En términos prácticos, no hay ni puede haber una “mejor” compañía de seguros de automóviles. Pero haré una recomendación al final de esta respuesta.
Parte del problema es decidir qué significa “mejor”. Más barato? ¿Pagar reclamaciones rápidamente? Finanzas fuertes? ¿Menor número de quejas de los asegurados? ¿O que? Cualquiera que sea su criterio, la respuesta le dice qué compañía es la “mejor” para USTED.
Pero aquí hay algunos puntos para reflexionar:
Uno de los puntos más importantes es si la empresa utiliza agentes independientes o si trata directamente con el asegurado. El problema con los “escritores directos” es que sus agentes (llamados agentes “cautivos” en el negocio) son básicamente impotentes para ayudar al asegurado cuando surge una disputa. El agente puede hacer una gran demostración de “estar de tu lado”, pero la cookie no se desmorona de esa manera. De hecho, los mejores agentes cautivos preferirían ser agentes independientes, si pueden encontrar una agencia cuyas habilidades y valores coincidan con los suyos. El agente independiente tiene un poco más de músculo con la empresa. Si una empresa aprieta el servicio de suscripción o reclamos, el agente independiente puede “mover el libro”. Esto significa cambiar (con la aprobación del asegurado, por supuesto) TODOS los asegurados de una compañía a otra. En más de una ocasión, esto es exactamente lo que he hecho.
Ya sea que la empresa sea un escritor directo o dependa de independientes, el agente real que maneja su cuenta es importante. El agente de un escritor directo generalmente tiene menos incentivos para ser un experto en el tema, porque lo único que tienen para ofrecer es lo que su compañía ofrece. El agente independiente, por el contrario, debe ser inteligente acerca de lo que ofrece una variedad de compañías y, por lo tanto, tiene un incentivo para entender el tema mismo del seguro, en sí mismo. Al hablar con un agente de cualquiera de los dos tipos, puede discernir algo acerca de su experiencia, de la misma manera que crea una impresión de cualquier persona en quien confíe para recibir asesoramiento y servicio.
No se deje impresionar por el precio. El negocio de seguros, especialmente las líneas personales (automóviles, propietarios de viviendas) es algo así como un juego, en el que una compañía tratará de construir un libro rápidamente ofreciendo precios que ya saben que no pueden mantenerse con el tiempo. Toma Geico (por favor). Dicen que puedes ahorrar “hasta un 15%”. Pero, en comparación con qué? Y ya ha visto la publicidad de compañías que dicen algo así como “de todos los que cambiaron a Auto Heaven Insurance, el ahorro promedio fue de más de $ 350.00”. ¡Pero por supuesto! Solo estamos midiendo a los que cambiaron. Pero ¿qué pasa con aquellos que solicitaron una cotización y NO cambiaron? Danos ese número.
Luego está Progressive, que parece obsesionado con la idea de que el seguro viene en cajas de cereales vendidas por un comediante con cabello grasiento. Le mostrarán los precios de otras compañías, incluso si las primas son MÁS BAJAS. APUESTA que lo harán, y eso se debe a que Progressive, como todos los demás operadores, sabe qué tipo de clientes desean y está encantado de dejar de lado a los que no quieren con otra persona. Entonces, si no pueden GANAR dinero, al menos pueden hacer que otra persona PIERDA dinero.
El precio también puede variar con la cobertura. Por lo tanto, es importante asegurarse de que las comillas sean “manzanas con manzanas”. ¿Qué son las manzanas? Básicamente, solo 3 cosas: responsabilidad (generalmente requerida por la ley), daño físico al vehículo (requerido por el prestamista si el vehículo está financiado) y cobertura requerida por la regulación (generalmente “sin culpa” y “conductores sin seguro”). La cobertura es una cosa, la CANTIDAD de cobertura es otra. Entonces, cuando solicite cotizaciones, esté preparado para decirle EXACTAMENTE al agente lo que desea. Pero primero, determina qué es realmente lo que quieres. En mi opinión, los mínimos exigidos por ley para el seguro de responsabilidad son demasiado bajos, por lo que solicitar una cotización de esos límites no tiene sentido. Una vez más, es solo mi opinión, pero el límite para el seguro de responsabilidad civil no debe ser inferior al mínimo requerido por la compañía de seguros para respaldar una póliza de “responsabilidad civil general”, que agrega un millón (o mucho más) a la “subyacente” Cobertura en la cobertura de automóviles (y propietarios de viviendas o inquilinos). Ese número es probablemente de 300 a 500 mil por accidente. Una vez que haya determinado los límites prudentes, solicite cotizaciones basadas en esos límites, NO en los mínimos legales exigidos.
Todo esto supone que realmente te importa lo que sucede cuando tienes un reclamo; Si no le importa, simplemente comience a marcar dólares, para encontrar la oferta más barata ESTE año, y haga lo mismo con cada renovación.
De lo contrario, una pregunta perfectamente válida para hacerle al agente es: “Durante los últimos 3 o 4 años, ¿cuánto han cambiado sus primas y tiene alguna razón para pensar que el precio de su cobertura aumentará drásticamente en los próximos 2 años? o 3 años? ” Vea cómo manejan esas preguntas; buscar los “dice”.
Esto es lo que parecerá una respuesta “honesta”: “La compañía que le recomendé aumentó sus primas en un promedio de aproximadamente 5 a 8% en los últimos 3 o 4 años. Esto refleja el costo de mercado de los litigios y liquidaciones. Las reclamaciones por responsabilidad y el costo de las reparaciones de automóviles aumentan a un ritmo mayor que la tasa de inflación general, pero los aumentos son razonablemente previsibles. No tengo ninguna razón para pensar que esto vaya a cambiar en el futuro cercano. podría estar equivocado, por supuesto, pero eso es lo que el registro ha mostrado, hasta ahora “.
Esto es lo que parecerá una respuesta deshonesta: “No llegamos a ser la compañía de seguros de más rápido crecimiento (la más popular, etc.) al cobrar precios altos. Ofrecemos un gran producto a un precio razonable y nuestra reputación y cantidad de pólizas los titulares son la evidencia de que hemos estado haciendo lo correcto por nuestros clientes “.
Con los 2 ejemplos anteriores en mente, vea de qué manera se mueve la aguja cuando chatea con un agente.
Entonces, ¿a quién recomendaría para el seguro de auto? Aunque representé a muchas docenas de compañías en mi carrera de seguros de casi 25 años, no puedo recomendar a ninguna de ellas como “la mejor”. El honor es de alguien más, pero hay una trampa. La compañía es Fleet Insurance – Motor Fleet Quotes Online. Los he encontrado en numerosas ocasiones en mi carrera, como competidor y como la organización que pagó mis reclamaciones por daños a su asegurado. En todos los casos, me parecieron profesionales, expertos, corteses y nunca polémicos. ¿La captura? Tienes que ser “militar” o estar relacionado con alguien que es (o fue). Su precio es al menos razonable, y quizás mejor. Su millaje variará, por supuesto, pero si ha estado o está en los servicios armados, o si es un miembro de la familia inmediata de alguien que es, o estuvo, revíselos.
Espero que ayude.