Conocimiento del dominio de seguros
El seguro es una forma de gestión de riesgos en la que el asegurado transfiere el costo de la pérdida potencial a otra entidad a cambio de una compensación monetaria.
El seguro permite que individuos, empresas y otras entidades se protejan contra pérdidas potenciales significativas y dificultades financieras a una tasa razonablemente asequible.
II) Tipos de seguros:
1) Seguro de vida:
El seguro de vida protege a una persona contra la muerte. Si tiene un seguro de vida, la aseguradora le paga una cierta cantidad de dinero a un beneficiario en caso de su muerte. Usted paga una prima a cambio del pago de beneficios al beneficiario.
2) Seguro de Salud:
El seguro de salud es un tipo de cobertura de seguro que cubre el costo de los gastos médicos y quirúrgicos de una persona asegurada.
3) Seguro de vehículo:
a) Seguro de automóvil comercial:
Seguro de auto comercial protege los vehículos de una empresa. Puede proteger los vehículos que transportan empleados, productos o equipos. Con el seguro de auto comercial puede asegurar sus vehículos de trabajo.
b) Seguro de automóvil personal:
Otro tipo muy importante de seguro es el seguro de auto. El seguro de automóvil cubre todos los vehículos de carretera (camiones, automóviles, motocicletas, etc.). El seguro de automóvil tiene una doble función, protege contra daños físicos y lesiones corporales resultantes de un choque, y también cualquier responsabilidad que pueda surgir de la colisión.
4) Seguro de responsabilidad civil general:
Todas las empresas, incluso si se basan en el hogar, deben tener un seguro de responsabilidad civil. La política proporciona defensa y daños si usted, sus empleados o sus productos o servicios causan o se alega que causaron lesiones corporales o daños a la propiedad a un tercero.
5) Seguro de propiedad:
Si es dueño de su edificio o tiene bienes personales de negocios, incluidos equipos de oficina, computadoras, inventario o herramientas, debería considerar comprar una política que lo proteja en caso de incendio, vandalismo, robo, daños por humo, etc.
6) Compensación del trabajador:
La compensación del trabajador proporciona seguro a los empleados que se lesionan en el trabajo. Este tipo de seguro proporciona reemplazo de salario y beneficios médicos a quienes se lesionan mientras trabajan.
7) Seguro de responsabilidad profesional:
Este tipo de seguro también se conoce como seguro de errores y omisiones. La política proporciona defensa y daños y perjuicios por no prestar o prestar indebidamente servicios profesionales.
8) Seguros de Directores y Funcionarios:
Este tipo de seguro protege a los directores y funcionarios de una compañía contra sus acciones que afectan la rentabilidad u operaciones de la compañía.
Nota: Algunos otros tipos de seguros también existen, por ejemplo: seguros de viaje, seguros de educación, seguros de cultivos agrícolas, etc.
III) Software de seguros
Sistema de administración de seguros de extremo a extremo que respalda todo el ciclo de vida de la póliza de seguro de cualquier compañía de seguros.
1) Software de emisión de certificados de seguro
Funcionalidad del software de emisión de certificados
• La clasificación automática elimina errores y ahorra la preparación del certificado y el tiempo de cálculo de la prima.
• Genera y rastrea la emisión de todos los tipos de certificados de seguro marítimo con controles de impresión duplicados.
• Proporciona verificación de certificado de terceros.
• Ver información de la política y otra documentación en línea.
• Asegura el cumplimiento de los límites y condiciones de la política, incluidos los organismos reguladores gubernamentales.
• Referencias cruzadas a la lista de la OFAC de los EE. UU., A los más buscados por el FBI y a la Interpol, lo que garantiza que los certificados no se emiten a partes restringidas.
• Flujo de trabajo de referencia automatizado y proceso de escalamiento para envíos fuera de cobertura.
• Genera informes de primas y pérdidas.
• La funcionalidad de la plantilla simplifica la generación de certificados para envíos repetitivos.
• La funcionalidad de solicitud de cotización agiliza el procesamiento de cotizaciones para envíos de casos especiales.
• Emisión multilingüe en múltiples formatos con flexibilidad incorporada para Cartas de crédito.
• Imprimir borrador y formato PDF de solo lectura.
2) Software de reclamaciones de seguros
Funcionalidad del software de reclamaciones de seguros
Capturar primer aviso de pérdida
• Valida los datos contra la política.
