¿Cuál es mejor y por qué: seguro de vida a término o para toda la vida?

No ha dado los detalles de por qué necesita el seguro, cómo ha calculado la cantidad de 1 cr, etc. Tampoco hay detalles de su conversación con la persona que mencionó. Así que, naturalmente, no puedo adivinar por qué dijo lo que dijo.

Para un análisis adecuado de las necesidades de seguro de vida, puede referir mi respuesta a continuación (enfóquese en la parte debajo del separador horizontal):
Respuesta de @Anand Doctor a ¿Cuál es el mejor seguro de término entre icic icare 2 y planes de e-term lic para una dama de 43 años con un problema de asthama?

En cuanto a dividir la cubierta, puedo presentar la lógica de ambas opciones para ayudarlo a decidir en función de su situación.

¿Por qué dividir la cubierta en 2 o más políticas?

1. Diversificación: incluso si una compañía no paga la reclamación debido a algún problema, su candidato puede al menos obtener la parte de la política de la otra compañía (no es una precaución necesaria en mi opinión, pero si usted es del tipo súper cauteloso, ve a por ello).

2. Requisito temporal: si en realidad solo necesita una cobertura de 50L a largo plazo, pero está tomando más por algún motivo temporal, por ejemplo. que cubre un pasivo como un préstamo hipotecario, acreedores comerciales, etc. En ese caso, puede comprar una póliza adicional y luego suspenderla una vez que su responsabilidad haya sido cancelada / reducida a una pequeña fracción.

3. Flujos de efectivo impredecibles: para algunas personas, sus Los ingresos / flujos de efectivo futuros pueden ser muy erráticos y es posible que no tenga el dinero para la prima completa en algunos años. En tal caso, es de esperar que pueda pagar al menos una de las pólizas incluso en un año y al menos esa cobertura continuará. Sin embargo, las coberturas de plazos tienen primas muy bajas y, por lo general, la incapacidad de pago no es un problema.

¿Por qué una sola póliza para toda la cobertura?

1. Fijación de precios: una única póliza para toda la cobertura generalmente sería un descuento de 2 o más pólizas de montos menores. Así que puedes ahorrar algo de prima cada año.

2. Fácil mantenimiento: Almacenar el documento original de la póliza de forma segura (o “descifrarlo”), pagar las primas – a tiempo – todos los años, etc. es más fácil para una póliza en lugar de 2 o más. Una gran parte de las pólizas de 30 años se descontinúan en algún punto intermedio y la cobertura está ausente cuando realmente se necesita. Por eso el mantenimiento adecuado es importante.

3. Reclamaciones sencillas: en caso de una reclamación, su beneficiario / heredero legal puede presentar una reclamación única y hacerse con ella. En caso de múltiples pólizas, tendrán que repetir toda la documentación con ambas compañías de seguros.

Nota: No es suficiente comprar un seguro. También es necesario hacer un testamento. Asegúrese de que su voluntad coincida con su nominación de seguro para evitar cualquier disputa.

Espero que esto ayude.

Para más asistencia, puedes contactar conmigo:
Correo electrónico: [email protected]
Sitio web: FinCare Financial Planning and Wealth Management
LinkedIn: Página en linkedin.com

¡Todo lo mejor!

Si el seguro de vida a largo plazo o para todo el año es mejor para usted, depende del tipo de protección que esté buscando y por cuánto tiempo.

El seguro de vida a término sería mejor si:

• Solo necesita un seguro de vida para cubrir a su familia mientras sea financieramente vulnerable, como si tiene hijos pequeños o está pagando una hipoteca.
• Es posible que desee un seguro de vida permanente, pero actualmente no puede pagarlo. La mayoría de las pólizas de vida a plazo pueden convertirse en una vida entera siempre que cumpla con un plazo establecido por su póliza

Seguro de vida entera sería mejor si:

• Necesitas cobertura por el resto de tu vida.
• Desea proporcionar dinero para que sus herederos paguen los impuestos del patrimonio.
• Usted tiene un dependiente de por vida, un niño con necesidades especiales, que requerirá atención continua después de que se vaya
• Desea gastar sus ahorros de jubilación, pero aún así puede pagar su propio funeral.
• Desea igualar la herencia entre sus hijos u otros

El seguro de vida garantiza la protección financiera y el apoyo de sus dependientes y seres queridos en caso de su muerte.

Esto ayudará a su familia a cubrir los costos del funeral, los pagos de la hipoteca, la matrícula universitaria y muchos otros gastos.

Para determinar la cantidad de cobertura de seguro de vida que necesita, siéntase libre de leer una guía de pólizas de seguro de vida a término y para toda la vida.

El seguro de vida a término es el menos costoso de los 2 tipos de pólizas. Cubre a una persona por un período específico de tiempo, generalmente de 1 a 30 años.

El momento general para comprar una vida a término es cuando su familia es la más vulnerable financieramente. Por ejemplo, si tiene hijos pequeños u otros miembros de la familia que dependen de sus ingresos.

