Incluso si alguien pudiera demostrar que la inversión en un seguro de vida para su madre resultaría en un golpe de suerte en su muerte, realmente debe considerar, ante todo, cómo le hará sentirse cuando su madre muera. . . y tal vez incluso mientras ella esté viva.
Si es cierto que “donde está tu tesoro, también estará tu corazón”, al adoptar una estrategia de este tipo, estarías introduciendo una fuente dolorosa de disonancia en tu vida. ¡Tendrías un interés financiero creado en que tu propia madre muera lo antes posible! ¿Hay alguna inversión, no importa cuán buena, vale la pena vivir con ese tipo de disonancia del corazón?
Yo creo que no.
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Dicho esto, también debe recordar que los actuarios son expertos capacitados en la valoración de seguros de vida de manera muy favorable para las compañías de seguros, tanto en términos de mortalidad como de economía del comportamiento (como la caducidad de las pólizas). Trabajará contra todo pronóstico de manera importante para salir adelante de una asignación de jubilación conservadora sólida con vanguardia.
La compañía de seguros de vida sabe cuánto tiempo va a vivir tu madre mejor que tú. Y también saben que las personas que compran un seguro de vida de sus padres para su propia jubilación probablemente no consideren lo difícil que se sentirá al hacerlo. Saben, por una experiencia actuarial estricta, que tales pólizas a menudo se vencen mucho antes de la muerte del asegurado, generalmente dentro de cuatro años. En cuyo caso, puf, tu dinero se ha ido (o se ha ido), devorado por una máquina monolítica que te conocía mejor que tú mismo.