• Captura elementos de datos específicos para facilitar la integración.
• Notificaciones automáticas de correo electrónico multinivel.
• Alertas de escalamiento para informes de pérdida no reconocidos
Construir el archivo de reclamación
• Capturar toda la información de envío relevante
• Seguimiento de reservas, gastos, indemnizaciones, rescates y recuperaciones.
• Graba notas de texto ilimitadas de múltiples usuarios
• Cargar y almacenar archivos relacionados de todo tipo (por ejemplo, informes de encuestas, conocimientos de embarque)
• Generar correspondencia basada en plantillas (por ejemplo, cartas de reconocimiento, subrogación)
Integrar con sistemas externos
• Estructuras de mensajes XML estandarizados y adaptadores personalizados que coinciden con flujos de trabajo específicos y requisitos externos del sistema
• Importa hojas de cálculo de Excel sin programación
• Protocolos de transporte múltiples (serie MQ, MSMQ, VPN, servicios web, FTP, HTTP, SMTP)
• Enlace a sistemas internos de ajuste de reclamaciones, así como a sistemas de terceros
Proporcionar actualizaciones de estado a los reclamantes
• Ver el estado de la reclamación en cualquier momento
• Subir documentos y mensajes
3) Funcionalidad de gestión de declaraciones
• Las pantallas y el flujo de trabajo personalizables permiten el registro de todos los elementos de datos y la información de riesgo específica de la cobertura para todos los tipos de declaraciones, incluidas las declaraciones de facturación, declaraciones de propiedades, declaraciones de ubicación o geográficas, declaraciones en masa, etc.
• Monitoreo de las declaraciones periódicas con notificaciones automáticas cuando los informes vencen según la frecuencia de los informes esperados por la política.
• Capacidad para validar los detalles de la declaración y calcular la prima por declaración o línea de pedido
o Calcule todas las primas, impuestos, comisiones y cualquier otra tarifa aplicable en base a un motor de calificación configurable
o Valide todos los datos ingresados a medida que el usuario avanza a través del flujo de trabajo para activar advertencias, referencias, notificaciones de cumplimiento y otros eventos de flujo de trabajo
o Activación de condiciones de aseguramiento aplicables, garantías, exclusiones u otras expresiones de una biblioteca de cláusulas o base de datos de formularios
• Generación de toda la documentación de la declaración, incluidos formularios de inventario, bordereaux, facturas o certificados.
• Puntos de integración de complementos con proveedores de datos de terceros y motores de clasificación
• Business Intelligence incorporado para el análisis de la exposición al riesgo y las agregaciones basadas en las exposiciones reales derivadas de los valores informados en los módulos de declaraciones en comparación con la exposición total / límites de la política
• Funcionalidad integral de seguros marinos listos para usar para declaraciones de envío y almacenamiento
4) Software de portal de agente de seguros
Características de los portales de agentes
• La administración del flujo de trabajo determina las reglas de negocio para el procesamiento directo y las reglas por las cuales la empresa se refiere a suscriptores específicos.
• Pantalla de bienvenida personalizada del portal y marca compartida para cada agente
• Flujo de trabajo completo de Cotización, vinculación, problemas para múltiples productos de seguros
• Procesar las declaraciones de bordereaux desde Excel, ACORD XML, etc.
• Procesar endosos de punta a punta con el cálculo de la prima prorrateada
• Procesos de renovación con notificaciones y alertas.
• Acceda a facturas y estados de comisiones al instante
• Recibir el primer aviso de pérdida y rastrear el estado del reclamo
• Controle la funcionalidad y los derechos de acceso para cada agente con la administración de usuarios descentralizada
• Ofrezca asistencia multilingüe, multicultural y multidivisa a sus agentes en todo el mundo
• Administrar usuarios descentralizados utilizando la seguridad de acceso basada en roles
Funcionalidad de facturación del seguro
• Genera automáticamente facturas premium en formato PDF, Excel o a través de un sistema de contabilidad interno que luego se entrega por correo electrónico según las reglas específicas del cliente / póliza y las fechas de facturación.
• Calcula automáticamente los ajustes para las declaraciones de almacenamiento y envío.
• Registra reservaciones premium individuales y cargos varios.
