Cómo responder a la primera oferta de la compañía de seguros para resolver un accidente automovilístico

Si la oferta es sobre el daño a su vehículo y no hay lesiones, investigue el valor de su automóvil (averigüe cuánto costaría reemplazarlo con uno que se encuentra esencialmente en la misma condición y con el mismo kilometraje) y no lo haga. No te conformes hasta que tengas suficiente para hacer el reemplazo. Si es necesario, ve y fíjate en los automóviles anunciados localmente para ver si son comparables a los tuyos o no.

Si solo es un daño a su automóvil y no está totalizado, deje que la compañía adversa lo arregle. Lo que pagan por hacer eso es irrelevante, siempre y cuando se lo devuelvan en condiciones previas al accidente.

Si se trata de lesiones personales, contratar a un abogado. Como particular, la compañía de seguros lo hará. no. dar. tú. a. justa. oferta. Siempre. Sin un abogado, te lo puedo decir por experiencia personal, simplemente no te tomarán en serio. Básicamente, en el 100% de los casos, una vez que haya pagado los honorarios del abogado, la cantidad que reciba será entre el doble y el diez veces más de lo que la compañía de seguros le ofrecerá sin un abogado. Simplemente no lo tomarán en serio a menos que sus lesiones sean catastróficas y tengan una política muy pequeña. Usted tiene medio millón en facturas médicas dentro de los primeros seis meses, y su póliza es de solo $ 25,000 dólares, luego le ofrecerán los límites de la póliza, que terminará entregando cada centavo al hospital y / o su propio seguro para reembolsarlos bajo los términos de esa política. Incluso entonces, un abogado podría haber hecho posible que usted se quede con parte de ese dinero.

En mi experiencia, un abogado inicialmente exigirá algo como el doble de lo que realmente espera que pueda obtener. La compañía empezará a ofrecer la mitad de lo que finalmente piensan que se van a atascar. Un asentamiento estará en algún punto intermedio. Si no hay un abogado, la compañía de seguros nunca ofrecerá en ningún lugar cerca de esa “mitad” que habría ofrecido a un abogado.

Me recuerda un caso (CON un abogado) en el que el seguro no ofrecería más de $ 10K. El abogado estaba tratando de llevarlos a $ 50K porque había habido una lesión cerebral y problemas notables (aparentemente resueltos para entonces). Nadie se movería, así que fue a juicio. Durante el juicio fue muy mal para la compañía de seguros, por lo que el abogado se ofreció a resolver con ellos por $ 100K. Se había vuelto bastante obvio que las lesiones del cliente valían más que eso. El seguro no se movería. El jurado otorgó $ 1.4M. El seguro apeló. La corte suprema del estado lo envió de vuelta para ser reintentado. Después de un segundo juicio, y después de que las lesiones del cliente habían progresado claramente a una severidad que terminaba su carrera, un segundo jurado otorgó $ 4.3M. Había pasado tanto tiempo y los costos eran tan altos en este punto que la adición de costos y el interés previo al juicio elevó el total a casi $ 12M. Ni la parte lesionada ni el abogado del demandante pudieron haber sabido en 1996 que la lesión cerebral no se había resuelto y, de hecho, iba a empeorar. Pero ya era suficientemente malo en ese momento que un jurado creyó que valía más de un millón, mientras que el seguro no ofrecía más de diez mil. Si el cliente no estuviera representado, el seguro nunca, en ningún caso, habría ofrecido más de dos mil. Si el cliente hubiera aceptado eso, sin un abogado que aconsejara lo contrario, en 2001, cuando finalmente se resolvió el caso, y una lesión cerebral paralizante fue finalmente obvia, hubieran sido años demasiado tarde para obtener justicia. Con un abogado en el caso, fue difícil, pero al final había suficiente dinero para formar un plan de cuidado de vida para alguien con una lesión cerebral incapacitante.

