¿Por qué el seguro de vida entera es una buena inversión?

Solo aquellos que están cansados ​​considerarían el seguro de Vida Entera simplemente como “una inversión”.

En algunos círculos, los términos Vida Entera pueden significar una serie de diferentes tipos de productos. Independientemente de qué producto, el propósito principal de los seguros de vida no es el de una inversión.

El seguro de vida en cualquier forma está destinado a proporcionar ingresos, fondos y / o capital a quienes dependían de los ingresos y / o servicios del asegurado en el momento en que más lo necesitan.

¿Puede el seguro de vida ser una buena inversión para una familia? ¿Un negocio? Sí. Pero esa es una mentalidad diferente a considerar y comprar un seguro de vida únicamente como una inversión.

Aquí hay un par de artículos de terceros que son un tanto parejos con la cuestión del seguro de vida como una inversión:

• Investopedia.com – ¿Es el seguro de vida una inversión inteligente?
• USNews.com – ¿Es el seguro de vida una buena inversión?
• Forbes .com – ¿Debería usar el seguro de vida como una inversión?

El ” bien ” del seguro de vida es lo que puede hacer por aquellos que dependen de que otra persona siga su salida prematura de esta tierra.

Cualquier beneficio de “inversión” debe considerarse de manera secundaria.

PREGUNTA: ¿Por qué el seguro de Vida Entera se considera una buena inversión?
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RESPUESTA: Al igual que las acciones, los bonos, los fondos negociados en bolsa, los fondos mutuos y las anualidades variables no se consideran seguros, Whole Life no es una inversión.
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PIENSA EN ESTE MODO: a largo plazo, el mercado de valores medido por el Promedio industrial Dow Jones (The Dow) o el Standard & Poors 500 (The S&P 500) ha subido. Pero a lo largo del camino, ha subido y bajado a medida que sube. Con eso en mente, pregunte a un gran número de personas por qué invierten. Escucharás diferentes respuestas.
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Algunos dirán: “Quiero que mi dinero crezca”.
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Otros pueden decir: “Para ayudar a financiar el costo de la universidad para mis hijos”.
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Y usted puede escuchar, “Quiero una mejor jubilación”.
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PREGUNTA: ¿El mercado subirá o bajará cuando la factura de la matrícula del primer semestre de un niño vence? ¿Quién sabe? ¡Ninguno! Si el mercado está arriba, ¿eso es bueno? Sí, pero ¿y si está abajo?
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SI SE ACEPTA – y las acciones se venden para pagar la factura de la matrícula, ¡esas acciones vendidas no estarán disponibles para su retiro!
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SI ESTÁ ABAJO: las acciones vendidas no se pueden recuperar porque cuando se venden, ¡se van!
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¿QUÉ WHADYAHAH? – De cualquier manera, hacia arriba o hacia abajo, cuando los niños nacen, comienzan a invertir cada mes (lo que se denomina “promedio de costo en dólares”). Y cuando los ingresos aumentan, aumenta los montos mensuales que se invierten.
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OBJETIVO A TENER MUCHO: el monto principal será tan grande que, si se lo utiliza, digamos, seis (6) por ciento, ¡el monto que se saque será suficiente para pagar la factura de la matrícula!
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POR EJEMPLO: ¿Cuánto podrían aumentar $ 500 por mes en dieciocho años? ¿Qué es $ 500 X 12 X 18? La respuesta es $ 108,000, antes de la tasa de crecimiento, cualquiera que sea. Ignorando el factor de crecimiento, si conseguimos $ 108,000 al seis por ciento, ¿qué es lo que va a comenzar? No mucho; ¡Pero $ 6,480 está entre un golpe en el ojo con un palo afilado!
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¿QUE PUEDE HACER TODA LA VIDA? – ¡Piense en ello como “el componente de bonos de una cartera de inversiones SIN riesgo de mercado!” Esas últimas diez palabras son importantes. ¡Son MUY importantes!