• Calcula los cargos e impuestos en función de países específicos asociados con el riesgo y el asegurado.
• Calcula las primas de TRIA y numerosos cargos gubernamentales e internos contra las primas.
• Proporciona informes del período de facturación, incluidas las comisiones e impuestos asociados con cada política.
• Seguimiento de cuentas por cobrar; El sistema de gestión tiene la capacidad de consultar facturas individuales, pagos y envíos.
• Admite los métodos de factura directa y factura de agencia.
• Produce facturas mensuales, trimestrales, semestrales o anuales de marca para corredores y suscriptores de pólizas seleccionadas y detalles actuales de artículos de línea.
• Elija registrar los pagos contra estas facturas por elemento de línea o en facturas completas.
5) Sistema de administración de políticas
Funcionalidad del software de administración de políticas
• Las pantallas y el flujo de trabajo personalizables permiten el registro de todos los elementos de datos y la información de riesgo específica de la cobertura para todas las líneas y todos los tipos de transacciones … todo sin programación
• Flujos de trabajo de transacciones para nuevos negocios, renovaciones (incluidas renovaciones automáticas), endosos (incluidos endosos fuera de secuencia), cancelaciones y reincorporaciones.
• El motor de reglas de calificación y suscripción es fácil de configurar, lo que le permite:
o Calcule todas las primas, impuestos, comisiones y cualquier otra tarifa aplicable en base a un motor de calificación configurable
o Valide todos los datos ingresados a medida que el usuario avanza a través del flujo de trabajo para activar advertencias, referencias, notificaciones de cumplimiento y otros eventos de flujo de trabajo
o Desencadenar condiciones de aseguramiento aplicables, garantías, exclusiones u otras expresiones de una biblioteca de cláusulas o una base de datos de formularios
o Generar todos los documentos de cotización y política basados en plantillas intuitivas de MS-Word
• Los aseguradores se benefician de un proceso de cotización estandarizado mejorado a través de la colaboración en línea y la mensajería. Al trabajar con los portales de corredores, nuestro sistema de administración de políticas puede ofrecer una funcionalidad totalmente automatizada de comillas y enlaces para los corredores, agentes y clientes en el campo.
• Una amplia gama de métodos de facturación y facturación, incluido un potente motor de cálculo de impuestos para respaldar la administración centralizada de programas multinacionales.
• Puntos de integración de complementos con proveedores de datos de terceros, motores de clasificación e integración con Business Intelligence para informes. Soporte nativo para los estándares ACORD.
6) Software de emisión de pólizas
Funcionalidad del software de documentos de seguros
• Cree y mantenga plantillas de documentos de seguros utilizando MS-Word.
• Construya rápidamente y fácilmente reglas de negocios dentro del documento de seguro sin ningún tipo de programación.
• Utilice las reglas comerciales para determinar qué documentos se pueden emitir y cuándo.
• Genere documentos en formato docx editable o como un PDF seguro, combine múltiples formularios dentro de un solo PDF o haga que cada documento esté disponible para su emisión por separado.
• Mantenga una biblioteca de cláusulas de la industria que se puedan incluir en los documentos emitidos.
• Genere automáticamente y / o envíe documentos de seguro por correo electrónico según el tipo de transacción o desencadenados por un evento de flujo de trabajo.
• Vista previa de los documentos de seguro generados que, una vez aceptados, se almacenan automáticamente con la política, para su recuperación y revisión a pedido.
7) Funcionalidad de la estación de trabajo del suscriptor
• Las colas de envío, la gestión de tareas, los diarios y los recordatorios ayudan a los suscriptores a mantenerse al tanto de su negocio.
• El motor de calificación que calcula todas las primas por cobertura y realiza un seguimiento o valida la variación de las tasas estándar o de referencia al anular la calificación o al aplicar factores discrecionales
• Generación de todos los documentos de cotización y política basados en plantillas intuitivas de MS-Word
• Herramientas de colaboración incorporadas y correspondencia por correo electrónico para mejorar la comunicación con los agentes y otras partes.
• La estación de trabajo del suscriptor registra un historial de todas las comunicaciones, documentos, actividades y más, lo que proporciona un registro de auditoría completo para fines internos y de informes.
• Validación y ejecución de la autoridad de suscripción con escalación y colaboración para resolver bloques
• La estación de trabajo del suscriptor extrae datos de proveedores externos para incluirlos en el proceso de suscripción.
