¿Las agencias de seguros utilizan servicios de cobro? ¿Cómo se ven afectados por la morosidad y las deudas que se les deben?

Según la respuesta de Jonathan Upton, las compañías de seguros generalmente no tienen deudas para recuperarse de sus clientes. De hecho, los clientes pagan las primas antes de cualquier reclamación y la cobertura puede detenerse en caso de primas no pagadas.

Pero los casos extraños pueden aparecer de vez en cuando.

Sigamos una pequeña historia, no tan lejos de un caso que realmente haya visto.

  • John tiene un seguro para su automóvil BMW: paga 100 por año por cobertura
  • Tiene un accidente con otro auto, digamos que Sally, de 14 años, termina gravemente herida. Supongamos una factura hospitalaria total de 100 000
  • Ninguno de los dos coches puede ser rescatado. Di otros 50 000 para el coche de la madre de Sally.
  • El seguro de John paga los 150 000 al hospital y la madre de Sally de inmediato.
  • Pero, una verificación doble en el archivo de John muestra que mintió en su formulario de seguro de automóvil (por ejemplo, en cuánto tiempo había tenido una licencia de conducir, o en suspensiones anteriores). Si no hubiera mentido, sus primas habrían sido de 200 por año (en comparación con las 100 que pagó).
  • La regulación francesa de seguros permite que se aplique un principio de proporcionalidad (John pagó solo la mitad de su seguro 100 contra 200), por lo que la compañía de seguros cubre solo la mitad del monto de las reclamaciones.
  • En nuestro caso, la compañía de seguros puede exigir que John pague las sumas pagadas “en exceso” al hospital / familia. (*) Entonces, la mitad de los 150 000
  • En la práctica, la compañía de seguros demandaría a John, solicitaría a un juez que se incautaran los activos de John, etc.
  • En caso de que John sea completamente insolvente y la compañía de seguros no recuperara nada del dinero, sufrirían una pérdida de 75 000 en sus P&L.

(*) Podría imaginar que la compañía de seguros le está pidiendo el dinero del hospital, lo que el hospital requeriría que John pague por la segunda mitad. No como funcionó en la práctica.

Según mi experiencia, no es necesario que una agencia de seguros utilice los servicios de cobro. Esto se debe a que aunque el agente puede ser responsable de cobrar la prima, si el cliente no paga, entonces el agente puede solicitarle al Asegurador que cancele la póliza y, por lo tanto, normalmente no hay deuda pendiente (o tan poco no vale la pena buscarla)

Mucha gente también elegirá pagar mediante débito directo mensual y, aunque no siempre es así, el débito directo suele ser un acuerdo entre el Asegurador y el Asegurado y, si el Asegurado incumple, entonces depende del Asegurador la clasificación y no el agente (el agente puede tener que pagar parte de la comisión que no se aplicó a la política, pero nuevamente no vale la pena perseguirla)

Es importante que los clientes paguen sus primas para garantizar que permanezcan totalmente asegurados, sea cual sea la póliza. Sin embargo, en el caso de los seguros de automóviles, están infringiendo la ley si conducen sin una póliza de seguro de automóviles, por lo que el pago de la prima se vuelve aún más importante.

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