¿Qué es el seguro de auto / vehículo?
El seguro de automóvil o vehículo también es obligatorio por ley junto con cualquier vehículo que posea una persona. El seguro de automóvil protege a una persona contra la pérdida financiera en caso de que ocurra un accidente o robo del vehículo.
¿Por qué el seguro de automóvil es obligatorio por ley?
El seguro de automóvil es obligatorio por ley en forma de seguro de terceros. Es decir, al menos uno tiene que tener un seguro de automóvil de terceros para su vehículo. Esto se hace para al menos cuidar la lesión / daño que causa al tercero en caso de un accidente.
Tipos de seguros de automóviles / vehículos
Seguro de automóvil / vehículo de terceros: este tipo de seguro brinda protección contra las reclamaciones derivadas de daños / lesiones / muerte causadas por un accidente, a un tercero (persona). El seguro de automóviles de terceros no cubre los gastos debidos a los daños / robo del vehículo o de la persona que lo conduce o lo conduce. El monto de la prima de este tipo de seguro de automóvil será menor que el de un seguro integral.
Seguro integral de automóvil / vehículo: la póliza integral incluye responsabilidades de terceros y también pérdidas / daños causados al vehículo como resultado de un accidente, robo y cubre los gastos médicos de la persona que conduce el vehículo.
¿Cuáles son los eventos cubiertos en esta política integral?
La póliza de seguro de automóvil es un seguro de vehículo muy completo, según lo exige el gobierno, que lo cubre para:
* Cualquier pérdida o daño a su vehículo.
* La responsabilidad de terceros
* Cualquier lesión permanente / muerte a una persona causada por su automóvil.
* Cualquier daño causado a la propiedad (excluyendo el vehículo) de algún otro individuo por su vehículo.
* Una cubierta de accidente personal para el propietario del vehículo mientras está conduciendo.
En caso de pérdida o daño del vehículo o de los accesorios asegurados, la Compañía de seguros cubre al asegurado si el accidente ocurre debido a los siguientes peligros:
* Incendio, explosión, autoencendido o rayo.
* Robo, desalojo o robo.
* Alboroto y huelga.
* Inundaciones, tifones, huracanes, tormentas, tempestades, inundaciones, ciclones, tormentas de granizo, heladas.
* Accidente por medios externos.
* Acto malicioso
* Actividad terrorista
* Mientras esté en tránsito por vía terrestre, por vía aérea, ascensor o aire.
* Deslizamiento de tierra y desprendimiento de rocas
¿Qué es la cobertura de Accidentes Personales? ¿Cuáles son las reglas que lo rigen?
El asegurado está cubierto adecuadamente en caso de que ocurra debido a los peligros especificados que causan lesiones corporales / incapacidad permanente o muerte. La póliza de seguro del automóvil tiene esencialmente una cobertura de AP para el propietario-conductor, según la tarifa, por la cual no se pagará ninguna prima adicional. Para una persona que no sea el propietario y el conductor, la cobertura de PA debe tomarse por separado pagando una prima adicional. La cantidad pagada como compensación depende de la extensión de cobertura elegida. Y para el conductor, el alcance de la cobertura está de acuerdo con la Ley de Compensación para Trabajadores.
¿Qué pasa si alguien estaba conduciendo en el momento del accidente? ¿Está esa persona cubierta por mi póliza? ¿Todavía estaré cubierto?
Si la persona que conduce el vehículo tiene una licencia válida, el vehículo está asegurado para todos los accidentes que se produjeron debido a los peligros especificados. Para asegurar a la persona que conduce el vehículo, que no es el propietario; se debe tener una cobertura de accidente personal adicional para los pasajeros sin nombre. Para el propietario-conductor, la póliza obligatoriamente tiene una cobertura de accidente personal, según la tarifa. Para saber más sobre la cláusula de propietario-conductor en su póliza de seguro de automóvil, llámenos al 022 61816111
¿Se pueden asegurar los accesorios del vehículo? Si es así, ¿hasta qué punto?
Puede asegurar los accesorios de su vehículo bajo artículos eléctricos y no eléctricos (accesorios) cuya cantidad no está incluida en el precio de la sala de exhibición del vehículo, pero están instalados por separado en el vehículo. Para ello, debe declarar el valor de dichos artículos por separado, que se agregará a la suma asegurada por encima de la IDV. (Valor declarado del asegurado).