8) Informes y análisis de seguros
Funcionalidad de informes de seguros
• Alertas en tiempo real de eventos importantes a través de paneles y notificaciones por correo electrónico
• Acceso a métricas vitales para la toma de decisiones.
• Revisión de controles de flujo de trabajo y excepciones para el mantenimiento y auditoría del sistema
• Tableros personalizados para el usuario que muestran datos KPI para la administración de excepciones
• Flexibilidad de informes ad hoc y programación para el intercambio de datos vitales a lo largo del minuto en toda la organización, con una capacitación mínima o requisitos de TI
• Las consultas definidas por el usuario y los informes comerciales pueden solicitarse a un entorno de creación profesional para un mayor formato y distribución.
• Se pueden almacenar, editar y compartir múltiples salidas de informes (Pantalla, Excel, PDF)
• Ganancias y pérdidas por agente, producto, cobertura y año
• Análisis de seguros del índice de éxito de cotización de presentación para ayudar a guiar la suscripción
• Seguimiento de auditoría detallado y de búsqueda de todos los cambios.
• Filtros automáticos que permiten a los usuarios individuales utilizar las funciones de generación de informes sin acceder a datos no autorizados
IV) Términos importantes en el dominio de seguros:
Beneficio por muerte accidental : en una póliza de seguro de vida, el beneficio además del beneficio por muerte pagado al beneficiario, en caso de que ocurra una muerte debido a un accidente.
Agente -individual que vende pólizas de seguros y servicios.
Tarifa administrativa anual : cargo por los gastos asociados con la administración de un plan de beneficios para empleados de grupo.
Anualidad : un acuerdo por parte de una aseguradora para realizar pagos periódicos que continúan durante la supervivencia del (de los) titular (es) o por un período específico.
Aprobado para reaseguro : indica que la compañía está aprobada (o autorizada) para escribir un reaseguro sobre riesgos en este estado.
Activos : los activos se refieren a “todas las propiedades disponibles de todo tipo o posesión de una compañía de seguros que podrían usarse para pagar sus deudas”.
Seguro de responsabilidad civil del automóvil : cobertura si un asegurado es legalmente responsable por lesiones corporales o daños a la propiedad causados por un automóvil.
Balance general : un término contable que se refiere a una lista de los activos, pasivos y excedentes de una compañía a una fecha específica.
Período de beneficios : en el seguro de salud, la cantidad de días por los cuales se pagan los beneficios al asegurado designado y sus dependientes.
Corredor : vendedor de seguros que busca en el mercado en interés de los clientes, no de las compañías de seguros.
Capital – Patrimonio de los accionistas de una compañía de seguros de acciones. El capital y el excedente de la compañía se miden por la diferencia entre sus activos menos sus pasivos.
Capitalización o apalancamiento : mide la exposición del excedente de una empresa a diversas prácticas operativas y financieras.
Administración de casos : un sistema de coordinación de servicios médicos para tratar a un paciente, mejorar la atención y reducir los costos.
Accidente – Responsabilidad o pérdida resultante de un accidente.
Reclamo: una demanda realizada por el asegurado, o el beneficiario del asegurado, para el pago de los beneficios según lo estipulado por la póliza.
Seguro de colisión: cubre daños físicos al automóvil del asegurado como resultado del contacto con otro objeto inanimado.
Líneas Comerciales – Se refiere a seguros para empresas, profesionales y establecimientos comerciales.
Comisión: tarifa pagada a un agente o vendedor de seguros como un porcentaje de la prima de la póliza.
Cobertura: el alcance de la protección provisto bajo una póliza de seguro.
Área de cobertura: la región geográfica cubierta por el seguro de viaje.
Beneficio por fallecimiento: el límite del seguro o el monto del beneficio que se pagará en caso de fallecimiento de una persona cubierta.
Dividendo: la devolución de parte de la prima de la póliza por una póliza emitida en forma participativa por un asegurador mutuo o por acciones.
Prima ganada: la cantidad de la prima que se pagó por adelantado y que se “ganó” en virtud del hecho de que el tiempo pasó sin reclamación.
Exclusiones: artículos o condiciones que no están cubiertos por el contrato de seguro general.
Cuenta general: todas las primas se ingresan en la cuenta general de un asegurador.
