Cómo decidir cuánto cubrir a usted y a su familia para obtener un seguro de vida

¿Cómo decide cuánto cubrir a usted y a su familia cuando obtenga un seguro de vida?

Hay muchos medios y fórmulas diferentes para calcular las necesidades de seguro de vida. El “Análisis de necesidades”, como a veces se lo llama, puede involucrarse mucho. Debido a que las situaciones de la vida cambian rápidamente, la respuesta a la pregunta “cuánto” simple tiene sentido.

En lugar de describir los métodos y su aplicación en esta respuesta, aquí hay un par de recursos en línea útiles y fáciles de usar.

  • La vida pasa . Org – Calcule sus necesidades | La vida pasa
  • Calcxml. com – Calculadoras Financieras de Seguros de Vida
  • Yahoo Finance – Calculadoras de finanzas personales de Yahoo: ¿Cuánto seguro de vida necesito?

Profundizando un poco más en la explicación de sus preguntas, es evidente que haría bien en obtener una segunda opinión sobre el reemplazo de la política que tiene con Met Life. De hecho, el producto de Nationwide puede ser apropiado para su situación, pero según la información que está compartiendo en esta publicación, es obvio que estos dos programas son diferentes. Es probable que haya una gran diferencia en las características y garantías entre los dos.

¿Qué hacer?:
Lo alentaría a que busque el asesoramiento de un corredor de seguros con buena reputación y que represente a varias compañías de seguros. Un asesor que ha demostrado su experiencia en seguros de vida.

Un lugar para encontrar aquellos con credenciales de educación y que se suscriben a altos estándares dentro de la industria de seguros de vida es en el sitio web de la Asociación Nacional de Seguros y Asesores Financieros de NAIFA. Su herramienta Localizador de agentes le permite buscar asesores por estado, ciudad y código postal en busca de asesores cuya práctica especializada sea el seguro de vida.

La mejor de las suertes con su búsqueda del plan de seguro de vida adecuado para proteger a su familia.

Todas las respuestas a continuación son buenas respuestas.

Por lo que parece, su política de 250,000 es una especie de protección permanente, ya que la prima es nivelada y continúa por el resto de su vida.

Tendría mucho cuidado al cancelar esas políticas por la menos costosa de Nationwide sin entender las diferencias entre los dos. Si no está seguro de cómo calcular el nivel de cobertura adecuado, creo que también necesitaría ayuda para analizar los diferentes contratos y comprender la diferencia.

No tengo ni idea de cómo es la política, pero en general la entrega de una política poco después de la compra resulta en una gran cantidad de dinero.

El seguro de vida permanente consiste en un componente de seguro a plazo y un componente de valor en efectivo. La idea es que a medida que envejece, y los costos de los seguros internos a plazo aumenten, los valores en efectivo estarán allí para complementar su pago de prima de nivel para mantener el nivel de costo. Si elige cancelar su póliza antes de morir, (o si madura), usted cobra el valor en efectivo que se ha acumulado (o el valor nominal si madura).

Sin embargo, es muy caro para las compañías de seguros escribir la póliza inicialmente (comisiones, mercadeo, ventas, administración). Lo que hacen, es tener cargos de rescate incorporados en la política que ayudarán a recuperar estos costos de adquisición para el transportista. En su caso, con las pólizas de solo un año de antigüedad, probablemente perderá parte de la prima que se destinó a los valores en efectivo (que en los primeros años de la póliza son generalmente más altos como porcentaje) debido a los cargos de rescate.

De hecho, debido a que los costos ocultos de reemplazar la cobertura de vida entera son tan perjudiciales para el consumidor, los estados generalmente tienen leyes contra las políticas de “agitación”. No estoy diciendo que eso es lo que está sucediendo aquí, pero solo quiero asegurarme de que ha cumplido con su diligencia debida con respecto a la calidad de la política que está cancelando en comparación con las nuevas políticas de Nationwide.

Una regla de oro es el ingreso anual de 10X, por supuesto, no tiene que seguir eso, esto es muy personal e incluye preguntas como “¿cuánto tiempo duraría el beneficio de muerte”? “¿El beneficio por muerte es suficiente para mantener su nivel de vida durante el tiempo suficiente?” ¿Cuál es el objetivo de su seguro de vida, simplemente pagar los gastos finales o crear riqueza para las generaciones presentes y futuras? El ingreso anual de 10X es un buen lugar para comenzar.

Existen varios métodos para calcular los requisitos de su seguro. Le sugiero que siga el proceso de evaluación de sus requisitos de seguro a intervalos de 4 a 5 años y que compre pólizas para los requisitos incrementales. ¿Cómo valorar?

Paso 1. Averigüe el pago neto anual para llevar a casa después de todas las deducciones legales.

Paso 2. Divida el pago neto anual para llevar a casa con la tasa de interés de un plazo / depósito fijo.

Paso 3. Agregue el valor de los préstamos a la cifra que llegó en el Paso 2. La cifra resultante es la cobertura de seguro requerida por usted.

Haga este ejercicio una vez en 4 a 5 años y cúbrase para el requisito incremental.

La forma en que lo determinaría se basa en la cantidad que puede gastar por año en primas de seguro de vida y a partir de ahí.

Si puede gastar $ 500 al mes en seguros de vida, maximice el monto del pago si es posible. De esa manera podrás prepararte de manera segura para el futuro. Sin embargo, cuando se trata de seguros de vida; a menos que piense que se encuentra en una situación de mayor riesgo, diría que menos del 5% de los ingresos brutos deben ir al seguro de vida.

Las primas totales de seguro: hogar, automóvil, vida, salud, etc. no deben ser más altas que aproximadamente el 15% de su ingreso bruto. Me concentraría más en tener el mejor seguro de salud que el seguro de vida.