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PREGUNTA: ¿POR QUÉ COMPRAR BONOS? – ¡No lo hagas! Por qué no? ¡Porque los bonos apestan! ¿Por qué los bonos chupan? Los bonos apestan por dos grandes razones: PRIMERO, como las acciones, los valores de los bonos fluctúan. Y SEGUNDO, la tasa de crecimiento compuesto anual promedio de los bonos es suficiente para hacer que (los operadores no vinculados a los bonos) sientan que se van a enfermar. Y definitivamente no es bueno enfermarse por algo tan malo, a largo plazo, ¡como los bonos!
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¿POR QUÉ TODA LA VIDA? – Muchas razones. Aquí hay cinco:
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1. MUERTE
El padre muere cuando el niño solo tiene nueve años, a mitad de camino. ¿Qué pasa con el plan de inversión de la universidad infantil? ¡Para! Pero, ¿qué pasaría si el plan incluyera un segundo $ 500 cada mes en “simple” vainilla (AKA Whole Life?) Todo lo que puedo decir es WOW! ¿Wuzzat significa? Uh, es la abreviatura de “Words of Wisdom”. “¿Los patos de una sola pierna nadan en círculos? ¡Por supuesto que los niños se educarán!
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2. DISCAPACIDAD: la compañía de seguros de vida paga las primas de los padres cada mes. Qa ¡Sip! ¡Pero ellos (quienquiera que “ellos” son) no te lo cuentan!
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3. EDAD ANTIGUA: ¿Qué pasa si el padre no muere y la vejez se pone tan mal que los huesos viejos tiemblan? IZZAT malo? ¡No! WHYZIT no está mal? ¡La otra cosa que no comentan son las increíbles opciones de jubilación integradas en Whole LIFE! ¡Oh si! No solo son hermosas. ¡Son BEE YOU TEE FULL!
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4. VOLVER A LA TUICIÓN DE LOS NIÑOS: si el mercado de valores está subiendo o bajando, ¡NUNCA está bajando para toda la vida! Wuzzat significa? ¡Significa tocar toda la vida para obtener porciones de masa para educar al niño! Wuzzat palabra “tap” todo sobre? Se trata de valores en efectivo garantizados que aumentan todos los días, incluso durante los fines de semana, cuando el mercado está cerrado. Se trata del valor en efectivo de las “adiciones de dividendos pagados”. ¡Se trata de sacar dinero y ponerlo de nuevo para usar de nuevo al momento de la jubilación! Qa Sí, leíste eso bien. ¡Y todo se trata de ventajas de impuestos sobre la renta que tampoco se han manifestado!
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¿TODA LA VIDA ES UNA INVERSIÓN? ¡No! ¡Es toda la vida!
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5. VENTAJAS DE IMPUESTOS: debido a que la legislación fiscal cambia todo el tiempo, no entraré en detalles aquí. Pero es bueno saber que si una póliza se configura correctamente (me refiero al propietario, al pagador de primas y al beneficiario), las siguientes ventajas fiscales pueden (y probablemente lo harán) prevalecer: beneficio por muerte libre de impuestos; retiros libres de impuestos para la matrícula universitaria de los niños; y (en su mayoría) ingresos libres de impuestos de la póliza cuando se usan para ingresos de jubilación suplementarios (ingresos mensuales de LIFETIME SIN riesgo de mercado) – (o cantidades mensuales más grandes tomadas en un período de tiempo más corto, digamos de 70 a 75 años para viajar mientras yah obtuve “el P&V” (si no sabes qué es el P&V, no te lo diré)
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ENVÍELO, NO SEA UNA VÍCTIMA Con eso quiero decir que no compre el concepto que escuchará de mentes supuestamente astutas de que la mejor manera de asegurar su vida es “¡Compre términos e invierta la diferencia!”
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Eso no es tonto, es tonto al cuadrado!

Aquellos que lo apuntan son un ladrillo azul. ¡No saben de qué están hablando!

AQUÍ SE ENCUENTRA OTRA CARGA IDIOTICA DE HAY, que en realidad escuchará de imbiciles con un sonido perfecto, como Mave (The Lamebrain) Cramzy, que abarrota la mierda de atcha sin parar. Él Duzzat ‘porque realmente suena inteligente. Esto es lo que realmente dijo Lamebrain: “Si sus hijos son mayores y su hipoteca está pagada, entonces no necesita un seguro de vida”. ¡Esa mierda es tan escandalosamente cruel que califica para EL PREMIO DE ESTÚPIDO CERTIFICADO! El idiota que lo dijo debería estar en Alcatraz con Percy, el Hombre Pájaro. Percy el hombre pájaro? ¿Whozzat? ¡Percy es el carcelero a cargo de las pesadillas como Lave Lamebrain, que divaga con la mierda de las aves!

