¿Cuáles son los pros y los contras del seguro de vida a término?

El seguro de vida a término es el seguro en el sentido más puro. Cubre riesgos para la vida del sustentador. En otras palabras, protege a la familia del sostén de la familia contra las consecuencias financieras de la desaparición prematura del sostén de la familia. Proporciona un reemplazo de ingresos a la familia después de la muerte del sostén de la familia. Los pros y los contras de un plan de seguro a plazo son:

Pros:

1. Barato y barato

Se supone que un seguro de vida a término es uno de los planes de seguro más baratos. Es una forma económica de asegurar el futuro de la familia para que no tengan que cargarse financieramente en ausencia de su sostén de la familia.

2. Ahorro de impuestos

La inversión en planes a plazo da un ahorro fiscal. En la India, todas las primas que paga en un plan a plazo son deducibles de sus ingresos gravables hasta un monto de Rs. 1,50,000 / – bajo la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Incluso el pago que la familia recibirá en caso de fallecimiento del titular de la póliza no está sujeto a impuestos en las manos de su familia.

3. Oportunidad para una mayor suma asegurada

La suma asegurada de que uno puede comprar por unidad de la prima pagada es sustancialmente más alta que la de otros planes de seguro de vida como los ULIP, los planes de dotación y otros planes de ahorro con inversión. Esto le da a uno la oportunidad de comprar una cobertura más alta por una prima más pequeña, asegurando así a su familia por completo y dándoles un reemplazo de ingresos cuando no hay nadie para apoyarlos.

4. Conveniencia de compra.

Comprar un plan de plazo es muy simple. La mayoría de los planes a plazo están disponibles en línea con unos pocos clics. Simplemente complete un formulario en línea, realice el pago utilizando net banking o su tarjeta de crédito. La solicitud se procesará y los exámenes médicos se realizarán en su hogar o en un centro de instalaciones médicas. Una vez que la suscripción apruebe la póliza, la fianza de la póliza se entregará en su domicilio. La suscripción declina una política, si ya sufre de diabetes, hipertensión o cualquier otro trastorno metabólico importante de enfermedades del estilo de vida. De lo contrario, la mayoría de las pólizas son aprobadas por la suscripción.

5. Sencillo de entender

Un plan de términos es muy simple de entender. No hay una jerga o tablas que deba comprender o comprender. Esto hace que sea más fácil de administrar. El cliente solo paga la prima y su familia recibe una suma fija por su muerte.

Contras

1. No hay beneficio de vencimiento

No hay beneficio de vencimiento en un plan de plazo. Si sobrevive a su póliza, o en otras palabras, estará vigente cuando finalice la póliza, no obtendrá nada de la compañía de seguros. No se devolverá a usted ninguna proporción de las primas que haya pagado. Aunque hay una excepción en ciertas pólizas donde una cierta cantidad se devuelve, pero siempre será mucho menor que lo que usted pudo haber pagado en concepto de primas.

2. La motivación se apaga.

Como no hay beneficios de vencimiento, en una etapa posterior de la póliza, el asegurado puede carecer de la motivación para seguir pagando las primas. Si las primas no se pagan, la póliza caduca y termina sin devoluciones. Esto es algo que generalmente ocurre si ha pagado durante 10 años impares y no está interesado en pagar las primas por el resto del plazo de la póliza.

Como puede ver, las ventajas de una póliza a plazo superan con creces las desventajas y, por lo tanto, es una buena inclusión en su cartera de seguros de vida.

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La gran ventaja del seguro a plazo es que la prima suele ser más baja que el seguro permanente. La prima permanece garantizada por un período de tiempo fijo, generalmente de 10 a 30 años. Si su objetivo es mantener su costo bajo durante ese período, entonces este es su producto.

Sin embargo, si es posible que necesite que la cobertura pase ese tiempo, entonces un producto permanente es más apropiado. Lo más probable es que usted gaste menos dinero en la compra de un seguro de vida permanente inicialmente, que en el término de la compra, y luego en la renovación de la compra de otro producto a plazo. No solo eso: no siempre puede asumir que será asegurable a una tasa razonable más adelante en la vida. El gran inconveniente del plazo es que si necesita cobertura después del período de garantía, es posible que no pueda obtenerla.

Los pros y los contras de los seguros de vida a término dependen en gran medida de sus necesidades de seguro, ya que los beneficios de los seguros de vida a término o de vida permanente se aplicarán de manera diferente a diferentes personas.