La elección de la duración de su póliza debe coincidir con el tiempo que su familia seguirá dependiendo de usted.

Por lo tanto, debe terminar su póliza cuando sus hijos se hayan mudado, la hipoteca de su casa esté completamente pagada, usted tenga una cuenta de ahorros bastante sólida a la cual recurrir, etc.

El Seguro de Vida Entera es una póliza de por vida y por lo tanto es más costoso que el plazo, pero ofrece más beneficios.

Toda la vida garantiza el valor en efectivo que se puede tomar prestado por el dinero en efectivo, algo que Term Life no ofrece.

Sus tarifas de primas de seguro de vida, ya sea a término o en conjunto, se mantendrán en la misma cantidad a lo largo de su póliza.

Estoy de acuerdo y en desacuerdo con algunas de sus respuestas. El seguro de vida tiene uno de los mayores apalancamientos de $ vehículos en el mercado, pero debe adquirirse con una decisión informada detrás de él. La vida a término no te cubrirá permanentemente. Solo el 2-3% de las pólizas de vida a plazo están pagadas. Es el juego actuarial en su máxima expresión donde usted está apostando en contra de la compañía de seguros si fallecerá en el tiempo que seleccionó … y si no es saludable, es probable que no califique, ya que no aparecen. califique la vida a largo plazo, especialmente no por cantidades altas de beneficios de muerte.

Seguir adelante … .El seguro de vida completo es excelente, si sabe lo que está comprando y por qué lo está comprando. No está diseñado para ser una gran fuente de efectivo para que usted lo vea “como un vehículo de inversión”, sino que le dará beneficios garantizados y cierta acumulación de efectivo para darle un crecimiento estable y conocido.

Hay un medio intermedio que es un poco más complicado que viene en forma de Universal Life, o Indexed Universal, o Variable, que le otorgará un pago de prima flexible, y un ligero retorno de su sobrefondo para ser más como una inversión, pero viene con las penas tradicionales por retiro anticipado si saca dinero antes de la jubilación si lo financia demasiado … Esto es algo que probablemente debería hablar con alguien sobre cara a cara para que puedan mostrarle en lugar de que yo le dé una idea general. 1000 pies sobre la cabeza.

Al final del día, los paquetes de seguros de vida deben adaptarse a los deseos, necesidades y objetivos del cliente, y pueden serlo si está sentado con el asesor adecuado para usted. ¡No hay dos personas o planes idénticos, por lo que conseguir a alguien que esté bien versado en la arena hará maravillas para ti!

El seguro de vida es un escudo de fe contra la crisis financiera para su familia en su ausencia. Incluso hoy en día, el seguro de vida se convirtió en una de las mejores herramientas de inversión, donde puede obtener buenos rendimientos de dinero con Life Cover.

Más de la mitad de las personas no conocen los tipos de seguros de vida que están presentes en LIC. Conozca las políticas y elija la que más le convenga.

Tipos de seguro de vida LIC:

1. Plan de dotacion
2. Política de devolución de dinero
3. Plan de pension
4. Seguro a plazo
5. Plan ULIP
6. Plan grupal

1. Plan de dotación:

El Plan de Dotación es un plan no vinculado participante que ofrece una combinación atractiva de beneficios de protección y vencimiento. En caso de muerte incierta del titular de la póliza, LIC ofrece protección financiera a la familia del asegurado. Además, en el momento del vencimiento, se paga una cantidad a tanto alzado en virtud de este plan.

En esta política se declara una bonificación cada año. El bono declarado no es pagadero de inmediato. El bono se paga solo cuando la póliza vence o en caso de que el titular de la póliza fallezca.

LIC de la India, las pólizas de dotación aún desempeñan un papel importante en las pólizas de seguros que vende.

2. Política de devolución de dinero:

La política de devolución de dinero es una póliza de seguro popular. Proporciona cobertura de vida durante el período de la póliza y los beneficios de vencimiento se pagan en cuotas a través de beneficios de supervivencia a intervalos regulares, en lugar de obtener la cantidad a tanto alzado al final del plazo. Es un plan de dotación con beneficio de liquidez.

En esta política se declara una bonificación cada año. El bono declarado no es pagadero de inmediato. El bono se paga solo cuando la póliza vence o en caso de que el titular de la póliza fallezca. El bono también se calcula sobre la suma total asegurada.

3. Plan de pensiones:

El plan de pensiones de LIC es el más adecuado para las personas de la tercera edad y aquellos que planean un futuro seguro, para que nunca te rindas por las mejores cosas de la vida.

Este plan de pensión ayuda a la persona a ahorrar dinero para el futuro, de modo que la vida se pueda asegurar después de la jubilación.

4. Seguro de término:

El seguro temporal es un plan de protección y tradicional que brinda protección financiera a la familia del asegurado en caso de fallecimiento desafortunado con una inversión muy baja.

Es una póliza de cobertura de vida pura. Bajo esta política, contra el pago de la prima regular, la aseguradora acepta pagar a sus beneficiarios la suma asegurada en caso de su muerte prematura durante el período de la póliza. Sin embargo, si sobrevive hasta el final del término de la póliza, no se le pagará nada.

