Quiero responder a su pregunta específicamente, pero primero quiero proporcionar un poco de información general, con la esperanza de dar una perspectiva. Tengo antecedentes con State Farm, como empleado de agente. Todo lo que sé sobre Metromile es lo que he extraído del enlace publicado y de una rápida búsqueda en Google. Sin embargo, esta situación se puede trasladar fácilmente a cualquier pregunta genérica relacionada con la compra a través de X Insurance Co. vs. Y Insurance Co.
No hay una fórmula mágica para mejores tarifas. Si está pagando menos dinero por el seguro, es más que probable debido a uno o ambos de los siguientes:
- Se le considera un riesgo menor.
- Se le proporciona menos cobertura.
Todo lo demás es marketing. No escuches a nadie que te diga lo contrario. Si desea una cobertura mejor que la mínima, debe pagarla. Por lo general, las coberturas de Responsabilidad, Médicas y Comprensivas (o lo que sean los equivalentes estatales) no son caras. Colisiones y coberturas de automovilistas sin seguro son más caras. Hay un comentario de Yelp en el enlace que proporciona, donde un cliente dice que está pagando “$ 50 al mes y todavía tiene un seguro integral (en caso de que un humano horrible golpee mi auto nuevamente)”. Ella está mal informada. La cobertura integral no protege contra las colisiones (a menos que sea con la vida silvestre). Cobertura de colisión protege contra colisiones. Si se involucra en un accidente y trata de presentar una reclamación porque alguien golpeó su automóvil, se molestará cuando descubra que no está asegurada adecuadamente por esa pérdida (es decir, se rechazará la reclamación).
- Tengo 50 años, trabajo por cuenta propia y viudo. Tengo $ 80,000 en ingresos de seguros de vida y poseo dos propiedades. ¿Cómo debo invertir los 80.000?
- Creo que alguien tomó dinero del seguro después de que mi madre falleció en el este de Londres. ¿Dónde puedo averiguar si hay dinero del seguro que mi mamá puso en algún lugar?
- Solo tengo cobertura de responsabilidad civil sobre mi carro. Simplemente lo totalicé. ¿Cómo pude conducir el automóvil sin cobertura de colisión si hay un gravamen sobre el automóvil?
- Estoy en la línea de seguros de propiedad y accidentes. ¿Cómo puedo comenzar una carrera en la suscripción?
- Estoy planeando comprar un auto nuevo. ¿Cuánto va a subir mi seguro? ¿Subirá en absoluto?
La mayoría de las personas, según mi experiencia, que se molestan en el proceso de reclamaciones, lo hacen porque tienen una expectativa de cobertura que no se está brindando. Esa expectativa viene de no entender la política que están pagando. Miran los comerciales, escuchan al vendedor, pero no leen la política. He dicho esto antes en Quora, y lo seguiré diciendo: ¡Lea su política! Si está recibiendo cotizaciones de otra compañía, solicite una muestra de contrato de política. Deben poder proporcionarle uno. Tendrá una gran marca de agua diciendo que es solo una muestra y no un contrato vinculante, pero la redacción debe ser la misma. Los contratos cambian de vez en cuando, modificados con una redacción más precisa o con cobertura excluida o agregada. Hable con el productor o la persona de servicio al respecto, pero sea proactivo. Hacer preguntas; obtener respuestas
Bien, ahora, específicamente, con respecto a la conducción de bajo kilometraje: No permita que un productor de seguros complete automáticamente su kilometraje anual cuando cite o escriba una póliza. Calcule cuánto conduce en un año (odómetro dividido por la cantidad de años que ha tenido el automóvil) y use ese número. La mayoría de las compañías, incluida State Farm, tienen tarifas que se adaptan al uso de vehículos con poco kilometraje. Es posible que no lo emitan, pero debe incluirse en su tarifa. A menudo se comunicarán con usted, año tras año, para asegurarse de que todavía se encuentre en esa clase de millas bajas. Querrán ver las lecturas del odómetro, generalmente fotografiadas en la oficina de su Agente. En estos días, la mayoría también ofrece la opción de utilizar dispositivos de rastreo de millas para su automóvil.
En el sitio web de Metromile, brindan un ejemplo de seguro “por milla”, que muestra un estimado de $ 48.38 por mes, basado en un promedio de aproximadamente 490 millas recorridas en un mes, lo que equivale a aproximadamente 5880 millas por año (lo suficientemente amable como para rechazar) que las tarifas pueden variar por persona). 5880 millas por año está muy por debajo del promedio nacional, a menos que sea una mujer mayor de 65 años (Millas anuales promedio por conductor por grupo de edad). ¿Qué es lo que paga $ 48.38? ¿Responsabilidad con integral? ¿Colisión? UM? ¿Reembolso de alquiler? Muestran una animación un poco más abajo en la página que dice: “Aunque pagas menos, aún tienes la misma cobertura increíble que ofrecen todas las grandes aseguradoras”. Eso es un truco de marketing. Le mostraron $ 48.38 antes, y ahora muestran una lista de verificación de los nombres de cobertura. Lo tengo. Proporcionan una serie de coberturas comunes. Eso es genial. ¿Cuáles son los límites de cobertura? ¿Qué deducible es asequible? ¿Para qué estoy realmente cubierto? Si viajo 120 millas por semana por trabajo, pero aun así logro acumular más de 8000 millas en mi automóvil en un año, ¿qué hace eso con mis tarifas? Muchas variables, muchas oportunidades para ajustes de tarifas.
Un último comentario sobre la naturaleza del seguro:
Es un negocio
El dinero tiene que venir de algún lugar para pagar las reclamaciones. El sistema funciona porque hay menos reclamaciones que asegurados que pagan primas. Si todos pagan tarifas baratas, ¿de dónde proviene el dinero para pagar los reclamos? En el caso de una catástrofe ambiental, las compañías de seguros se ven forzadas cuando el costo de cubrir las reclamaciones excede el monto de la prima. En términos generales, la aseguradora modificará su presencia en el mercado en esa región elevando las tasas o incluso hasta el punto de dejarlas por completo (Vanderbilt Informe de ley: Efectos catastróficos de desastres naturales en los mercados de seguros. Esto sucederá cada 6 meses a un año, en una escala menor, a medida que las aseguradoras evalúen la efectividad de las tasas de primas y se ajusten en consecuencia. El seguro consiste en gestionar el riesgo, no en eliminarlo.