Veamos algunos profesionales de seguros de vida a término, que incluyen:

  • Una póliza de seguro de vida a término generalmente tiene costos de primas mucho más bajos que una póliza de seguro de vida permanente.
  • El seguro de vida a término ofrece más flexibilidad que una póliza de seguro de vida permanente. Puede seleccionar un término, o período de cobertura, de entre uno y treinta años típicamente.
  • Cuando el seguro de vida permanente puede ser más complicado debido a los componentes de ahorro e inversión de una póliza, el seguro de vida a término es más simple y directo.

Una póliza de seguro de vida a término podría ser una buena opción para muchas personas, incluidas aquellas que se encuentran en algunas de las siguientes situaciones:

  • Usted es el padre de un niño o niños pequeños y desea asegurarse de que estén seguros financieramente sin su ingreso hasta que puedan proporcionar más por sí mismos.
  • Usted tiene una deuda hipotecaria que podría hacer que su familia tenga dificultades financieras y posiblemente tenga que mudarse sin la ayuda de su apoyo financiero.
  • Usted es un padre que se queda en casa y cuyo cónyuge o pareja es la principal fuente de ingresos. Si usted falleciera, su familia tendría que encontrar una manera de pagar por el cuidado de niños y al mismo tiempo asumir los costos y el trabajo de su trabajo en el hogar.

Algunos posibles contras del seguro de vida a término incluyen:

  • Una póliza de seguro de vida a término solo está vigente durante el período de cobertura que seleccione. Usted puede potencialmente sobrevivir a su póliza de seguro de vida a término, aunque es difícil considerarlo un inconveniente. Dependiendo de su salud, su póliza de seguro y su proveedor, puede convertir su póliza de seguro de vida a término en una póliza de vida permanente durante el plazo de su cobertura.
  • El seguro de vida a término no ofrece una función de ahorro o inversión como la mayoría de las pólizas de seguro de vida permanentes. Sin embargo, el costo mucho más bajo de las primas de seguro de vida a término podría permitirle invertir su dinero de otra manera en lugar de contar con una póliza de seguro de vida permanente para darle una devolución en efectivo.
  • Las pólizas de seguro de vida a término pueden requerir un examen médico o respuestas a algunas preguntas de salud. Si usted es fumador, tiene mala salud o es de mediana edad o mayor, estos factores podrían hacer que sus primas de seguro de vida a término sean más caras. Sin embargo, esto significa que comprar un seguro de vida a término mientras es joven y en un estado de salud relativamente bueno podría ahorrarle dinero.

No importa cuál sea su situación financiera, el seguro de vida a término puede ser una excelente manera de sentirse seguro al saber que sus seres queridos tendrán alguna protección financiera en caso de su muerte. Es posible que no sea cómodo pensar con demasiada frecuencia, pero hablar con un experto en seguros de vida puede ayudarlo a resolver todo y determinar qué tipo de póliza le conviene más.

Teniendo en cuenta la popularidad reinante de los planes de seguro a largo plazo, digo que esta pregunta es muy adecuada. Las personas se están despertando a su mortalidad y están tomando medidas para asegurar el futuro de sus seres queridos, para que el futuro financiero sea preciso.

Una política a largo plazo es una de las mejores maneras de asegurar su futuro. Hay muchas ventajas para ello. Aquí están los principales:

• Barato para comprar:

Sí, a diferencia de otros planes de seguro, este es el más asequible. Esto se debe a que este plan utiliza toda la cantidad de la prima para asegurar su vida y nada más. Ningún propósito de inversión en absoluto. Puede aprovechar una alta suma asegurada a precios realmente bajos. Hace de este plan una responsabilidad menor en comparación con los demás.

• Asegura el futuro de su ser querido

La USP de este plan. Si usted fallece durante el período de permanencia en el plan, sus seres queridos reciben la suma asegurada. La cantidad les ayudará a mantener su nivel de vida y alcanzar cualquier meta financiera establecida.

• Beneficios fiscales

Este es un plan de seguro que significa que usted obtiene beneficios fiscales. Puede reclamar deducciones por las primas pagadas al plan conforme a la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. El nivel máximo es INR 1.5 lakh.

Tres pros, desafortunadamente, tengo una estafa.

• No hay devolución de dinero si sobrevives

Lo leíste bien. Un plan de plazo simple no devolverá su dinero si sobrevive a la tenencia del plan. Pero oye, al menos, estás vivo. Eso es lo que importa.

Aprendí todo esto mientras buscaba planes a plazo. Fuiste con Aegon Life, deberías probarlos también.

