PCIAA, el poderoso lobby de seguros, al principio se mostró inflexible en su oposición al lenguaje ambiguo y poco responsable de la legislación de TNC que Uber elaboró. Específicamente el hecho de que Uber exigió un lenguaje “agnóstico” en la legislación de TNC, como los conductores Uber de servicio / apagado, mantienen un seguro de automóvil “adecuado” sin especificar exactamente qué tipo de póliza necesitaban los conductores de Uber / Lyft y exactamente qué aseguradoras iban a proporcionar tales una politica. Las objeciones de PCIAA están en el registro público del proyecto de ley de Massachussets TNC que Uber calificó como su “legislación modelo” que están imponiendo a la legislación con su máquina de lobby político.
Poco después de las objeciones de PCIAA, Uber y PCIAA anunciaron que, junto con los Aseguradores de Seguros, habían llegado a un acuerdo sobre el “lenguaje” de la factura de TNC. Es importante tener en cuenta la semántica aquí. PCIAA y las aseguradoras nunca acordaron asegurar a los conductores de Uber / Lyft. El acuerdo estaba vigente para no presionar contra Uber. Además, PCIAA inició un esfuerzo de lobby pro “legislación modelo” de Uber. Declarar públicamente que las facturas de TNC eran “imperativas” para cerrar las brechas de seguros. Y que la “legislación modelo” protege al consumidor. Sin embargo, las brechas no se cierran y la responsabilidad financiera transparente no se asigna. Los conductores son conductores 100% sin seguro cuando apagan su aplicación a menos que nieguen que son conductores de Uber. El seguro personal se anulará después de que complete su primera tarifa comercial de Uber.
Al menos el 50% de los conductores de Uber creen que su seguro personal los cubre porque cuando solicitan conducir, Uber les hace creer que están cubiertos. Uber requiere específicamente que el conductor tenga una póliza de seguro personal que se debe presentar en la solicitud. Uber sabe muy bien que las aseguradoras personales no cubren a los conductores de Uber fuera o fuera de servicio.
¿Por qué las aseguradoras no se quejan o toman medidas? Una combinación de matemática básica y tratos a puerta cerrada. Los aseguradores seleccionan por riesgo. Sin embargo, de manera inexplicable, no hacen una selección directa de sus titulares de pólizas para la actividad de Rideshare. Cuando Uber estaba en su infancia, Progressive, etc. había hecho que todos los titulares de pólizas con vehículos de cuatro puertas firmaran una exención que acredita según la ley, el enjuiciamiento por fraude de seguros, y que al conductor se le negarían todas las reclamaciones, que no eran Uber / Lyft conducía ya sea A.Uber / Lyft se habría cerrado porque no tendrían conductores con precios predatorios con o B. Lyft se habría cerrado, no habría viaje compartido, y Uber sería el único responsable de obtener el 20% del taxi y la limusina de todo el mundo. tarifas Si Uber hubiera permanecido en el camino del taxi / limusina asegurado comercialmente, sus inversionistas ya habrían cobrado y habría batallas legales mínimas, juicios y gastos de lobby.
Las compañías de seguros personales están perpetuando el fraude de seguros personales de Uber al no dirigir directamente a los conductores. Haz las matematicas. La aseguradora juega a ciegos sordos, cobra las primas de los conductores de Uber, luego, si ocurre una pérdida grave, todo lo que tiene que hacer la aseguradora es publicar la actividad de Uber y rechazar la reclamación. 100% de beneficio. Riesgo cero.
Los Reguladores de Cumplimiento están bajo una gran presión política, como en Florida, donde se niegan a aprobar un fallo, y el Fiscal General pasa a FLOIR, quien pasa a FLHSMV, que se niega a emitir un fallo. Hasta el momento no hay respuesta del Departamento de Justicia ni de la Comisión Federal de Comercio sobre la colusión sistémica del fraude de seguros.
Editar / Agregar: Es importante tener en cuenta que Estados Unidos no tiene una agencia reguladora federal central que supervise la regulación de seguros a nivel nacional. No es sorprendente que las aseguradoras y los reguladores de seguros estatales PCIAA más se opongan firmemente a cualquier supervisión de este tipo. Estoy seguro de que Uber y Lyft también pueden colocarse en los asientos “opuestos”.
Uber en sus propias noticias sobre el sitio web declaró que “continuarán colaborando” con los interesados de la industria.
Uber en un Minuto de Nueva York podría colaborar con las aseguradoras de automóviles personales para crear una Política de “Seguro de Viaje Compartido” en todo el país que cubra la activación / desactivación de la aplicación de sus controladores. En servicio o drivung en “tiempo personal”. Esta simple medida protegería a sus conductores y al público de una pesadilla de una demanda de seguros.
Pero luego, los legisladores podrían exigir la cobertura de viaje compartido las 24 horas, los 7 días de la semana, para los conductores. Esto mataría al “conductor rápido a bordo” de Uber sin una prueba adicional responsable de la cobertura válida 24/7. Como conductores muy probablemente se nieguen a pagar cualquier costo de seguro adicional. O obtener dicha política antes de aplicar. Y eso es imprescindible para mantener los “precios predatorios” de Uber. Esta es solo una razón más por la que Geico, etc., no ha llevado al mercado una política de todo el Condado. Y por qué los endosos de “compartir el viaje” nunca están disponibles en ningún estado ANTES de que se adopte la legislación de “lenguaje TNC modelo” de Uber.
Y luego las aseguradoras continúan cobrando las primas de los conductores sin una evaluación directa de Uber. Solo los conductores existentes que estén conscientes de su verdadera exposición al riesgo comprarán el endoso “viaje compartido”. Otros conductores que ignoran la necesidad de comprar un respaldo de “compartir el viaje” o por su carácter simplemente no son responsables, simplemente “esperarán lo mejor” y continuarán conduciendo bajo el radar del seguro de Uber.
¿Por qué debería el público preocuparse por esto? No hay ninguna ley que diga que si un conductor de Uber fuera de servicio lo golpea, su póliza de seguro recogerá las piezas. BAM.