¿Cuál es el uso de la política de LIC?

El seguro de vida ofrece varias ventajas que no están disponibles en ningún otro instrumento financiero. Proporciona los beneficios duales de ahorro y seguridad. El seguro de vida puede ser un activo importante, sin importar dónde se encuentre en la vida.

Si tiene una familia propia, el seguro de vida puede ayudar a su familia a sobrevivir financieramente, si no tuvieran sus ingresos para mantenerlos por más tiempo. Y para los jubilados, el seguro de vida puede beneficiar a los miembros de la familia sobrevivientes, puede usarse para pagar gastos de funeral o, para algunos tipos de seguro de vida, puede usarse para financiar actividades como la matrícula universitaria o el pago inicial de una casa.

Ventajas del seguro de vida :

  • Beneficios fiscales : Los planes de seguro ofrecen beneficios fiscales atractivos tanto para el momento de la entrada como para la salida en la mayoría de los planes . Los beneficios de vencimiento de la mayoría de las pólizas de seguro son libres de impuestos bajo la Sección 10 (10D) y la prima pagada es elegible para la deducción bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961.
  • Liquidez : La mayoría de los productos de seguros ofrecen una buena liquidez después del período de bloqueo para atender cualquier requerimiento de fondos de emergencia. Pero tienen elementos disuasorios inherentes en forma de cargos para desalentar el cobro innecesario.
  • Cobertura de riesgo : la vida hoy está llena de incertidumbres; En este escenario, el seguro de vida garantiza que sus seres queridos continúen disfrutando de una buena calidad de vida frente a cualquier evento imprevisto. Los beneficios por fallecimiento generalmente son libres de impuestos para el beneficiario.
  • Flexibilidad : muchas pólizas de seguro de vida son excepcionalmente flexibles en términos de ajuste a las necesidades del asegurado. Los productos de seguros, especialmente los planes vinculados a unidades, brindan flexibilidad en términos de asignación de activos para adaptarse a apetitos de riesgo específicos, duraciones de pólizas, términos de pago de primas y opciones de cambio de fondos.
  • Facilidad de préstamo : los asegurados tienen la opción de tomar un préstamo en contra de la póliza. Esto le ayuda a satisfacer sus necesidades de etapa de vida no planificada sin afectar negativamente los beneficios de la póliza que han comprado.
  • Planificación de la jubilación : El seguro de vida es uno de los mejores instrumentos para la planificación de la jubilación. El dinero ahorrado durante la vida útil de los ingresos se utiliza para proporcionar una fuente de ingresos constante durante la fase de jubilación de la vida.
  • Inversión a largo plazo : el seguro de vida no solo proporciona apoyo financiero en caso de muerte prematura, sino que también actúa como una inversión a largo plazo. Puede cumplir sus objetivos, ya sea la educación de sus hijos, su matrimonio, la construcción de la casa de sus sueños o la planificación de una vida de retiro relajada, de acuerdo con la etapa de su vida y el apetito por el riesgo. Las pólizas de seguro de vida tradicionales, es decir, los planes de dotación tradicionales, ofrecen garantías incorporadas y beneficios de vencimiento definidos a través de una variedad de opciones de productos tales como devolución de dinero, valores en efectivo garantizados, valores de vencimiento garantizados.
  • Beneficios de ingresos asegurados : su familia se mantiene asegurada debido a los ingresos asegurados que reciben en intervalos regulares. Este ingreso ayuda a pagar todas las rentas, préstamos y otros gastos como el alquiler de la casa, las facturas del teléfono y la electricidad, la educación infantil, etc. Este ingreso compensa los ingresos que se descontinúan después de la pérdida del miembro que gana.

A menudo ignoramos la idea de asumir el seguro porque no lo necesitamos. Pero un accidente repentino o un contratiempo nos lleva a la conclusión de que la Vida podría terminar en cualquier momento para nosotros sin proporcionar pistas ni pistas. ¿Qué pasa entonces?……..

“Pensar fuera de la caja”

En primer lugar, mi querido amigo, quiero decirles una cosa: LIC o cualquier seguro (excepto el seguro a plazo) no es una inversión ni un ahorro. Es como un plan para el que tiene que guardar su dinero ganado para el pan y la mantequilla de alguien (LIC y sus agentes) para su exiguo ahorro de impuestos.

A continuación se muestra MI experiencia: –

Después de unirse al trabajo, es tan común que recibiremos llamadas de las compañías de tarjetas de crédito, bancos y, obviamente, no las perderemos, de las compañías de seguros. Y vale la pena mencionar, de nuestros familiares (agentes, pueden ser) o de un extraño (agente de LIC) que recibió sus contactos a través de ur frnd o padre.

Entonces, ahora te conviertes en un VIP para todos ellos, de repente … ¡¡Uf !!.

