¿Qué tiene que ver su puntaje de crédito con sus tasas de seguro?

Aquí hay un gráfico que encontré con una búsqueda rápida en Google. No he verificado los números en este gráfico en particular, pero al estar en el seguro durante 15 años, he visto muchos, muchos como este.

Sorprendente sí! Incluso las afirmaciones “integrales”, aquellas que supuestamente son actos de Dios, de que nadie es culpable por suceder más a las personas con menos crédito.

Me lo explicaron de esta manera: recuerde que una compañía de seguros no lo juzga a usted como individuo. Lo que hace en cambio, es observar todas sus características y luego formar un grupo de personas. Ese grupo de personas tiene una historia. Tanta historia, de hecho, que los dirigentes puntiagudos de la compañía de seguros pueden predecir con bastante precisión cuántos reclamos y cuánto le costará ese grupo a la compañía en el futuro.

Así que cuando miras tu propia situación y dices: “¡MI PUNTO DE CRÉDITO NO TIENE NADA QUE HACER CON MI CONDUCCIÓN!” puede que tengas razón. Puede que no. Pero tiene algo que ver con el grupo en el que se encuentra. Para cada grupo hay personas que elevan el promedio y personas que lo reducen. Nadie es exactamente el mismo … puede que seas uno de los que lo derriben.

Algunas razones por las que el crédito puede hacer una diferencia (esto es solo una lluvia de ideas de mi parte):

1. Las personas con buen crédito corren menos riesgos en la vida que las personas con mal crédito.
2. Las personas con mal crédito no pueden obtener préstamos con tanta facilidad y, por lo tanto, viven en vecindarios con tasas de criminalidad más altas.
3. Las personas con buen crédito se enorgullecen de sus autos y los mantienen mejor.
4. Las personas con mal crédito pueden tener más problemas financieros y decidir cometer fraude de seguros con más frecuencia

Nuevamente, estas son SOLO especulaciones, y no mis creencias, porque mis creencias no significan nada cuando tenemos datos reales que nos dicen lo que la gráfica anterior nos dice. Solo una razón más para tener un buen puntaje de crédito le ahorrará dinero …

En mi estado, Michigan, las compañías de seguros tienen permitido (y casi todos y cada uno lo hacen) usar su puntaje de crédito como un factor de calificación en el precio de su seguro.

Existe una fuerte correlación estadística entre la puntuación de crédito y la probabilidad de reclamaciones. Es decir, como una generalización, las personas con puntajes de crédito más bajos tienen más probabilidades de presentar reclamaciones de seguros que las personas con puntajes de crédito más altos.

Cuando lo piensas, esto tiene sentido.

Las personas con puntajes de crédito más bajos a menudo se ven limitadas económicamente, por lo que no son tan fáciles de costear el mantenimiento de rutina que puede evitar que ocurran pérdidas potenciales, ya sea que reemplacen llantas de calvicie en su vehículo o que reemplacen un techo viejo en su hogar.

Y, dado que ya están reducidos, las personas con puntajes de crédito más bajos también tienen más probabilidades de presentar reclamos menores que las personas en una mejor situación financiera pagarían de su bolsillo para evitar un impacto adverso en sus tasas de seguro.

Su agente y compañía de seguros no van a ver información específica que detalla lo que debe o a quién, pero sí verán una versión de su puntaje de crédito y esto afecta significativamente la cantidad que paga por el seguro. ¡Ser responsable con el crédito lo recompensará con menores costos de seguro!

Algunas compañías de seguros verán el puntaje de crédito para ayudar a cotizar o calificar a la persona para una póliza. Aquí hay dos ejemplos.
Auto:
Progresivo hace una verificación de crédito blanda y un mal crédito puede afectar negativamente la prima total. Nota: siempre preguntamos a nuestros posibles clientes antes de realizar la verificación de crédito.
Política de los propietarios de negocios:
Allied realiza referencias cruzadas de negocios con Dunn y Bradstreet y no ofrecerá una cotización a un negocio con una mala calificación crediticia.
Las compañías de seguros no pueden ganar dinero si los clientes de seguros no pagan sus primas, por lo que “eliminan” o sobrecargan a las personas con mal crédito.

La verificación de crédito que utilizan las compañías de seguros es diferente a la de un prestamista. No intentan determinar su capacidad para devolver los fondos, sino su historial general.

Una gran cantidad de compañías han realizado estudios (lo sé por mi mismo) comparando ciertas características crediticias con el historial de reclamaciones. La verificación de crédito se utiliza para determinar un “puntaje de riesgo de seguro”. Esa puntuación se utiliza como un factor en la calificación.

La teoría es que los conductores con un historial de crédito menos favorable, tienen más probabilidades de tener reclamaciones.

La respuesta corta es la siguiente: la industria de seguros ha demostrado estadísticamente que los individuos y las empresas con puntajes crediticios inferiores al promedio generan más reclamos de lo que normalmente se esperaría.

Sí, también se puede usar para desarrollar puntos de precio (costo del seguro a través de la nivelación de tasas), si la compañía todavía está interesada en escribir su póliza en base a todos sus otros criterios de suscripción.

Algunas compañías de seguros podrían hacer algunas excepciones por “mal crédito explicable”, como la incapacidad de pagar de inmediato una gran factura médica que se destina a cobros.

Un factor que usan las compañías de seguros para determinar lo que pagará cada mes es su puntaje de crédito. Una mejor calificación de crédito resultaría en una prima de seguro más baja. Las compañías de seguros utilizan estadísticas para determinar si es más probable que pague a tiempo. Para obtener más consejos increíbles, visite: Blog • Lenny Credit

Existe una correlación muy fuerte entre el historial de crédito y la probabilidad de reclamos futuros (he escuchado de los actuarios que el historial de crédito es un predictor más sólido de la pérdida de reclamos futuros que su historial de manejo real).