5. Plan ULIP:

El plan de seguro de unidad vinculada (ULIP) es una combinación de seguro e inversión. En ULIP los rendimientos dependen del rendimiento de la inversión. Estos planes ULIP son más costosos que los planes a plazo y de dotación. Una parte de la prima pagada se asigna a la cobertura de vida, mientras que la porción restante se invierte en varios esquemas de capital y deuda. La forma en que ULIP se realiza al igual que los fondos mutuos.

6. Plan de grupo:

El plan de grupo es una protección para grupos de personas. Este esquema es ideal para empleadores, asociaciones, sociedades, etc. y le permite disfrutar de beneficios grupales a costos realmente muy bajos.

Para más información, contacte con el abajo firmante:

“Pensar fuera de la caja”

En términos de seguros e inversiones, el seguro temporal es un seguro puro y la Dotación es una inversión más un seguro.

En términos generales, el seguro a plazo paga la suma de la póliza asegurada como beneficio de muerte a los herederos legales del asegurado (la cobertura de enfermedades críticas también ofrece muchas compañías, que pagan la totalidad o parte de la suma asegurada si el asegurado es diagnosticado por una enfermedad crítica definida), no se ofrece devolución de prima en ninguna forma en caso de que el titular de la póliza sobreviva todo el plazo o período de la póliza.

Además, el seguro de dotación paga una cantidad prometida en una suma global en caso de que el asegurado sobreviva el período de la póliza

¿Cual es mejor? Es una pregunta cuya respuesta ha ido cambiando lenta pero seguramente con cada día / mes / año que pasa. Es posible que hayamos notado un aumento repentino en el conocimiento de seguros a largo plazo en los últimos años, muchos de los anuncios de planes e-Term siguen apareciendo muchas veces mientras trabajamos en Internet. En mi opinión, la razón principal de este impulso repentino es:

El ritmo de crecimiento de nuestra economía en las últimas dos décadas ha dado como resultado numerosas alternativas y mejores opciones de inversión como MF, SIP, etc.

Tradicionalmente, la mayor parte de la inversión / ahorro que hicieron nuestros padres fue a través de LIC (planes de dotación). Dio a nuestras familias tanto protección (con el propósito del seguro servido) como un dinero atractivo cuando era más necesario, como para el matrimonio, la educación superior, etc. (con el objetivo de inversión), todo esto costaba una prima considerable pagada a las compañías de seguros de vida. Cabe mencionar que las opciones alternativas para la inversión fueron insignificantes hace 15 a 20 años.

Con el cambio de tiempo, la economía de nuestro país se abrió a la inversión extranjera y en el dinero / la inversión / la cultura de la MNC / los nuevos actores de seguros privados, esta infusión de dinero / oportunidades a lo largo del tiempo dio lugar a un “cambio de paradigma” en la medida de lo posible. las opciones para la inversión estaban preocupadas, la clase con conocimiento financiero ya no estaba lista para pagar esa suma considerable en concepto de prima por “seguro golpeado con inversión o viceversa”. Estaban listos para hacer la inversión por su cuenta en lugar de que una compañía XYZ lo hiciera en su nombre a un precio muy alto. Más Sum Assured por menos prima fue un acuerdo más lucrativo para esa clase.

La idea fundamental de ‘Pure Insurance’ resurgió ya que la prima cobrada por el Plan a plazo fue significativamente menor. Las compañías de seguros / canales de distribución fueron inicialmente reacios a comercializar el seguro de término ya que los márgenes / comisiones fueron significativamente menores que la dotación, pero “Dios bendiga a la competencia”, algunos nuevos jugadores de seguros de vida lo vieron como una oportunidad para aprovechar el mercado sin explotar y hacerse un hueco. para ellos mismos, al apuntar a los planes de seguro a largo plazo, el seguro e-Term debe ser más específico (podríamos recordar el famoso anuncio del plan a largo plazo de Aegon Religare que presentó a Irrfan Khan en 2008).

Los principales jugadores como LIC con el tiempo comenzaron a comercializar los planes a plazo y a plazo.

No es que el seguro de dotación haya perdido su propósito, aún la mayoría de las personas con enfoque tradicional se va y seguirá con los planes de dotación, también es un hecho que las opciones alternativas de inversión son comparativamente más propensas al riesgo y no todos quieren hacerlo. arriesgar su dinero duramente ganado.

Mi lógica simple para ir con el Plan a plazo es: Mis dependientes necesitarán una suma garantizada enorme (Prometida por el Plan a plazo) en caso de que ocurra una falla en los próximos 20 a 25 años. Si soy capaz de vivir ese período con el Trabajo en mano, en cualquier caso, ahorraría mucho más que la Suma Prometida por cualquier Política de Dotación (a través de opciones de inversión alternativas disponibles), entonces ¿por qué pagar una prima considerable por la dotación?

