cuanto a cómo trata las reclamaciones de los propietarios.

Si planea hacer el trabajo usted mismo, acérquese a la compañía como si fuera un profesional y proporcione una estimación real. Es posible que desee obtener un amigo contratista que lo ayude con esto, ya que no desea terminar con el exceso de costos y necesita pedir más dinero.

La compañía puede insistir en que su propio contratista le dé al menos un presupuesto; sin embargo, generalmente se le permite elegir al contratista de su elección.

Mientras tanto usted como la compañía de seguros acuerden el trabajo que debe hacerse y los costos asociados, no veo por qué la compañía rechazaría tal oferta.

Hola,

Vales / facturas para la reparación de la casa accidental son necesarios. El inspector designado aprobará los proyectos de ley sujetos a los términos y condiciones de la política si el daño es evidente.

¡Esperamos que esta información sea de utilidad para usted!

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Depende de los términos de su política. Hace años tuvimos $ 14k en daños por agua en nuestro condominio por una tubería rota. Enviaron un ajustador que verificó la madera dura con hebillas, los gabinetes de cocina dañados y el tablero empapado. También verificaron nuestras pertenencias dañadas.

Nos enviaron un cheque, el cual usamos para contratar a un contratista para hacer las reparaciones. Negociamos un buen precio y decidimos no reemplazar algunas de las pertenencias personales arruinadas. Al final, nos quedaron un par de miles de dólares, que usamos para colocar una pequeña terraza de madera hacia atrás.

Nunca nos pidieron ninguna prueba de quién hizo las reparaciones. Entonces, si tuviéramos las habilidades, podríamos haber hecho las reparaciones nosotros mismos, usando el cheque para cubrir los materiales y guardando la diferencia.
Eso hubiera pagado por una cubierta muy dulce!