Esto está lejos de un caso típico, pero sirve para ilustrar que lo que creemos que “sabemos” es “justo” hoy en día a menudo es solo una suposición basada en un conocimiento incompleto. Y podría estar muy lejos si un abogado nunca mira el caso.

Personalmente tuve un caso, después de casi una década de entrenamiento y experiencia en el campo, donde fui herido y traté de manejar mi propio caso. El seguro no me ofrecería más de $ 500. Contraté a un abogado que, después de que él y los médicos recibieran su pago, pusieron más de $ 4000 en mi bolsillo. Eso fue hace casi 30 años, cuando $ 4000 realmente valía algo. Nunca, en 37 años, he visto a un cliente que realmente tenía un caso con mérito, hacer peor con un abogado que sin él.

Si la oferta es justa, acéptala. Una reclamación por daños a la propiedad se basará en el bajo estimado presentado o el precio acordado de las reparaciones que el tasador de la compañía de seguros alcanzó con el taller de carrocería. Si se descubren daños adicionales durante las reparaciones, la compañía de seguros respetará el complemento incluso si se ha firmado una autorización. El reclamante no puede negociar los costos de reparación. Son una cantidad fija acordada por el taller de carrocería. La compañía de seguros también pagará el remolque y el alquiler de automóviles mientras se repara el vehículo.

Si el costo de las reparaciones se aproxima al 75–80% del valor de mercado del vehículo, se considerará una pérdida total. Eso no significa que no se pueda arreglar, pero no tiene sentido arreglarlo. Es probable que se encuentren daños adicionales cuando rompan el auto. Por lo tanto, es práctico conformarse con el valor en efectivo real (valor de mercado) del vehículo. La compañía de seguros obtiene el título al momento de la liquidación y, por lo tanto, posee el accidente. Se lo venderá a un comprador de salvamento. Si el propietario desea mantener el naufragio, el valor de rescate se deducirá del acuerdo.

Las liquidaciones por pérdida total son negociables. Muchas compañías de seguros obtienen el valor del libro NADA o del Libro Rojo. Son regionales y se actualizan con más frecuencia que Kelly Blue Book (que es utilizado por los distribuidores). CCC obtiene otra fuente de valores, que no solo obtiene valores regionales promedio basados ​​en ventas reales, sino que también localiza vehículos comparables existentes.

El valor de liquidación de la pérdida total se basará en una de estas fuentes. Daños previos serán deducidos, así como alto kilometraje. Opciones adicionales y accesorios pueden agregar al ACV. El trabajo de mantenimiento no se suma al valor.

Si considera que la oferta es demasiado baja, dígale al ajustador lo que cree que sería un acuerdo justo. Esté preparado para justificar su demanda. Luego negocias hasta alcanzar un compromiso.

La negligencia comparativa se puede aplicar a la oferta de liquidación por daños a la propiedad si usted fue parcialmente culpable del accidente. Si usted tuvo la culpa del 20%, puede recuperar el 80% de los daños, y así sucesivamente. Si se aplica una negligencia comparativa, será mejor que utilice su cobertura de colisión. En este ejemplo, solo perdería el 20% de su deducible en lugar del 20% del monto total del daño. Su compañía de seguros buscará subrogación (recuperación) contra la otra compañía de seguros. El accidente se considerará “no cobrable” y no afectará sus primas futuras.

Las reclamaciones por daños a la propiedad se pueden resolver incluso si una reclamación por lesiones está pendiente.

Las reclamaciones por lesiones se resuelven una vez que el reclamante ha completado el tratamiento médico y se ha recuperado de la lesión. Debido a que los acuerdos son definitivos, no realice liquidaciones hasta que se haya recuperado (siempre que el plazo de prescripción no haya vencido). Para obtener más consejos, vea esta respuesta: ¿Cuál es una buena manera de obtener un acuerdo de un accidente automovilístico sin un abogado?

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