¿Eficaz? ¿A qué te refieres? Cualquier póliza de seguro de vida que esté en vigencia cuando usted fallezca pagará un beneficio de muerte a sus beneficiarios. Entonces, en ese sentido, la combinación de una póliza de seguro de vida completa con una póliza a término es tan efectiva como cualquier otra estrategia. La clave es tener la cobertura de seguro de vida que necesita cuando muera.

Dicho esto, hay varias formas de abordar la pregunta “qué tipo de estrategia de seguro de vida / seguro de vida es la mejor”. Combinar toda la vida (o cualquier tipo de seguro de vida permanente) con una póliza a término puede ser un buen enfoque si necesita (o desea) cierta cantidad de cobertura de seguro de vida vigente, sin importar cuándo fallezca. Por supuesto, también hay una escuela de pensamiento que dice “compre el término e invierta la diferencia”. Este enfoque asume que usted realmente invertirá y que la inversión será suficiente para cubrir cualquier necesidad que la póliza permanente que usted no haya cubierto.

Espero que ayude. Oh, otra cosa …

Muchos dirán que “toda la vida es más cara que el término”, o que “toda la vida es un producto ‘robado’ ‘. Ninguna de estas cosas es cierta, y esa es una afirmación objetivamente verificable. Puedo mostrarte las matemáticas detrás de mi razonamiento, después de haber estudiado este tema durante años. Dicho esto, la vida entera y la vida a término son productos diferentes con diferentes usos.

El seguro a término y el seguro de vida entera tienen sus propios beneficios y deben comprarse en función de sus objetivos. Dado que ha solicitado directamente cuál comprar, creo que tiene una idea justa sobre el tipo de pólizas de seguro y sus características.

Seguro de término

Caracteristicas:

1. El propósito de comprar un seguro de término es que si algo le sucede a la familia que recibe el pan, la familia obtendrá la cantidad deseada, es decir, la suma asegurada.
2. La prima para el seguro temporal es generalmente más baja y la cobertura es la máxima disponible

Objetivo de compra:

1. La persona que está ganando debe comprar un seguro a término en la medida de su VAN (Valor de Vida Humana) para que si algo le sucede a esa persona, al menos financieramente, la familia de la persona está asegurada
2. La persona que toma el préstamo debe comprar un seguro a plazo en la medida del préstamo, de modo que si algo le sucede a la persona, esta cantidad del seguro se utiliza para pagar la cantidad del préstamo.

Seguro de Vida Entera –

Caracteristicas:

1. El propósito de comprar el Seguro de Vida Entera es que si algo le sucede a la fuente de ingresos de la familia, entonces la cantidad de cobertura se usará como su reemplazo.
2. Si algo no le sucede a la persona asegurada, se reembolsa cierta cantidad a la persona como beneficios / vencimiento.

Objetivo de compra:

1. Nunca se debe comprar toda la vida para reemplazar el HLV, ya que podría ser más costoso hacerlo
2. La persona puede comprar Whole Life si quiere transferir su riqueza a la próxima generación sin muchas molestias.
3. La persona puede comprar Whole Life si está seguro de que no necesitará esta cantidad inmediatamente o incluso durante su jubilación, entonces puede optar por ir a Whole Life, ya que puede pasar la cantidad de este seguro / beneficio a la próxima generación cuando se aprovechan los beneficios. o sobre su muerte

No dude en comunicarse conmigo en jmsolutions.co.in si necesita más ayuda

Para empezar, el seguro es una herramienta para cubrir el riesgo de muerte. Aquí me refiero a la muerte del sostén de la familia. La muerte es arriesgada porque pone fin al flujo de ingresos de los dependientes. En las familias de un solo ingreso, cuando el asalariado se va, la vida de los dependientes está completamente en peligro. Por lo tanto, el asalariado debe contratar un seguro para proteger a los dependientes de este tipo de pérdida financiera.

Ya estaría claro que los seguros se compran en beneficio de los miembros restantes. Idealmente, no debería proporcionar ningún beneficio directo al asegurado. Sin embargo, un problema importante en la India radica en los conceptos erróneos vinculados a los seguros. Sin duda, estos conceptos erróneos están siendo impulsados ​​por el marketing de emboscadas de las compañías de seguros que gasta grandes cantidades de dinero en la marca. Estas empresas prefieren etiquetar sus productos como inversiones…. Para leer más, visite el siguiente enlace:

Seguro de Término Vs Dotación – Mymoneysage Blog

Por un concepto erróneo, el asegurado quiere ganar un seguro ya que está pagando una prima regular. Busca aquellas políticas en las que hay beneficios tanto de madurez como de muerte … Para saber más, visite el siguiente enlace:

15 Términos importantes que debe saber antes de comprar un seguro de vida.

En todo el proceso, malinterpreta la transferencia de riesgo con la inversión. La inversión y la transferencia de riesgos son conceptos totalmente diferentes. La inversión se hace para acumular riqueza, mientras que la transferencia de riesgos se realiza para proteger de pérdidas financieras. No hay motivos para ganar dinero mientras se va para la transferencia de riesgos. Si uno intenta buscar rendimientos en la transferencia de riesgo, entonces falla en ambos casos.