Acuerdo de reembolso de salud: los propietarios de planes de salud con deducible alto que no califican para una cuenta de ahorros de salud pueden usar una HRA.
Cuenta de ahorros para la salud: plan que le permite aportar dinero antes de impuestos para gastos médicos calificados.
Impuestos a las ganancias: impuestos a las ganancias incurridos (incluidos los impuestos a las ganancias sobre el capital) informados en cada estado anual de ese año.
Interés asegurable: interés en una propiedad tal que la pérdida o destrucción de la propiedad podría causar una pérdida financiera.
Ingresos por inversiones: el rendimiento que reciben los aseguradores de sus carteras de inversiones, incluidos los intereses, dividendos y ganancias de capital realizadas en acciones.
Responsabilidad: en términos generales, cualquier obligación legalmente exigible. El término es el más comúnmente utilizado en un sentido pecuniario.
Liquidez – La liquidez es la capacidad de una persona o empresa para convertir rápidamente activos en efectivo sin incurrir en una pérdida considerable.
Razón de pérdidas: el índice de pérdidas incurridas y gastos de ajuste de pérdidas a primas netas ganadas.
Relación de pérdida médica: beneficios totales para la salud divididos por la prima total.
Mes del miembro: número total de participantes del plan de salud que son miembros por cada mes.
Póliza de seguro hipotecario: en el seguro de vida y de salud, una póliza que cubre a un deudor hipotecario con beneficios destinados a pagar el saldo adeudado de una hipoteca en el momento de la muerte del asegurado, o para cumplir con los pagos de una hipoteca en caso de fallecimiento o incapacidad del asegurado.
Ganancia neta: el total de las ganancias después de impuestos generadas por las operaciones y las ganancias de capital realizadas.
Prima neta: el importe de la prima menos la comisión del agente. Además, la prima necesaria para cubrir solo las pérdidas anticipadas, antes de la carga para cubrir otros gastos.
Peligro – La causa de una posible pérdida.
Protección contra lesiones personales: paga los gastos básicos para un asegurado y su familia en estados con seguro de auto sin culpa.
Líneas personales: seguros para individuos y familias, como seguros para automóviles privados y para propietarios de viviendas.
Póliza: el contrato escrito que efectúa el seguro, o el certificado del mismo, con el nombre que se llame, e incluye todas las cláusulas, cláusulas, avales y documentos adjuntos al mismo y formados parte del mismo.
Prima: el precio de la protección del seguro por un riesgo específico por un período de tiempo específico.
Renovación: el restablecimiento automático del estado en vigor efectuado por el pago de otra prima.
Gestión de riesgos: gestión de los riesgos puros a los que podría estar sujeta una empresa.
Mercado secundario: el mercado secundario está poblado por compradores dispuestos a pagar lo que determinan que es el valor justo de mercado.
Cuenta separada: una cuenta separada es una opción de inversión que se mantiene por separado de la cuenta general de un asegurador.
Stop Loss: cualquier disposición en una póliza diseñada para cortar las pérdidas de un asegurador en un punto determinado.
Excedente – La cantidad por la cual los activos exceden los pasivos.
Seguro de vida a término: seguro de vida que brinda protección por un período de tiempo específico.
Costo total anual del préstamo: el costo promedio anual proyectado de una hipoteca inversa, incluidos todos los costos detallados.
Póliza general: cobertura para pérdidas por encima del límite de una póliza subyacente o pólizas tales como propietarios de viviendas y seguros de automóviles.
Asegurador: la persona capacitada para evaluar los riesgos y determinar las tasas y coberturas para ellos.
Suscripción : el proceso de selección de riesgos para el seguro y clasificación según su grado de asegurabilidad para que se puedan asignar las tasas apropiadas.
Primas no ganadas : la parte de la prima aplicable a la parte no vencida del período de la póliza.
Utilización : cuánto un grupo cubierto usa un plan o programa de salud en particular.
Seguro de vida variable : una forma de seguro de vida cuyo valor nominal fluctúa según el valor del dólar, valores u otros productos de capital que respaldan la póliza en el momento de la fecha de vencimiento del pago.
Seguro de vida entera: el seguro de vida que puede mantenerse vigente durante toda la vida de una persona y que paga un beneficio por la muerte de la persona, siempre que sea.
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