¿HAY UN LUGAR PARA EL PLAZO? Sí. ¡Absolutamente! Definitivamente hay un lugar para el término, y especialmente para el “término convertible”, que puede ser cambiado por (convertido a) toda la vida cuando su flujo de efectivo lo permita. Todo sin un examen médico. Solo asegúrese de hacer negocios con una compañía de alta calidad de término / vida entera y un agente con conocimiento (no Lamebrain) que esté bien versado en estos asuntos de seguros arcanos. CLU sabe de lo que están hablando. Y camine por el otro lado si un amigo le dice que compre UL (Universal Life). Contrato podrido! ¡Y quiero decir que está tan podrido que está podrido! Así que asegúrese de pedirle a una CLU que le informe sobre lo que tiene sentido y la gran carga de heno. Reunirse. Escucha. Toma nota. Obtener consejos. Y actúa sobre ello tan pronto como puedas. Tan pronto como pueda, la muerte puede ocurrir en cualquier momento. La DISCAPACIDAD puede ocurrir en cualquier momento. La INSURABILIDAD se puede perder en cualquier momento (ataque al corazón, ataque de monos, derrame cerebral, caída del cerebro, cosas malas como esa) (Oye, seamos sinceros. La vida puede ser terrible. Así que getchur WL y sonríe 🙂

Respuesta presentada por Robert Coyle, un agente de seguros de vida de cuarenta y siete (47) años (entre otras responsabilidades) (y definitivamente divertirse 🙂

Gran pregunta En general, la vida entera no es una buena inversión. Por lo general, el término es mejor (si necesita un beneficio de muerte pura). Sin embargo, muchos agentes intentan convencer a la gente para que compre toda la vida porque cuesta entre 3 y 5 veces más que el seguro a largo plazo y, por lo tanto, genera entre 3 y 5 veces más comisiones para ellos.

Existen ciertos tipos de seguro de vida permanente (no necesariamente vida entera, sino otros productos) que pueden servir como parte de la estrategia financiera sólida cuando se diseñan correctamente y se usan estratégicamente. Incluso la vida entera a veces tiene sentido, por ejemplo, si uno tiene una propiedad grande y sofisticada. Pero para la persona promedio, y en manos del agente de seguros de vida promedio, la vida entera rara vez es el producto correcto.

El seguro de vida entera solo se considera una buena inversión por parte de los agentes que reciben una capacitación inadecuada para venderlo de esa manera y los consumidores a los que convencen para que lo compren de esa manera.

Toda la vida es una mala inversión .

Sin embargo, cuando está estructurada adecuadamente, toda la vida puede ser un buen mecanismo de ahorro a largo plazo y un mecanismo para el financiamiento a corto plazo. Desafortunadamente, rara vez se estructura adecuadamente porque al hacerlo se reduce la compensación de la distribución (comisiones para agentes y anulaciones para su administración y capacitadores) en un 75-100%. Muchos agentes de las Mutuales grandes ni siquiera aprenden cómo hacerlo porque el sistema de distribución suprime la información y los beneficios de las comisiones se anulan. Triste pero cierto.

Soy titular de una póliza de seguro de vida completa 10 pagos. El valor nominal es de 1,25 millones. Para financiar esta política, necesitaré poner $ 600,000. Después de 10 años, la política estará completamente financiada y nunca tendré que poner otro centavo. En 20 a 30 años, esta política se convertiría en alrededor de 2,5 millones. Así que esencialmente se cuadruplicó. Tendré acceso completo a mis fondos de cualquier forma o forma. Si necesito retirar 100k para un negocio, sucederá al día siguiente. Si necesito sacar mi 600k original, esto también se puede hacer y la política continuará. Mi inversión nunca caerá ni se perderá. Ganaré de manera segura y sin esfuerzo del 3 al 5% por año. Todo es esencialmente libre de impuestos. No hay dolores de cabeza del mercado de valores. A medida que la política crece, mi valor en efectivo crece y tengo acceso a más fondos y puedo retirar cualquier fondo. Sí, no estoy ganando entre 6 y 10% al año, pero sé que mi dinero es seguro, está creciendo y está libre de impuestos. Toda la vida es uno de los vehículos más versátiles siempre y cuando entiendas cómo funciona. Esto es solo para pólizas de vida entera que son otorgadas por compañías que participan en dividendos mutuos.