Lo mismo está sucediendo en la India también. Tanto el seguro de término como la póliza de vida entera han estado ahí por un tiempo. Pero hay un número mayor de asegurados de vida entera que los asegurados a plazo. Es porque el titular no encuentra beneficios en los planes a plazo, ya que no hay beneficios de vencimiento. Considera que la política de vida entera es favorable, ya que obtiene una suma garantizada garantizada y bonificaciones al vencimiento.

Simplemente pregúntese “¿La política de vida entera realmente cumple con el motivo de cobertura de riesgo”? En realidad, no lo hace. En el impulso de obtener devoluciones, termina pagando el monto de la prima más alta por una suma menor asegurada. Y si nos fijamos en el RoI, es solo alrededor del 4-5%. También puede ganar ese rendimiento de los bonos o fondos de deuda. ¿Cuál es la necesidad de pagar una prima considerable por tan escasas devoluciones? Incluso después de despedirte tanto, sigues sin seguro …… para saber más, visita el siguiente enlace:

Tipos de pólizas de seguro de vida en la India

Significa que el beneficio por muerte no satisfará las necesidades de sus dependientes en su totalidad. ¡Sus dependientes todavía tendrían que buscar un suplemento de ingresos!

Ahora, pasemos al seguro de término.

Estos son puros planes de protección sin adornos. Por una prima mensual nominal, digamos Rs 1200, puede obtener un enorme beneficio de muerte de casi Rs 25 lakh. Sería lo suficientemente grande como para cuidar de sus dependientes absolutamente. Ahora, eso tiene algún sentido financiero.

Si tiene una obligación de préstamo hipotecario, entonces los planes a plazo son la solución para usted. En caso de que se retire sin prontitud, su familia no tiene que soportar la carga del reembolso del préstamo. Pueden liquidar el plan de plazo para pagar el préstamo.

Además, puede invertir la cantidad ahorrada en la prima de una mejor manera. Usted podría comenzar un SIP en algún fondo mutuo de su elección. Y en la madurez de la póliza, si usted todavía está vivo y pateando, entonces puede disfrutar de los rendimientos de los fondos mutuos junto con su familia. Para obtener más información sobre el seguro a largo plazo, visite el siguiente enlace …

Cómo elegir una buena Póliza de seguro de plazo que se adapte mejor a usted – Mymoneysage Blog

El seguro temporal siempre se ha considerado como un producto de seguro mejor que cualquiera de las otras categorías de seguros de vida. Como no hay un ángulo de inversión, le ayuda de manera integral a administrar sus riesgos financieros.

Sin saber su situación exacta, obviamente nadie puede darle una respuesta buena y específica. Sin embargo, desde un punto de vista puramente financiero (como en, usted es una máquina lógica con su dinero), el término es generalmente más eficiente. Este es el por qué.

La vida a término es un seguro puro. Usted está pagando para cubrir un escenario altamente improbable, por lo que en la mayoría de los casos no se beneficiará del pago de esas primas. Comprensiblemente, la mayoría de las personas tienen un problema emocional al no recuperar nada.

Toda la vida (y todas las variantes del seguro de vida permanente) resuelve este problema de no obtener nada a cambio de las primas. Pero adivine cómo la compañía de seguros puede hacer esto. Solo te cobrarán más del plazo y te devolverán parte de esta diferencia más adelante. Conceptualmente, puede descomponer aproximadamente el seguro permanente (incluso completo) en un componente de seguro puro y un componente de inversión / ahorro.

Y las compañías de seguros no son organizaciones benéficas, por lo que obtendrán dinero de usted tanto de la porción de seguro como de la porción de inversión. Para la porción de inversión, ¿quién crees que te da un mejor trato?

• Su broker en línea favorito donde puede comprar su fondo de índice favorito, ETF, acciones, bonos, etc.
• O su compañía de seguros que le está vendiendo su producto personalizado que tiene muchas restricciones y letra pequeña (esencialmente un producto derivado).

Personalmente, me gustaría manejar mis propias inversiones, en lugar de agrupar las características de inversión y seguro en un solo producto de seguro. Además, term es un producto más simple, por lo que es mucho más fácil darse una vuelta.

Cuando hable con un agente autorizado, asegúrese de preguntar cuáles son sus comisiones para cada producto. Es tu dinero, no seas tímido. Algunas compañías de seguros incluso le permiten hablar directamente con ellos, si usted no tiene (o no quiere) un agente.

El propósito de ambos tipos de seguro es esencialmente el mismo, es decir, asegurar su vida y asegurar que sus dependientes y sus responsabilidades sean atendidas.

Diferencia entre el término y el seguro de vida total

El seguro temporal no ofrece una devolución de la prima y los beneficios solo se realizarán (es decir, la suma asegurada) en caso de fallecimiento dentro del plazo de la póliza.

El seguro de vida entera tiene un componente de valor en efectivo y un componente de cobertura de riesgo de vida.