Las pólizas de seguro de vida a término son pólizas sencillas que se contratan por un período de tiempo determinado. Muchos expertos financieros, como Dave Ramsey, consideran estas pólizas como el mejor tipo de seguro, mientras que otros consideran que tienen poco valor. Aquí hay un vistazo a ambos lados.
Los pros del seguro de vida temporal
Estas son generalmente las políticas más económicas entre los muchos tipos de políticas en el mercado. También se mantienen a una tasa fija durante el período del contrato. Obtener este seguro a una edad temprana garantiza un largo período con un pago mensual bajo de la póliza. Si el contrato es por 20 años, el monto del seguro específico se paga al momento de la muerte del asegurado. No hay períodos de espera para este tipo de seguro, y no hay otros cargos por pagar. La simplicidad y el bajo costo de estas políticas las ha convertido en una de las mejores ofertas entre los productos de seguros.
Los contras de seguro de vida a término
La mayor desventaja para comprar un seguro de vida a término es que puede ser difícil o imposible de obtener si usted está en mal estado de salud. Una vez que finaliza el período del contrato, puede ser difícil renovar la política si ha habido problemas de salud durante el período del contrato original. Algunas personas descubren que se vuelven insegurables durante el período del contrato y se quedan después del contrato sin ningún tipo de seguro. Hay, sin embargo, algunas políticas que han garantizado la renovación hasta una edad específica.
Puede haber un pago mensual alto debido si la parte asegurada fuma, tiene problemas de salud graves o es obesa. Estos factores pueden dificultar la obtención de estas políticas para algunas personas, especialmente si también son de mediana edad o mayores. Puede haber un examen de salud para determinar el nivel general de salud del solicitante.

Hola, déjame intentar darte un resumen rápido. seguro de vida a término significa que está comprando cobertura durante su vida por un período determinado, o por un período de tiempo, como un año, 2 años, 5 años, etc. a la vez. Por lo general, esto es renovable. es más barato que las otras formas de seguro de vida porque no está pagando tanto en comisión de agente, y no está pagando un “valor en efectivo”, que es algo así como la compañía de seguros que actúa como un banco. ellos retienen su dinero, le dan un poquito de interés e invierten el resto para obtener ganancias. Se llama seguro “puro” porque eso es todo lo que obtiene: seguro para ese término. no obtienes una ersatz “cuenta de ahorros”. no obtiene un “reembolso” si sobrevive el plazo. a medida que envejece, su probabilidad de muerte es mayor, por lo que cuanto más viejo sea, mayor será su prima (tarifa). no es justo que la compañía de seguros le permita pagar, digamos $ 10 al mes durante un año, y si usted muere, su beneficiario recibe $ 10,000. es mejor para una necesidad temporal, por ejemplo, un viaje, proyecto o trabajo peligroso. Existen numerosas formas en que se pagan las primas, por ejemplo, el término de nivel en el que la prima es igual o igual, el término aumenta o disminuye. pueden tener una función convertible para que pueda cambiar de término a vida entera si lo desea. Debido al nivel relativamente bajo de interés pagado por las compañías de seguros con un seguro de vida entera, es común que se le recomiende a uno que compre un seguro económico a corto plazo e invierta la diferencia (el dinero que ahorra). esto solo funciona si usted invierte sabiamente, y es posible que deba tener un asesor en esto. El término es mejor para los jóvenes. a veces se utiliza para garantizar que se paga una hipoteca si una persona muere. debe tener en cuenta que, en lugar de un “valor en efectivo”, sería mucho mejor colocar ese dinero extra en un banco, donde obtendrá más intereses y todos los demás servicios que las compañías de seguros intentan imitar.

El seguro a plazo es más barato que el seguro de valor en efectivo durante el “plazo”. Por lo general, cuanto más corto es el “término” menor es el costo. El período de 10 años es menos costoso por año que el seguro de término renovable de 30 años o de 30 años.

En el “inconveniente”, la gran mayoría de las personas vive más tiempo que el “término” y cuando el “término” se trata de comprar una nueva política, es muy caro.

Por ejemplo, un hombre súper saludable de 25 años puede obtener una póliza de seguro a plazo renovable de 30 años con un beneficio por muerte de $ 250,000 por aproximadamente $ 20 al mes.

30 años a partir de ahora, hay un 90% de probabilidad de que 25 años de edad aún esté vivo.

Ahora nuestro hombre: después de pagar $ 7,200 en primas (durante esos 30 años) tiene 55 años y descubre que todavía necesita $ 250,000 de protección de seguro de vida.