¿Qué documentos son necesarios para hacer una reclamación?
Deberá enviar un formulario de reclamación junto con lo siguiente:
* Una copia del libro de matriculación del vehículo.
* Una copia del permiso de conducir de la persona que conduce el vehículo en el momento del accidente.
* Una estimación de las reparaciones.
* Una copia de la FIR de la policía en caso de robo o de terceros, lesiones personales, muerte o daños a la propiedad. Si el vehículo se declara como pérdida total, ya sea debido a un accidente o robo, también deberá presentar los siguientes documentos: documentos de transferencia de RTO, libro RC original, póliza de seguro original, las llaves originales del vehículo, un certificado de no objeción suyo. para la transferencia del vehículo, una carta de indemnización en papel de timbre judicial y una carta de subrogación en papel de timbre judicial.
¿Cómo presento un reclamo?
Tan pronto como su vehículo se encuentre con un accidente o lesione a un tercero o dañe la propiedad de un tercero, informe a su compañía de seguros. Si su vehículo está involucrado en un accidente que lesiona a un tercero o la propiedad de un tercero, debe informar el asunto a la policía. Si su vehículo ha sido robado y / o ha sido dañado por malhechores, terroristas o incendiarios, informe el asunto a la policía y obtenga un FIR (primer informe de información). Lleve el vehículo a un taller de renombre para su reparación y obtenga un presupuesto de reparación del taller. Presentar el presupuesto a la compañía de seguros. Un inspector de la compañía de seguros vendrá para una inspección del vehículo y para evaluar el costo de restaurar el vehículo a su condición previa al accidente. Sobre la base del informe del inspector, la compañía de seguros realizará una liquidación final de la estimación y el acuerdo se cerrará.
¿Qué cobertura de seguro de automóvil debo comprar? ¿Debo comprar una póliza de seguro o responsabilidad integral únicamente?
El seguro de responsabilidad civil de terceros es obligatorio para todos los vehículos que circulan en vías públicas en la India. Esto cubre la responsabilidad por lesiones y daños a terceros de los que usted es responsable. Además, es prudente cubrir las pérdidas o daños en el propio vehículo mediante una póliza integral / paquete, que cubre tanto la “Responsabilidad civil” como el “Daño propio” del vehículo asegurado. La cobertura de solo responsabilidad también se conoce como cobertura de solo ley.
¿Cómo se determina la prima?
Muchos factores determinan la prima que pagará. Para cobertura de daños propios, diferentes compañías de seguros cobran primas diferentes por una cobertura similar. Comprando por ahí; vale la pena obtener tres o más citas de comparación. Compruebe los sitios web de varias aseguradoras; Te ayudará a comparar las primas. No olvide comparar los deducibles, la cobertura y los IDV, ya que la prima puede ser menor que la de una aseguradora, pero con deducibles más altos, menor cobertura y menor IDV, lo que tendrá un impacto adverso en el caso de una liquidación de reclamaciones. Prepárese para proporcionarle a su agente información sobre los siguientes elementos que se usan comúnmente para determinar su prima: Detalles de registro del vehículo con No. de motor, No. de chasis, Clase de vehículo, capacidad cúbica, capacidad de asientos, etc. (De hecho, todos son relevantes) Los detalles se encuentran en el libro / tarjeta RC y se puede entregar una copia de los mismos) Detalles del pago de impuestos; Certificado de aptitud, detalles del conductor: edad, sexo, calificaciones, validez de la licencia Historial de seguro anterior, si corresponde. La cobertura de Daño Propio debe ser calificada por compañías de seguros individuales luego de presentar las tasas debidamente ante la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros. Lo mismo se determina según los siguientes factores, entre otros: la edad del vehículo; Descuentos / cargas: la Bonificación / carga / descuentos apropiados junto con la experiencia de reclamaciones pasadas se tienen en cuenta al calcular la prima. IDV (Valor Declarado del Asegurado). IRDA establece las tasas de las primas de responsabilidad de terceros. En caso de interrupción en el seguro, se requeriría la inspección del vehículo y se deberán incurrir en cargos adicionales por el mismo.