De acuerdo. Déjame resumir mi historia:

Yo también recibí una llamada para tomar la política de LIC. Durante las etapas iniciales de mi carrera, no tenía ninguna opción de ahorro de impuestos (porque desconocía las opciones ese momento … ¡Pobre hombre!).

Por lo tanto, me dieron la política JEEVEN ANAND del agente. Se siente tan bien al escuchar la palabra “Jeevan Anand”. ¿Correcto? Pero, no dura mucho tiempo.

Fue póliza por término 16 años y prima anual 88K. En palabras ‘ochenta y ocho mil’. !!.

Suma asegurada = 12 Lacs.

Una trampa Esa vez, no tenía una orientación financiera adecuada. Todo lo que quería reclamar para 80C (beneficio fiscal hasta 1.5Lacs). Si LIC realmente se preocupa por nosotros, ¿por qué consideraron este tipo de política?

Mi querido amigo, me di cuenta de mi error (decisión equivocada) después de 2 años cuando pude explorar muchos otros métodos de ahorro de impuestos. Luego tuve que ir por la rendición o el pago de la política de LIC. Para eso, debe completar el pago de la prima completa de 3 años, de lo contrario obtendrá cero centavo.

Mi amigo, no estoy diciendo que tomar un seguro esté mal. Tómalo, pero sé prudente al tomarlo. No tome una póliza que tenga una prima más alta aunque tenga beneficios atractivos. Nunca conocemos términos y condiciones ocultos.

Mi sugerencia es poner una parte de su dinero duramente ganado en fondos mutuos. De nuevo ten cuidado aquí antes de tomar el plan. Mejor ir para SIP ( Plan de Inversión Sistemática) aquí . Tome un seguro de término (1crore o 2 crore, 3crore), dependiendo de su elección. Es posible que tenga que pagar la prima ~ 9k-12k por año, según su edad. No hay devoluciones por póliza de seguro temporal. Si algo nos sucede, nuestra familia obtendrá 1cr o 2cr dependiendo del plan.

Aseguramos nuestro auto cada año pagando 8k-10k. ¿No podemos asegurarnos y mantener a nuestra familia a salvo? Piénsalo. Tome un buen seguro de salud para su familia, aparte de lo que la compañía nos brinda. Los medicamentos, los costos de la cirugía han tocado el cielo.

Y ponga una parte del dinero en el capital (es arriesgado, pero con altos rendimientos) si está interesado.

La inversión en fondos mutuos, la prima pagada por el seguro temporal y el seguro de salud, todos son elegibles para el beneficio tributario bajo 80C.

Siempre mantenga un buen saldo bancario en ahorro de cuentas. Gastar dinero para los miembros de su familia, ir de viaje, gastar en compras, gastar en comprar joyeros para su madre, hermana.

Sea feliz. 🙂

El propósito básico de cualquier seguro de vida es brindar protección financiera a su familia en caso de su desafortunada muerte. Al comienzo de la carrera profesional uno tiene más pasivos y menos activos. Los pasivos pueden ser préstamos estudiantiles, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, gastos de salud de los padres, etc. Además, uno tiene que cubrir los gastos diarios. En caso de su muerte prematura, es posible que sus activos no puedan cubrir todos estos pasivos y cubrir los gastos futuros de su familia.

Al comprar una póliza de seguro de vida puede proteger a su familia de todas estas responsabilidades.

Consulta mi blog sobre por qué no mezclar inversión y seguro.

No mezclar la inversión y el seguro.

¿Cree que la cobertura de seguro que obtendrá a través de este plan será suficiente? Consulte mi blog para saber qué cobertura de seguro necesita.

¿Cuánta cobertura de seguro necesito?

Hola querida,

Puso una pregunta en este foro, “¿Cuál es el uso de la política de LIC?” Estoy tratando de responderle asumiendo que LIC significa una póliza de seguro de vida, no un seguro de vida de la India (LIC). En realidad no es nada útil para los asegurados. Es útil para la familia del asegurado. Si amas a tu familia y quieres asegurarlos con dinero para tus necesidades futuras en tu ausencia, entonces es una herramienta maravillosa para ti. Aquí estoy hablando de “Plan de plazo” solamente. Que puede comprar con una prima muy barata si tiene menos de 35 años o más. Menos aún que su factura mensual de gasolina si vive en una ciudad de Metro. Aquí termina la respuesta de tu pregunta.

Ahora segunda parte para aquellos que toman póliza de seguro de vida para otro propósito.