Ya no es “súper saludable”, pero sigue siendo un no fumador en salud promedio, un riesgo “estándar” en términos de seguros.

Ya que acaba de remodelar su casa recientemente y tiene otros 20 años en la nueva hipoteca, decide que puede reducirla a una póliza de 20 años.

Ahora la prima es de $ 124 al mes.

Avancemos 20 años y nuestro hombre sigue vivo a los 75 años. Pagó $ 29,760 en los últimos 20 años, $ 36,960 en los últimos 30 años, pero …

Todavía necesita un poco de seguro de vida. Le preocupan las facturas médicas que podría tener que no están cubiertas por el seguro de salud y quiere asegurarse de dejar al menos 25,000 si muere antes que su esposa.

A pesar de algunos problemas de salud menores, todavía puede calificar para la póliza de $ 25,000 por 10 años a $ 81 por mes.

Si nuestro hombre vive 85 años, no tendrá ninguna posibilidad real de comprar más seguros de vida. Habrá gastado $ 46,680 (en este ejemplo bastante realista).

El mismo tipo, a los 25 años, compra $ 30 por mes de seguro de vida entera. Solo recibe $ 26,000 de beneficio por muerte. Paga eso durante 30 años, luego se detiene y toma una política de “pago”.

A la edad de 55 años, la póliza ha crecido a un beneficio por muerte de $ 35,436 (o si quería cobrar la póliza tiene $ 11,724). Ha gastado $ 10,800 en esos 30 años.

Pero si mantiene la póliza de vida entera pagada, tiene, a la edad de 85 años, $ 33,620 de valor en efectivo y su beneficio por muerte ha aumentado a $ 41,762, y no ha pagado una prima en 30 años.

El seguro a término es excelente para una cobertura de bajo costo, pero el seguro de vida entera en pequeñas cantidades también tiene un lugar.

El seguro temporal asegura el pago de la suma de dinero en caso de muerte asegurada. Cubre por el período especificado y tiene las primas más bajas posibles entre todos los planes de seguro.

Pros de seguro de vida a término

Los siguientes son los pros de las pólizas de seguro de vida a término:

• La prima más baja posible entre todos los planes de seguro

• Disponible para largo plazo

• Incentivo para la buena salud. Las tasas de primas son más bajas para personas más sanas

• No hay período de espera para productos de seguro de vida a término.

Contras de seguro de vida a término

• Pague una prima extra o sea imposible de obtener en caso de que tenga mala salud

• En caso de que deje de pagar las primas intermedias, los beneficios se suspenderán después del final del período de gracia

• Mayor prima para fumadores.

• Caro para personas de mediana edad o mayores.

Term Life es TODO pro (positivo) con una sola debilidad, cuando se agote el período de tasa garantizada elegido, se dispararán. Puedes luchar contra esto teniendo una política de otro término en vigencia cuando se termine la primera. Esto se denomina “escalonamiento”, que es mucho más económico y sensato que permitir que una aseguradora manipule todos los números en una política llamada “Permanente” de valor en efectivo que le costará entre 5 y 10 veces más por el mismo beneficio. Hay una excepción a esto, para las personas en sus 80 años de edad, usted podría considerar una SPL (Vida de prima única) con números de beneficio de muerte GARANTIZADOS que eliminan cualquier juego de valor en efectivo de la aseguradora. Puede solicitar un período de 30 años hasta la edad de 58 años. Un período de 25 años hasta la edad de 65 años. Un período de 20 años hasta la edad de 70 años. Un período de 15 años hasta la edad de 78 años. Un período de 10 años hasta la edad de 80 años.

Ventajas:

La prima es muy baja en comparación con los planes de dotación

Más cobertura de riesgo, por lo que la persona asegurada puede vivir con tranquilidad

Incluso después de la muerte de la Persona Asegurada, los miembros dependientes podrán llevar su vida sin mucha carga financiera

Desventajas:

No hay muchas desventajas allí.

Por la prima pagada obtendrá cobertura de riesgo. Por lo tanto, no se reembolsará ningún importe si el riesgo (muerte) no ocurrió. Algunas personas pueden pensar que este punto como Desventaja.

Ahora, los planes de Vida a Término vienen con un pago a tanto alzado en el momento de la muerte + ingreso anual para los próximos 15 años, con una prima muy razonable en comparación con la cobertura de un plan de seguro de vida tradicional (dotación / jubilación / inversión).

