Las compañías de seguros agrupan a los asegurados en 3 categorías principales de riesgo: no estándar, estándar y preferido. Las categorías se definen por edad, sexo, estado civil, historial de reclamaciones e infracciones y tipo de cobertura. La mayoría de las aseguradoras modifican sus tarifas para atraer ciertas categorías, pero rara vez dicen que no, incluso si un “tipo incorrecto” de cliente recibe una cotización. Debe comprender que cualquier persona, en cualquier momento, puede pertenecer a cualquier categoría según los eventos de la vida.
Ejemplo: Un riesgo no estándar (alto) sería un hombre de 18 años con un historial de manejo limpio, una persona casada de 45 años con 3 infracciones de mudanza y un DUI, una mujer de 35 años con un puntaje de crédito de 200, una persona de “edad no importa” que tuvo una vuelta de 5 años en la cobertura de seguro de automóvil …
En el otro lado del espectro, existe un riesgo preferido (bajo): 45 años casado con 3 hijos, no hay infracciones o reclamos de culpa, tener seguro de vida y seguro de vida para los propietarios y buscar asegurar varios vehículos.
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Obviamente, cuanto mayor es el riesgo, mayor es el precio de los seguros y las diferentes aseguradoras aprenden cómo optimizar sus productos de seguros para adaptarse al cliente objetivo (segmento). Por lo tanto, sin entender dónde caería, es difícil sugerir una compañía de seguros específica para probar.
Esto es lo que debe hacer una persona si busca la póliza de seguro más barata:
– Obtenga cotizaciones directas de las 15 principales aseguradoras en su estado (solo busque en Google) yendo a sus sitios y pasando por todo el proceso de cotización.
– Obtenga una cotización de 1 corredor de seguros que obtendría las cotizaciones de otras compañías.
Lo curioso de las tasas de seguro es que están muy influenciadas por la rentabilidad / pérdida del tipo de riesgo en su área por esa compañía de seguros en particular. Entonces, si una persona llama al operador A que tuvo pérdidas importantes en los años anteriores, su cotización puede ser un 40-80% más alta que la de otra persona similar que no ha experimentado pérdidas similares.
Aquí mi ejemplo personal. Pertenezco al tipo de riesgo preferido, sin infracciones, reclamos, casado con hijos, autos múltiples, buen puntaje de crédito, lo que sea. Recientemente, reemplacé uno de nuestros dos automóviles y mi antigua aseguradora aumentó mis tarifas en un 15%, porque tuvieron muchas pérdidas en California y no han ajustado sus tarifas de CA por más de 10 años. Y he estado con ellos durante aproximadamente 9 años sin reclamos ni violaciones. Cliente perfecto: pagar por el seguro sin presentar reclamaciones. Entonces boom – aumentar. WTF ??? Así que empecé a comprar e hice llamadas a las 10 principales compañías de seguros para obtener la cotización de nuestros dos autos. ¡El delta entre los más caros y los más baratos costaba $ 500! Luego hice una llamada a un corredor que hizo la comparación de precios con unas 20 aseguradoras más (las que nunca había escuchado) y no superó mi propia cotización. Así que elegí GEICO y estoy muy contento con ellos. ¡Tenga en cuenta que esto no es una afirmación de que GEICO tenga las mejores tarifas! GEICO tiene las mejores tarifas para mí y mi esposa, para nuestros dos autos en el lugar donde vivimos para el tipo de cobertura que solicitamos.
Por qué no confiaría en los sitios de comparación de citas, porque son inexactos. Sé lo que se necesita para generar una cotización precisa y créeme que cuesta dinero. Los DMV, los burós de crédito y otras fuentes de datos no renuncian a su información de forma gratuita, y las aseguradoras aprendieron a no confiar en lo que decimos (siempre intentan verificar lo más económicamente posible desde el principio). Así que para dar una cotización precisa, hay un costo asociado. Por lo tanto, cuando un operador lo hace directamente (cuando usted envía una solicitud en su sitio), forma parte de los costos de adquisición de clientes, mientras que los sitios de comparación de cotizaciones tienden a adivinar las cosas de la forma más gratuita posible. Además, si la política más barata es importante, entonces vale la pena pasar de 3 a 4 horas investigando e investigando.
Espero que ayude y buena suerte.