Lectura Adicional : Tipos de Seguro de Vida a Término

Aquí están los puntos que debe considerar antes de decidir su tipo de seguro ->

1. Etapa de la vida
   Si se encuentra en la etapa inicial de su vida (<30), debe considerar un plan a plazo , que es más barato que un plan de vida completo y garantiza la suma asegurada a su candidato en caso de fallecimiento.
   Sin embargo, si aún no ha contratado un seguro de término y está casado con hijos mayores (alrededor de los 45-50 años), considere un seguro de vida completo que asegure el futuro de la familia mediante el reembolso de la suma asegurada y la bonificación en caso de que de la muerte.
2. Pasivos después de la muerte o durante la vida útil –
   El seguro de vida entera viene con múltiples opciones de devolución de dinero intermedias que luego pueden utilizarse para financiar eventos importantes de la vida como la educación superior de los niños, su boda, etc. En caso de que haya gastos pendientes para eventos de la vida, entonces todo un seguro de vida tiene sentido.
3. Cantidad Premium –
   El seguro temporal es generalmente el plan más barato disponible y no hay un valor en efectivo asociado. Contrariamente a eso, un seguro de vida completo generalmente tiene una prima más alta y tiene tanto una cobertura de riesgo de vida como un componente de efectivo. El componente de efectivo se devuelve al titular de la póliza al momento del vencimiento o al momento de su vencimiento (generalmente 100 años de edad), lo que ocurra primero. Junto con la suma asegurada, hay un componente de bonificación que se paga al momento del vencimiento o en intervalos pre-decididos.
4. Término del seguro –
   Un seguro de vida completo ofrece protección hasta la edad de 100 años o la muerte, lo que ocurra primero. Sin embargo, una póliza de seguro temporal tiene un término (ex. 10, 20, 30 años, etc.) por el cual la prima debe pagarse.
5. Valor en efectivo de la póliza –
   El seguro temporal solo pagará la suma asegurada en caso de fallecimiento dentro del plazo de la póliza. Es un plan de protección puro. Sin embargo, todo el seguro de vida pagará una bonificación y la suma asegurada en caso de fallecimiento / vencimiento. Además, si la persona va más allá de los 100 años, es probable que reciba la prima pagada y el bono. Este valor en efectivo esencialmente actúa como una herramienta de ahorro además de ofrecer protección.
   Habiendo dicho que el seguro de vida a término debería tomarse como un plan de protección básico, publicar qué planes de vida entera podrían tomarse como planes adicionales.

Puede ver cuál es el seguro que más le conviene -> Seguro – Compare vida, salud, automóvil, viajes, dos ruedas, seguro de hogar

Tampoco es mejor, solo es más adecuado. La idoneidad es la clave!

El seguro temporal es el alquiler de un seguro de vida por un período de tiempo fijo. Por lo general, ya sea 10 o 20 años, entonces la política expira. Por lo general, puede convertirlo en permanente durante su vida útil y renovarlo al vencimiento. Este es el tipo de seguro de vida más barato, pero puede ser costoso en la renovación. Este es el seguro de vida que necesita si espera que su situación financiera mejore en el futuro y simplemente quiera cubrir las responsabilidades.

El seguro de vida entera es un seguro de vida permanente que también acumulará riqueza a través de un valor de rescate en efectivo. Tiene un monto de seguro de vida y una porción de ahorro que crece con cada prima pagada. Su crecimiento está vinculado a las tasas de interés y también puede participar en la rentabilidad de los grupos de seguros. La prima del seguro de vida integral suele ser más costosa, por lo que a menudo se utiliza para diversificar una cartera de inversiones o como anticipo de impuestos después de la muerte.

Consulte la cotización de seguros de Canadá si está buscando un seguro de vida en Canadá.

Ha habido muchos comentarios aquí, así que me imagino que todas las circunstancias posibles han sido eliminadas. Pero aquí está mi opinión. Hágase dos preguntas:

1. ¿Necesito un seguro de vida?
2. ¿Puedo pagar el seguro de vida entera?

Si la respuesta a ambos es sí, entonces la vida entera sería la mejor en mi opinión. Cuando mira hacia atrás con el tiempo, los valores en efectivo de toda la vida de una buena compañía mutua (es decir, Mass o Penn, etc.) han superado al mercado general de bonos. Entonces miro este dinero haciendo dos cosas. Proporcionar un beneficio por muerte permanente, pero también ser su amortiguador conservador contra la volatilidad del mercado. Hay un gran sitio web para ayudarlo a analizar su situación de si comprar a plazo e invertir el resto o comprar un seguro de vida entera. De esa manera, puede poner SUS números y puede convertirse en un ejercicio más objetivo en lugar de la opinión de todos.

Para comprender si el seguro LIFE es una buena opción de inversión, debemos saber por qué compramos un seguro de vida o, en realidad, cualquier seguro. Intentaré examinar y explicar.