Comprar un seguro de vida es una decisión seria, por lo que es importante conocer tanto las ventajas como las desventajas. Un seguro a término es la forma más simple de seguro de vida. Proporciona una cobertura de vida básica para una prima razonable. Estas son algunas de las ventajas importantes de elegir una póliza de seguro a término.

  • El costo inicial de tener la póliza es muy bajo en comparación con otros tipos de pólizas de seguro.
  • El seguro a término es adecuado para las personas que desean una gran cobertura de vida, pero tienen medios limitados para pagar la prima.
  • Un plan de seguro a plazo es fácil de entender, ya que es una cobertura de vida básica sin muchas variables adjuntas.
  • La mayoría de las pólizas de seguro a término se pueden convertir en una póliza de seguro de vida permanente si el titular de la póliza lo desea.

Aunque la póliza de seguro a término es una opción popular entre muchos titulares de pólizas de seguro de vida en la India, también conlleva ciertas desventajas.

  • Un seguro a término solo es válido por un cierto período de tiempo.
  • No se otorga ninguna identificación de beneficio de vencimiento si el titular de la póliza sobrevive al término de la póliza.
  • La prima pagadera por una póliza de seguro temporal aumenta con el tiempo.
  • No es beneficioso si el titular de la póliza sobrevive al término de la póliza.
  • El deterioro de la salud puede atraparlo en una póliza con primas en rápido aumento.

Cuando solicite una póliza de seguro de vida, debe comprender que es solo por un período de tiempo determinado y que el plazo de la póliza puede ser de 1 a 20 años según la póliza que elija. Seguros para automóvil, vivienda y vida

Durante el término de la póliza, si usted fallece, sus beneficiarios recibirán el beneficio de muerte de la misma. Sin embargo, si no paga las primas de la póliza, su póliza se cancelará antes de la vigencia de la misma.

Seguro de vida a término asequible Cotizaciones de comparación gratis

El seguro de vida a término es un tipo menos económico que proporciona una gran cantidad de seguros. Tiene un período de cobertura específico que puede ser adecuado para personas jóvenes y familias que necesitan un cierto nivel de seguro de un período de tiempo determinado. Una vez que finaliza el acuerdo, la cobertura del seguro también finaliza.

El seguro de vida a término es el tipo de seguro más simple. El dinero que paga como primas no se destina a ningún tipo de inversión, sino que se utiliza para proporcionar cobertura. Hay muchos pros del seguro de vida a término y los contras son muy pocos. Consulte el enlace para obtener más detalles https: //insurance.birlasunlife.c

Hola Naveen,

Seguro de término de vida

  1. Es un producto de alta cobertura de bajo costo.
  2. Proporciona financieramente para cualquier incertidumbre.
  3. Tiene un término específico. p.ej. Por 30 o 35 o 40 años. Por lo tanto, puede ser descubierto al vencimiento del plazo.
  4. La fecha de nacimiento es conocida por todos. Sin embargo la fecha de la muerte es desconocida. Por lo tanto, puede sobrevivir a su término.

Es la mejor política en todos los aspectos cuando usted es el único ganador de pan de su familia. Pero la desventaja es que si sobrevive hasta el final del período, no obtendrá nada. Si toma la póliza por un plazo más largo, la prima Será mas. Por lo tanto, le sugiero sinceramente que invierta Rs.5lakhs en nuestro Jeevan Akshay y que la pensión mensual que recibe es suficiente para cubrir la prima de 1 año. Al final del término del seguro a plazo, usted continúa recibiendo la pensión regularmente y después de la muerte. nominado obtendrá que 5 lakhs. Esta es mi sugerencia sincera.

El seguro de vida temporal es el mejor para las personas que necesitan un seguro temporal. Estas razones temporales incluyen hipotecas para pagar, hijos para criar o deudas para pagar. Descubrí que los jóvenes pueden optar por un seguro de vida a término porque las primas de seguro permanentes pueden ser caras.

Conozco algunos de los pros y los contras de los seguros de vida. Las principales ventajas son el retorno de inversión garantizado, la reducción de impuestos, las primas fijas y la principal es que será más útil para su familia cuando ya no esté. Al llegar a los contras es muy complicado de entender. Con base en su selección de políticas, los pros y los contras sucederán. Además, podemos obtener un seguro de salud, seguro de cuidados críticos, seguro dental, etc.

Mayor pro es el costo. La estafa más grande no es el valor de rescate en efectivo y debe comenzar de nuevo al final del período, cuando es posible que no califique, o que no califique a un costo razonable.