Una póliza de seguro de vida a término proporciona protección por un período específico de tiempo (generalmente 10, 20 o 30 años) y expira al final de ese plazo. Solo paga un beneficio si el propietario fallece y, de lo contrario, no tiene valor en efectivo. El tiempo limitado y la falta de valor en efectivo lo hacen más asequible que el seguro de vida entera, que dura toda la vida de una persona y puede acumular valor en efectivo.
El costo es un beneficio obvio de este tipo de política. Realmente puede beneficiar a una persona joven que tiene un gran potencial de ingresos, pero actualmente tiene un presupuesto limitado. Al comprar una póliza de término cuando son jóvenes y saludables, están maximizando la cantidad de cobertura que pueden recibir por una tarifa baja. Siempre pueden convertirse a la vida entera más adelante en su vida cuando tienen más medios para pagarla.
Muchas de las razones por las cuales las personas compran un seguro de vida son razones temporales. Compran una póliza de vida para asegurarse de que su hipoteca sea pagada o de que se pague la universidad de sus hijos si mueren. Al final de un plazo de 20 o 30 años, la hipoteca se paga y los niños se han graduado. ¿Esa persona todavía necesita la misma cantidad de cobertura que necesitó cuando compró la póliza por primera vez? Probablemente no.
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El valor en efectivo que se acumula en una póliza de vida completa no proporciona una gran tasa de rendimiento en comparación con la mayoría de las inversiones, por lo que no todos necesitan usar el seguro como una inversión. Si no necesita valor en efectivo y después de 20 o 30 años no necesita tanto seguro, ¿por qué pagar más (mucho más) por una póliza de vida entera?
Algunas personas deciden comprar una combinación de seguro de vida a término y para toda la vida. Otros usan productos de vida universal que combinan los beneficios de ambos. La mejor manera de decidir es hablar con un profesional que pueda hacer una recomendación según sus necesidades personales. Y no lo olvides, tus necesidades cambian. Si compra una casa, se casa, tiene un bebé, sus necesidades de protección cambian. Asegúrese de tener un agente que revise su seguro anualmente para asegurarse de que todavía esté cubierto adecuadamente.
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