¿Debo comprar un seguro de vida a término o renovable anual renovable? ¿Por qué?

Una póliza de seguro de vida a término proporciona al asegurado una cobertura de riesgo contra la muerte durante la vigencia de la póliza. Las aseguradoras ofrecen planes de seguro a plazo con diferentes opciones de plazo de póliza. Si bien una póliza anual renovable puede ser económica al principio debido a la edad de entrada del comprador de la póliza, puede llegar a ser costosa durante los últimos años de la vida, ya que la creciente edad del comprador de la póliza representa un riesgo adicional para la aseguradora. Sin embargo, una póliza de seguro de vida de prima nivelada tendrá un monto de prima constante durante la vigencia de la póliza. Por esta razón, es aconsejable optar por una póliza de seguro a largo plazo, ya que a la larga generalmente se puede ahorrar en costos de primas de seguros.

Si intentara convencerte de comprar uno, probablemente podría. Sin embargo, es más importante para usted estar convencido.

Has recibido algunas respuestas bastante buenas aquí. Me gusta especialmente este que es bastante completo:

Michael Minter: la respuesta de Mintco Financial a ¿Debo comprar un seguro de vida a término o renovable anual renovable? ¿Por qué?

Sólo tengo una cosa que añadir. Con frecuencia, el seguro temporal se revaloriza: hay un nuevo jugador, un nuevo enfoque o una nueva regulación.

Mientras esté saludable, puede cambiar a un seguro a plazo con un precio más competitivo. Esto justifica el renovable anual en el que paga solo por lo que necesita ahora y libera su efectivo para sus otros objetivos financieros.

Sin embargo, esta opción no está disponible para usted si no es saludable, en cuyo caso, el término a nivel le permite pagar menos a largo plazo.

Si usted es joven y está comenzando con su familia, es posible que desee considerar un seguro de vida a un nivel más alto que el seguro anual a plazo renovable.

El término anual renovable aumentará en la prima cada año que renueve su póliza. Entonces, si necesita un seguro de vida por más de un año, su prima aumentará cada año.

Sin embargo, el seguro de vida de tasa de nivel ha garantizado las primas de nivel cada año durante toda la duración de su póliza, ya sea un seguro de vida permanente o un seguro de vida a plazo fijo.

Permanente proporciona cobertura de por vida garantizada siempre que pague sus primas.

El nivel de vida del término tiene primas de nivel para todo el término de su póliza. La mayoría de los planes de término de nivel ofrecen opciones de 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años de cobertura.

Sin embargo, si elige renovar su póliza de vida de término a nivel al final del término, su póliza de renovación aumentará en la prima según su edad en ese momento.

El nivel de vida a término es el tipo de seguro a plazo más popular y ofrece precios asequibles para casi cualquier presupuesto.

¿Obtienes seguro a través del trabajo? Si es así, ¿es suficiente por sí mismo? Cuando dice que está comenzando su familia y su carrera, ¿qué tan grande es su familia? ¿Cuál es tu carrera?

Normalmente recomendaría un seguro a plazo de 10 o 20 años con una prima de nivel. Es mejor para fines de presupuestación. Pero dependiendo de su situación, una política de vida entera podría funcionar incluso mejor.

En resumen, alguien tendría que saber mucho más sobre su situación privada para darle una respuesta informada a esta pregunta.

Incidentalmente, no conozco una compañía que venda anualmente una vida de plazo renovable a un individuo, solo a un grupo. Una vez más, hay que pensar en el precio.

El plan de seguro de vida a término de nivel es más preferido que un seguro de vida a término renovable anual. Algunos de los principales desafíos con un plan anual renovable son:

– La renovación de estos planes, por lo general, requiere una prueba de asegurabilidad, es decir, desafortunadamente, si contrae una enfermedad grave durante el plazo, su póliza no será elegible para la renovación en el año siguiente. Esto lo dejará sin seguro, exigiéndole que busque otra póliza que sea costosa, considerando que cubrirá su enfermedad.

– La prima aumenta en el momento de la renovación, por lo que la política continúa resultando costosa a medida que avanza el tiempo.

Por el contrario, en un plan de seguro de vida a término, la prima permanece igual durante toda la duración de la póliza. Además, la mayoría de las empresas permiten convertir este plan en una política de vida completa. Sin embargo, esta opción de conversión solo es aplicable hasta una cierta edad o cantidad de años después de la compra de la póliza; Consulte con su proveedor de seguros para el mismo.

Puede obtener ayuda del servicio de atención al cliente de Aegon Life para obtener una mejor visión de los diferentes tipos de coberturas de seguros de vida que están disponibles para usted y, posteriormente, tomar una decisión informada.

Obtener una póliza de seguro de vida es una buena decisión, especialmente cuando tienes una familia. Según mi opinión, el costo de la prima a término de diez años será menor, ya que la prima inicial de YRT es baja (y aumenta anualmente). Incluso puede considerar un plan de veinte a treinta años donde el monto de la prima aumenta. Sin embargo, revise y compare la prima de seguro de vida a término y elija la mejor dentro de su presupuesto.

Ambos están bien, felicidades por estar en el camino correcto. El seguro de tasa de nivel es mejor para fines de planificación, pero si el costo del seguro agrega demasiada presión en su presupuesto, entonces comenzar con un período renovable anual también está bien y se asegurará de que esté cubierto mientras tanto.

Ambas son excelentes opciones frente a formas más caras de seguro de vida.

El término anual renovable es excelente cuando planea convertir la política en un producto permanente. Usted paga una prima baja por un par de años y luego compra un producto de vida universal o de vida entera. No se requerirá ninguna suscripción, y puede aprovechar las tasas garantizadas por el resto de su vida.

Pero tienes que estar seguro de que se convertirá pronto. De lo contrario, la tasa subirá, subirá, subirá.

El término de nivel es excelente cuando usted sabe que su necesidad de cobertura es de un período de tiempo limitado. No cree que lo vaya a necesitar a largo plazo, por lo que se asegura de tasas comparativamente más bajas.

Pero si resulta que necesita cobertura cuando se sobrepasa el período garantizado, tenga cuidado. Esa tasa de renovación podría ser MUY ALTA.

El término anual renovable (YRT) tendrá la prima inicial más baja, pero si planea mantenerla por más de tres años, probablemente encontrará que una prima de plazo de diez años costará mucho menos, ya que la prima de YRT aumenta anualmente. Mejor aún, opte por un plan de 20 o 30 años si puede pagar la prima. Pídale a su agente que compare las primas de plazo para todas las duraciones. Asegúrese de que la póliza que compre garantice la prima por la duración completa que seleccione. Entonces, sin importar lo que le pase a su salud, usted ha asegurado sus primas durante ese tiempo completo.

Para mí depende de si eres autónomo. Si trabaja por cuenta propia y puede administrar bien sus finanzas, busque un seguro temporal. De lo contrario, un seguro de nivel (o de vida entera con plazo de pago limitado) es el camino a seguir.

Este tipo de producto está bien. Si compra un plazo de 20 o 30 años, tenga cuidado, la inflación hará que valga la mitad en 20 años. Llámame por una tarifa de un año. El seguro de vida es una poderosa herramienta financiera que debe revisarse cada pocos años para que un término renovable esté bien. No compre un plazo de 30 años. Desperdicio de dinero y no lo mantendrás tanto tiempo.

Probablemente quiera ver un término de nivel de 20 a 30 años. El término anual renovable que aumenta anualmente no sería apropiado para usted.

Uno debe comprar entradas de tarifa de nivel porque en esto la tasa de prem es igual durante todo el término de la política