Tenía 11 años de edad cuando mi padre compró un seguro de vida en mi vida, lo que significaba que lo pagaría hasta que me convirtiera en mayor y lo suficientemente capaz de pagarlo yo mismo. Este fue un plan de dotación simple (más popular en la India que en los Estados Unidos). En caso de que algo me haya pasado antes de que cumpla 37 años, los beneficios de la póliza (reclamos) se pagarán a mi candidato (beneficiario). En caso de que sobreviva este período, obtendré lo que pagué con las devoluciones.

Cuando expliqué lo que puede esperar de una política de vida normal, permítame explicarle las devoluciones.

Si invierte en un Depósito (RD) recurrente, obtiene una tasa nominal del 8,5 por ciento, la misma tasa que puede obtener en un PPF o en un EPF, por lo que será mucho más alto que el aumento aproximado del 6 por ciento que puede obtener en una Vida. Póliza de seguros. Sin embargo, si muere hoy (así es como lo explican los agentes de seguros de vida), los ingresos mensuales de su familia se detendrán y utilizarán los activos familiares hasta que disminuyan. En la India, se le permite invertir 100000 por año en la sección 80 C. Para mis turcos, mi sugerencia será comprar Planes a plazo (que no le ofrecen devoluciones en caso de que no muera) e invertir el dinero restante en Estratégicamente. Puede utilizar el siguiente principio:

10 K – Seguro de Vida
50 K- Stocks
40 K- Acciones preferentes y obligaciones.

La proporción anterior cambiará de acuerdo con sus ingresos, ingresos futuros y años restantes de su vida laboral.

¡Término! A menos que tengas circunstancias MUY específicas. Recientemente realizamos una encuesta a través de FiFinancial Consulting Group (FCG), la asociación más grande de servicios financieros de propiedad independiente, valoración de empresas y firmas de contabilidad en América del Norte.

Increíblemente, el 80% de los expertos encuestados en FCG dijeron que la mayoría de los estadounidenses están mejor comprando un seguro de vida a término e invirtiendo la diferencia, en lugar de pagar una prima mucho más alta por una póliza de vida entera.

Este mensaje no parece estar captando, porque según el Consejo Americano de Aseguradoras de Vida, hasta el 63% de todas las pólizas nuevas que se venden actualmente son de Vida Entera.

Así que, básicamente, ¡las ventas elevadas de toda la vida se han convertido en la “gran estafa de los agentes de seguros”!

Ahora, antes de informarles por qué creemos que aquellos de ustedes que contemplan la Vida Entera deberían evitarlo, quiero ser sincero. Existen situaciones en las que este tipo de política es beneficiosa, pero esto se aplica solo a un número muy pequeño de personas. En su mayor parte, debe evitar la vida entera como la plaga !

Creemos que a la mayoría de los estadounidenses les convendría más comprar un seguro a plazo que a Whole Life. La mayoría de las personas solo necesitan un seguro de vida para una parte de sus vidas porque los niños abandonan el nido y muchos pagarán gradualmente su hipoteca.

Tiene más sentido comprar una póliza a plazo de 20 o 30 años e invertir los ahorros para su jubilación a través de instrumentos como un 401 (k), una cuenta IRA, fondos mutuos u otros vehículos de inversión.

Tenemos una gran calculadora que puede consultar aquí que corre a través de los números: Comparación de seguro de vida a término y de vida completa [Calculadora]

El seguro de vida se divide en dos categorías principales: seguro de vida entera y seguro a término . Entendamos cuál de los dos es mejor.

• Seguro de vida entera

También conocido como seguro permanente, este es un tipo de seguro que brinda cobertura de por vida. Las primas son más altas en comparación con una póliza de seguro a plazo . Una póliza de vida entera también tiene algo que se conoce como una característica de valor en efectivo que actúa como una herramienta para la inversión.

Aquí, después de un cierto período de tiempo en su póliza, podrá retirar el dinero acumulado en forma de primas. Sin embargo, este dinero debe devolverse o, de lo contrario, el beneficio por fallecimiento de su póliza se reducirá drásticamente. Por lo tanto, en pocas palabras, el seguro permanente le ofrece respaldo financiero y protección de la vida.

• Seguro a plazo

Un plan a plazo es una póliza de seguro que viene con un marco de tiempo establecido. De acuerdo con las reglas de esta política, el beneficiario recibe el beneficio por fallecimiento en caso de que fallezca mientras la política sigue funcionando. Sin embargo, si vive para ver la madurez de la póliza, el candidato o usted como asegurado no reciben ningún beneficio. Esto es puramente un plan de protección y no tiene un elemento de inversión.

Ventajas del seguro de vida entera / seguro de vida permanente:

• El seguro de vida permanente lo mantiene cubierto durante toda su vida (de ahí lo permanente) y le ofrece beneficios por fallecimiento.
• Puede usarse como un vehículo de ahorro para que pueda acumular valor en efectivo con su cobertura permanente.
• El valor en efectivo de las pólizas permanentes crece con impuestos diferidos, lo que significa que no debe pagar impuestos sobre el crecimiento hasta que lo retire o renuncie a la póliza.
• Las pólizas completas le dan una prima fija y una garantía de (poco) crecimiento.

