¿Cómo miden y administran las compañías de seguros la cobertura con alto riesgo espacial?

No soy un experto en este tipo de riesgo, pero en general, considero que una compañía de seguros administrará este riesgo como cualquier otro tipo de riesgo de seguro *:

  • No le dé demasiada importancia. ¿Puede usted asumir el riesgo “por pequeños trozos”? Para tomar su ejemplo de una sequía: ¿hay un gran agricultor en el área que quiera un solo contrato? ¿O tenemos muchas granjas pequeñas? En el primer caso, un tratado conjunto o de reaseguro proporcional puede traer la exposición real dentro del apetito. En el segundo caso, el asegurador puede (de alguna manera) seleccionar directamente cuánto riesgo quiere.
  • Gestione el exceso de pérdida: XS o SL reaseguro para evitar pérdidas máximas
  • Diversificar: a veces, los riesgos a gran escala se pueden compensar o mitigar directamente por otros riesgos en la cartera (por ejemplo, una sequía aquí implica una ausencia de inundación allí, por lo que las reclamaciones de granjas aquí son compensadas por reclamaciones de propietarios de viviendas más bajas ahí).

La única diferencia que veo, realmente, es que los suscriptores se tomarán más tiempo para estudiar el caso más a fondo / con un enfoque más riguroso porque la ley de grandes números no se aplicará tanto.

(*) Por “riesgo de seguro”, excluyo el riesgo financiero (que generalmente afecta las primas invertidas en los mercados financieros) y el riesgo operacional (es decir, las quemas del centro de datos y todos los registros de todas las pólizas de seguros se pierden).