¿Qué límites de cobertura satisfacen mis necesidades?
La suma asegurada para el vehículo se llama “Valor declarado del asegurado” y debe reflejar el valor de mercado actual del vehículo. Bajo el seguro de responsabilidad civil, el seguro de responsabilidad civil de terceros está cubierto. Existe una cobertura ilimitada para daños a terceros y el daño a la propiedad de terceros está cubierto hasta un monto de Rs 7,50,000. El asegurado tiene la opción de restringir la cobertura por daños a la propiedad de terceros a Rs 6.000 y esto dará como resultado una prima más baja de “Sólo responsabilidad”.
¿Cuál es el período de la política?
Una póliza de motor generalmente es válida por un período de un año y debe renovarse antes de la fecha de vencimiento. Pague la prima a tiempo. Ninguna aseguradora ofrece un período de gracia para pagar la prima. En caso de que la póliza caduque en un solo día, el vehículo debe ser inspeccionado. Además, si se permite que una póliza integral caduque por más de 90 días, también se pierde el beneficio acumulado de NCB (Bono de No Reclamación).
¿Qué es “Bono de No Reclamación”?
La Bonificación de No Reclamación (NCB) es el beneficio acumulado para un asegurado por no presentar ninguna reclamación durante el período de la póliza anterior. Según las normas vigentes en la India, oscila entre el 20% en la prima por daños propios (y no en la prima por responsabilidad) y aumenta progresivamente hasta un máximo del 50%. Sin embargo, si se presenta una reclamación, el Bono de No Reclamación se pierde en el período de la póliza posterior. NCB se otorga al asegurado y no al vehículo asegurado. Por lo tanto, en la transferencia del vehículo, la póliza de seguro puede transferirse a un nuevo propietario pero no al BCN. El nuevo propietario debe pagar la diferencia a cuenta de NCB durante el período de la póliza de saldo. Sin embargo, el propietario original puede usar el NCB en un vehículo nuevo que haya comprado.
¿Se migrará mi bono de no reclamación si deseo cambiar mi compañía de seguros?
Sí, puede hacer uso de las instalaciones de NCB si cambia la aseguradora en la renovación. Tendría que presentar un comprobante del BCN obtenido mediante un aviso de renovación del asegurador actual. Alternativamente, puede presentar su póliza original que expira junto con una certificación de que no ha presentado reclamaciones en la póliza que expira. Para ello, la prueba puede ser en forma de un aviso de renovación o una carta que confirme el derecho del BCN de la aseguradora anterior.
¿Hay descuentos que bajen mi prima?
Además de NCB, hay descuentos adicionales disponibles bajo Own Damage Premium para la membresía de Automobile Association of India, Vintage Cars (Pvt. Cars certificados por Vintage y Classic Car Club of India); Instalación de dispositivos antirrobo aprobados por la Asociación de Investigación de Automóviles de India (ARAI), Pune y cuya instalación está aprobada por AAI; Concesiones para vehículos especialmente diseñados / modificados para personas ciegas, discapacitadas y con discapacidades mentales, que cuentan con el respaldo adecuado en el CR por parte de la RTA correspondiente; – optando por deducible / exceso voluntario adicional. Bajo “Sección de responsabilidad exclusiva”, los descuentos están disponibles para la reducción de daños a la propiedad de terceros (TPPD) de Rs. 750,000 a Rs. 6.000.
¿Se aplica el impuesto sobre el servicio y cuánto es?
Sí, el impuesto sobre el servicio es aplicable y estaría de acuerdo con la norma legal vigente.
¿Qué es deducible?
Deducible o “exceso” es la cantidad por encima de la cual se pagará la reclamación. Existe un exceso normal / obligatorio normal para la mayoría de los vehículos, desde Rs 50 para vehículos de dos ruedas hasta Rs 500 para automóviles privados y vehículos comerciales, que aumenta según la capacidad cúbica / capacidad de carga del vehículo. Sin embargo, en algunos casos, el asegurador puede imponer un exceso adicional dependiendo de la antigüedad del vehículo o si existe una alta frecuencia de reclamaciones.
¿Cuál es el procedimiento para registrar cualquier cambio en la política?