Ventajas del seguro de vida a término:

• Las políticas a plazo son generalmente menos costosas que las políticas permanentes. Para el seguro a plazo fijo, usted paga una prima fija baja mensual, que puede ayudar si tiene un presupuesto mensual ajustado.
• Las pólizas a plazo suelen durar entre 5 y 30 años. Al final de este período, puede renovar su póliza o cambiar a una póliza permanente. Esta puede ser una buena manera de satisfacer sus necesidades a corto plazo, como pagar la matrícula universitaria de un hijo y pagar una hipoteca.

Tanto el seguro de vida a término como el seguro de vida total tienen sus ventajas. Si bien el seguro de vida a término generalmente se considera más barato que el seguro de vida total, a largo plazo puede no serlo para usted. Podría terminar ahorrando mucho más con una política permanente en lugar de renovar políticas de múltiples plazos.

Por frustrante que sea una respuesta, realmente depende de su situación personal. Si desea obtener una mejor comprensión de dónde se encuentra en el espectro, pruebe la calculadora de término frente a SmartAsset.

Por el bien de la comparación, dejemos de lado el beneficio de muerte y otros beneficios de seguro por un segundo.

Al igual que lo que mencionaron Caillie y David, puede asignar fondos a una póliza de vida bien diseñada para aprovechar el beneficio fiscal para fines de acumulación (y distribución), un horizonte típicamente más largo con al menos 10 años de incremento. La clave para implementarlo es obtener la máxima financiación de la póliza sin convertirla en un Contrato de Dotación Modificado (MEC) y dentro del límite permitido por la compañía de seguros.

Pero esto solo define parte de la ecuación: un entorno favorable a los impuestos para asignar efectivo. ¿Qué pasa con el motor que genera crecimiento? ¿Fondos mutuos, cuentas con intereses fijos, cartera de por vida?

Tienes que responder tu propia pregunta: ¿qué se define como una buena inversión? Entonces puedes tomar una buena decisión si esto es algo que encaja.

Espero eso ayude.

El seguro de término, como su nombre indica, es válido por un período específico de tiempo y ofrece beneficios de muerte al candidato en el caso de la muerte del asegurado. La póliza es inútil si el asegurado sobrevive el período asegurado ya que no hay beneficio de vencimiento.

En caso de vida entera o permanente el seguro de vida es fijo. Hay un beneficio por fallecimiento junto con un beneficio por ingresos (cuenta de efectivo que está exenta de cualquier impuesto).

La principal ventaja del seguro temporal es la baja prima que atrae a muchos compradores, la mayoría de los cuales son personas en el grupo de 25 a 30 años. En el caso de los seguros de vida, la prima es alta.

En ambos casos, si algo sucede durante el período de la póliza, su candidato recibirá la suma asegurada.

Sin embargo, si no ocurre nada durante el período de su póliza, la compañía de seguros no le dará nada en caso de un seguro a término. Sin embargo, en el caso de un seguro de vida, existe un beneficio de vencimiento asociado con el seguro de vida.

Esto se debe a la razón por la cual, en los productos de seguros de vida normales (Dotación, Devolución de dinero, Vida total o ULIP), existen dos partes. Una es parte de seguro y otra parte de inversión. En el caso de un seguro temporal, solo habrá una parte de seguro, pero no una parte de inversión. Así que cobran menos prima.

Puedes consultar los detalles aquí:

Diferencia entre el seguro de vida tradicional y el seguro de término – Basunivesh – Forum

El seguro de vida a término es una de las formas más simples de planes de seguro que ofrecen una cobertura decente para el asegurado con primas asequibles. Estos planes de seguro son una excelente opción cuando necesita protección por un período limitado, como 5 años, 10 años, 15 años, 20 años, 25 años o 30 años. Bajo tales pólizas, si la persona asegurada fallece mientras la póliza está vigente, el proveedor de seguro ayuda al beneficiario con un valor acumulado para atender facturas médicas, gastos de funeral o incluso a pagar las deudas existentes.

El seguro de vida entera, como queda claro por su nombre, brinda protección para toda la vida. Estas pólizas protegen a los asegurados mientras vivan o la póliza permanezca vigente. En el caso de la muerte del asegurado, estos planes ayudan con una suma global como beneficio de muerte para los seres queridos de los asegurados para atender los gastos médicos pendientes, los gastos del funeral, el pago de las deudas financieras y otros beneficios esenciales. Además, estos planes proporcionan un valor en efectivo que crece cada año a una tasa de interés específica. Además, este valor puede retirarse en cualquier momento para cubrir sus gastos no planificados.

Dependiendo del período para el que necesita la protección, puede elegir su plan de seguro de vida preferido. Si desea saber más acerca de las diferentes pólizas de seguro de vida, puede visitar nuestro sitio: Mejores cotizaciones de seguros: Protección hipotecaria | La vida | Final | Salud | Cotizaciones de anualidades para el mismo.