Pocas personas aceptan pólizas de seguro de vida para asegurar a sus familias y la mayoría de nosotros, el ahorro y la devolución de impuestos. En realidad, la mayoría de los indios utilizan las pólizas de seguro de vida como una herramienta para el ahorro fiscal y los planes de inversión y esperan un alto rendimiento de ellos. Las compañías de seguros están aprovechando al máximo la mentalidad india. Es posible que sepan que hace algunos años teníamos planes ULIP en el mercado y las compañías de seguros estaban ocupadas en engañar a los inversores. Sí, utilizo la palabra “inversores”. Debido a que esas pólizas se vendieron solo a quienes usaban pólizas de seguro de vida como herramienta para obtener una mayor rentabilidad y ahorro de impuestos. Las compañías estaban pagando un buen pago a sus agentes para vender estas pólizas. La comisión fue hasta el 40% de la suma asegurada. Al final, IRDA tomó medidas contra estas políticas y aprobó una orden para interrumpir estas políticas. Porque en el momento de vender algunas ilustraciones se mostraban a los inversores con rendimientos más altos, pero la situación real era totalmente opuesta. Era una trampa para los inversores.

Así que piense antes de comprar una póliza de seguro de vida y elija la correcta. Póliza de seguro de vida para vida solo no para devoluciones.

Saludos siempre

Hace un año, cometí un error al comprar la póliza de LIC. En realidad, la política de LIC no es un plan de inversión, es un esquema de seguro que ofrece pocos beneficios contra primas más altas. Por eso te sugiero que no vayas por un seguro de vida. En su lugar, comprar un seguro a término de 1 a 2 cr. Invertir cierta cantidad en fondos mutuos a través de SIP (Plan de Inversión Sistemática). Además, puede obtener beneficios fiscales de los esquemas ELSS en fondos mutuos. Estoy seguro de que SIP proporcionará mejores rendimientos que LIC con una menor cantidad de inversión.

Estos son prácticamente indios y no estoy muy familiarizado con ellos. Sin embargo, tengo entendido que este es un tipo de anualidad. Las anualidades son con el único propósito de distribuir la riqueza. Así que digamos que tienes un millón de dólares pero quieres que ese millón de dólares dure un tiempo. Tal vez usted quiera dárselo a un heredero, o tal vez lo use para usted, pero en cualquier caso, desea que ese dinero dure el mayor tiempo posible.

Esto es lo que hacen las anualidades. Usted tomaría ese millón de dólares y lo colocaría en una anualidad. Entonces deberá decidir cuándo la anualidad debe comenzar a pagar. Puede ser de inmediato, o puede estar vinculado a la edad del beneficiario, o incluso a un período o año en particular. Cuanto más espere, mayor será el pago. Lo siguiente para decidir es si pagará por un número específico de pagos o hasta la muerte del beneficiario.

Después de que todo esto se decida, el dinero que usted deposita es el dinero que se le devuelve a usted, o quienquiera que decida, de la manera especificada. Obviamente, ya que sumas una cantidad a tanto alzado que mantendrán durante algún tiempo, se te pagarán millones de dólares con intereses.

También hay anualidades en las que usted realiza pagos durante un período de tiempo y luego, en una fecha específica, comienza a recibir los pagos nuevamente. Mi opinión personal es que no soy realmente un fan de estos instrumentos.

El seguro de vida es la madre de todas las asignaciones de activos. Aunque la mayoría de las personas en la India creen que es una inversión, en realidad es un instrumento de mitigación del riesgo, que ninguna otra inversión puede superar.

Usted pide el uso de una política de LIC. Y compartiré mi experiencia personal contigo para aclarar las cosas. He procesado reclamos de muchas viudas. En uno de esos casos, una señora me dijo que después de derramar lágrimas de cocodrilo, sus relaciones estaban más interesadas en la cantidad que recibiría del seguro. La ayuda financiera de Co. no iba a llegar.

Ciertamente, no es para disparar a las familias, pero, por favor, entiendan que en el escenario actual, dada la situación financiera de las familias, la ayuda nunca llega. Pero la vida sigue …

En otro caso, una mujer con tres niños pequeños, una mujer pudo compensar el préstamo pendiente de la casa y retener para ella y su familia un apartamento de ensueño que compró con su esposo.

Y puedo seguir y seguir …

El uso de una póliza de seguro es para dependientes. Recuerde que su planificación dará forma allí el futuro.

La política de LIC es llevada a

  1. CUBIERTA DE RIESGO (indeminarse contra la pérdida económica) para proteger a la familia en caso de muerte desafortunada
  2. Necesidades específicas como Educación / Matrimonio / Pensión / Salud
  3. Beneficios Tributarios U / s. 80C y U / s 10 (10D)
  4. Ahorro

Depende del tipo de póliza que elija.

En general, el seguro de vida ayuda a asegurar el riesgo de muerte y protege a su familia en caso de que ocurra algún evento imprevisto que conduzca a su muerte.

Hay varias políticas como ULIP y otras que también actúan en gran medida como fondos mutuos.

Mientras que Niraj cubre la mayoría de los puntos, solo quiero agregar algunos beneficios. LIC proporciona valores a su familia en su ausencia absoluta. Ayuda a construir un corpus si no ocurre tal evento incierto. Aunque la devolución es muy baja, está libre de riesgos y de impuestos.