La ironía de hacer esta pregunta en un foro público es que las personas en este foro que son más probables y están calificadas para responderla tienen un interés decidido en responder, “No.”
¿Por qué? Porque a todos nos pagan, directa o indirectamente, la industria de seguros de vida.
Henry, cuya respuesta está bien, es un actuario en una gran empresa. Estoy seguro de que incluso él reconocería el potencial de sesgo. Una gran compañía le paga un gran salario. Muchas compañías grandes me pagan comisiones dependiendo de lo que brindo. Ambos tenemos un gran interés en que el público confíe en la industria lo suficiente como para pagar grandes sumas de dinero en sus arcas.
- ¿Cuáles son las circunstancias en las que una compañía de seguros de vida puede negar el pago de dinero al beneficiario después de la muerte del titular del seguro (en la India)?
- ¿Cuál es el mejor seguro de vida sin examen médico?
- ¿Cuál es la razón principal detrás de las personas que invierten en múltiples planes de seguro? ¿Es para los beneficios reales o para fines de ahorro de impuestos?
- Sobre la base de las primas cobradas, ¿en qué orden pueden clasificarse estas pólizas de seguro de vida (vida total, plazo, dotación, dotación pura)?
- ¿Qué cobertura de seguro de término debo optar?
El otro punto que quisiera señalar es que de la forma en que ha formulado la pregunta, solo un tonto respondería “sí”.
Primero, usas el término “quebrar”. Nadie va a admitir eso. Al menos no públicamente.
Segundo, usa el término “los aseguradores de vida” que implica TODAS las compañías de seguros de vida. Algunas de las compañías de seguros de vida pueden tener problemas financieros. Algunos incluso podrían entrar en la administración judicial. Pero la idea de que serían TODOS ellos al mismo tiempo, “irse a la bancarrota” es una posición que solo un tonto avanzaría públicamente, incluso si en secreto pensaba que podría suceder.
En tercer lugar, solo tiene un factor: las bajas tasas de interés, como la razón de una hipotética desaparición. Si ocurren problemas financieros, especialmente algo sísmico para toda la industria, la causa no será singular. De hecho, es casi seguro que se debe a una interacción compleja de muchos factores, tales como:
- subestimar las reservas de seguro de vida o contabilizarlas (y reasegurarlas) de manera incorrecta, y / o
- la proliferación de mercados secundarios impulsados / envenenados por Wall Street, y / o
- sobrepago bruto de ejecutivos de seguros de vida, y / o
- inmensa presión regulatoria y gastos de cumplimiento, y / o
- suscripción comprometida que se ve (a corto plazo) mejor de lo que realmente es.
- Y otros factores que no sabríamos hasta después del hecho.
(Puede encontrar muchos de estos temas discutidos en el excelente blog del profesor Joseph M. Belth, que le recomiendo que lea si está preocupado por la salud de la industria y no quiere los tópicos de aquellos de nosotros en la industria que perderá nuestro sustento en la medida en que el público pierda la confianza en nuestros “piggybanks”.
Para terminar, vale la pena señalar que la industria es propensa a hablar por los dos lados de su boca cuando se trata de riesgos por los cuales se siente amenazada. Para los reguladores y los legisladores, las amenazas son lo suficientemente graves como para que se necesite un alivio legislativo e incluso a veces ayuda financiera. Para los consumidores y posibles accionistas (como usted), por otra parte, la industria de seguros de vida es completamente invencible.
Es cierto que muchos ejecutivos de la industria han reconocido que la cuestión de un entorno prolongado con tasas de interés bajas es motivo de gran preocupación y posible turbulencia financiera dentro de la industria. Pero, la verdad es que esa conversación tuvo lugar entre los ejecutivos y los legisladores / reguladores.
Realmente no se suponía que lo supieras. 😉