Lamento decirlo, pero su aseguradora de automóviles no cubrirá su pérdida, ya que las políticas de responsabilidad civil del automóvil siguen al vehículo, no al conductor; es decir, si no conducías tu coche, no pueden responder. Su seguro de propiedad, por otro lado, tendrá una póliza de responsabilidad personal que lo cubrirá para esto. La sección de responsabilidad civil de su seguro de propietarios o inquilinos cubre su responsabilidad legal resultante de sus acciones personales (generalmente en cualquier parte del mundo). No hay exclusión para la operación de una bicicleta (al menos no en ninguna política con la que haya trabajado). Le sugeriría que lo mejor que puede hacer es hacer un reclamo de responsabilidad civil contra su seguro de propiedad si tiene alguno.
Si no tiene un seguro de propiedad o un seguro de responsabilidad personal, tiene un par de opciones:
1) Negociar: las compañías de seguros están casi siempre dispuestas a negociar, ya que una recuperación parcial es mejor que ninguna recuperación. Usted querrá armarse con información para ayudarle. Lo primero que miraría es lo que pagaron. Cuando se repara un vehículo, las compañías de seguros muy, muy raramente aplican la depreciación (lo hacen cuando totalizan, pero no cuando reparan). Según la ley (en todas las jurisdicciones en las que he trabajado), usted solo es responsable del Valor en efectivo real de la propiedad dañada o perdida … es decir, el valor depreciado o de mercado. Hay muchas partes en un vehículo que se deprecian. Si reemplazaron un panel que tiene un rasguño, puede depreciarlo. Si le dolía el vehículo puedes depreciarlo. Si tuvieran que instalar un nuevo faro, puede depreciarlo. También vería cualquier alquiler que pagaron por un vehículo de reemplazo, ya que usted es el único responsable por el tiempo que el vehículo NO PODRÍA ser manejado … si hubiera alguna demora, no lo ha hecho. Finalmente, puede negociar responsabilidad … en la mayoría de las jurisdicciones, se asume automáticamente que el conductor del automóvil es el culpable a menos que pueda demostrar su negligencia. Esto representa un riesgo para el asegurador. Es posible que pueda negociar una división en la responsabilidad, lo que reduce lo que debe pagar en una cantidad proporcional.
2) Negar responsabilidad. Como dije antes; Para obligarles a pagar, tienen que demostrar que usted es responsable. La palabra clave aquí es PROBAR. Para que usted sea legalmente responsable de pagar, tendrán que convencer a la mayoría de los jurados de que usted fue responsable … lo que requiere un juicio, lo que les costará mucho dinero, y su reclamo simplemente no vale la pena. Todavía tengo la oportunidad de perder. En lugar de arriesgarnos a un juicio, yo (como administrador de reclamos) definitivamente negociaría un acuerdo. Si estuviera en su lugar y no tuviera una póliza de propiedad o de responsabilidad personal para reclamar en contra de esta es la ruta que tomaría. Simplemente les advierto que no estoy de acuerdo con su evaluación de responsabilidad y me niego a pagar. Pueden demandarte; sin embargo, es mucho menos probable que ellos traten de negociar un acuerdo o simplemente se retiren, ya que su costo para litigar la reclamación superará con creces el valor de la reclamación y existe un riesgo sustancial de que no puedan recuperar su costo para litigar, especialmente si no tiene activos sustanciales fuera de su hogar. Si finalmente lo demandan, todavía tiene la opción de negociar un acuerdo, lo que probablemente podrá hacer dado lo que tienen en riesgo en términos de costos en comparación con el valor de la reclamación.
Con respecto a las colecciones… ¡dales el dedo! Claro, pueden enviar su cuenta a colecciones; sin embargo, no tienen la capacidad de forzar ningún pago hasta que un tribunal le ordene que lo haga. Así que la agencia de cobranzas será un dolor en el culo, pero en realidad no pueden hacer nada. Además, es más probable que las aseguradoras negocien la liquidación porque la agencia de cobranza aceptará una gran parte de lo que cobren. Lo peor que podría pasar es que presenten una queja a una agencia de crédito; sin embargo, es solo una queja y se trata de una deuda de la que no es legalmente responsable (hasta que un tribunal le ordene que pague).
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Así que para resumir, mis recomendaciones son; 1) diríjase a su propiedad o a su asegurador de responsabilidad personal si tiene uno, 2) niegue la responsabilidad, 3) negocie un acuerdo.
Si desea ir a la ruta de negociación, me complacería revisar sus documentos de subrogación para que pueda orientarle sobre qué áreas puede desafiar.