Si hay algún cambio en la política, como el cambio de dirección o las modificaciones al vehículo o su uso, lo hará un endoso de la compañía de seguros. Envíe una carta al asegurador con la prueba de los cambios y obtenga el endoso. Algunos endosos pueden requerir que pague una prima adicional. Compruebe la exactitud de la aprobación.
Si uso el automóvil en una ciudad en particular, ¿qué tarifa premium se aplica?
Para los fines de aplicar la tarifa premium, se calcula el lugar donde se registra el vehículo (no el lugar donde se usa el vehículo). Si su vehículo está registrado en Chennai, se cobrará la tarifa correspondiente a la Zona A. Incluso cuando se mude a una ciudad / pueblo diferente, se seguirá aplicando la misma tarifa. Del mismo modo, si un vehículo está registrado en una ciudad, atrae la tarifa premium de la Zona B. Posteriormente, si el propietario se desplaza a un metro, se le continuará cobrando la tarifa de la Zona B.
¿Qué es un certificado de seguro bajo la Ley de Vehículos Motorizados?
De acuerdo con la Regla 141 de las Reglas centrales de vehículos motorizados de 1989, un certificado de seguro se emitirá solo en el Formulario 51. Es solo en el seguro de vehículos motorizados, aparte de la póliza, que los aseguradores deben emitir un certificado de seguro por separado. . Este documento siempre debe llevarse en el vehículo. La política debe conservarse por separado en el hogar / oficina.
Si coloco el kit de GNC o GLP en mi vehículo, ¿es necesario informar a la compañía de seguros?
Si se instala un kit de GNC / GLP en el vehículo, se debe informar a la oficina de la Autoridad de Transporte por Carretera (RTA, por sus siglas en inglés) donde se registró el vehículo para que tome nota del cambio en el certificado de registro (RC) del vehículo. la compañía de seguros también debe ser informada para que el kit esté cubierto en el pago de la prima adicional sobre el valor del kit en la sección “OD” y también en la sección “LO”.
¿Cuáles son los documentos que se deben mantener en el vehículo mientras se navega en lugares públicos?
* Certificado de seguro
* Copia Xerox del Certificado de Registro.
* Certificado de contaminación bajo control.
* Fotocopia del permiso de conducir de la persona que conduce el vehículo.
¿Puedo transferir mi seguro al comprador de mi vehículo?
Sí, el seguro puede transferirse al comprador del vehículo, siempre que el vendedor informe por escrito de dicha transferencia a la compañía de seguros. Se debe completar un formulario de propuesta nuevo. Hay una tarifa nominal cobrada por la transferencia del seguro junto con la recuperación prorrateada del BCN desde la fecha de la transferencia hasta el vencimiento de la póliza. Cabe señalar que la transferencia de propiedad en las políticas integrales / del paquete debe registrarse dentro de los 14 días a partir de la fecha de la transferencia, por lo que no se pagará ninguna reclamación por daños propios al vehículo.
¿Puedo continuar con el seguro a nombre del propietario anterior incluso después de que el vehículo se transfiera a los registros de RTO a mi nombre?
No. El registro y el seguro del vehículo siempre deben tener el mismo nombre y la misma dirección. De lo contrario la reclamación no es pagadera. Se debe completar un formulario de propuesta nuevo. Hay una tarifa nominal cobrada por la transferencia de seguro.
He perdido la póliza de seguro. ¿Puedo obtener un duplicado?
Sí, diríjase a la misma oficina, que había emitido la política, con una solicitud por escrito. Se cobra una tarifa nominal por emitir una copia duplicada de la póliza.
¿Cuáles son los documentos que se deben presentar para una reclamación de seguro de automóvil?
En general, los siguientes documentos deben ser enviados. Sin embargo, lea su póliza para ver la lista completa: formulario de reclamo debidamente completado, copia RC del vehículo, estimación original de la pérdida, factura de reparación original y recibo de pago. En caso de que se utilice una instalación sin efectivo, solo se deberá presentar la factura de reparación y FIR, si es necesario. Para las reclamaciones de robo, las claves deben ser presentadas. Las reclamaciones de robo también requerirían un certificado no rastreable para ser presentado.
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