¿Cuáles son algunos de los principales desafíos en la industria de seguros?

La industria de seguros es la industria más competitiva. El crecimiento orgánico de la industria de seguros ha disminuido, la rentabilidad es difícil de lograr. Hay varios desafíos distintos en la industria de seguros que deben resolverse para el crecimiento.

1. Crecimiento lento: tal vez no sea posible un crecimiento constante en el negocio de seguros, pero también depende de los acuerdos de políticas y de los servicios que prestan las compañías de seguros. El crecimiento orgánico en el seguro es un “nuevo cliente”, por lo tanto, hay muchas prácticas que deben cumplirse ya que esta es la industria competitiva.
2. Tecnología moderna: inversiones en nuevas tecnologías que son un riesgo total en el negocio de seguros. Más contratos de política significan un uso óptimo de la tecnología. Por lo tanto, la usabilidad de la tecnología moderna es esencial.
3. Gestión del trabajo: el negocio de los seguros comprende distintas tareas, como liquidación de reclamaciones, administración de pólizas, gestión de comisiones y gestión de las mismas, lo cual es realmente importante, lo que, de nuevo, no es sencillo debido al escenario de diferentes clientes y al equipo de ventas.
4. Estructura de back-office: Como será simple, es más útil. La documentación, la gestión de contratos de pólizas, los endosos deben gestionarse de manera global. Para que todos puedan entender.

Sin embargo, algunas empresas eligen los servicios de externalización para facilitar sus estándares comerciales. En consecuencia, también depende de sus necesidades.

Algunos de los desafíos actuales que enfrenta la industria de seguros hoy en día incluyen:

• Satisfacer las expectativas de seguros personalizadas

• El aumento de los modelos basados ​​en el uso como Metromile y Telemetrics están cambiando los esquemas de calificación para individualizar los precios. Es probable que sigan las opciones de cobertura individualizadas.

• Las compañías de seguros tendrán que adaptarse a formas de pago alternativas como Google Wallet, Dwolla, Paypal, etc.

• Falta de estandarización y capacidad para comparar las ofertas de la empresa. Debe existir cierta estandarización para poder comparar adecuadamente las ofertas de la compañía para los consumidores.

• Según McKinsey & Co., la edad promedio del agente de seguros de EE. UU. Es de 59 años.

Hay unos pocos

Puede que no sea lo que está buscando, pero actualmente es ilegal que a los agentes de seguros se les pague la comisión completa si crean su seguro de vida de la manera que mejor se adapte a sus necesidades. Debido a esto, casi TODAS las pólizas vendidas en los EE. UU. Tienen tarifas significativamente más altas de lo necesario y cuestan al consumidor una cantidad incalculable de dinero. Podría resolver el hambre en el mundo con solo un seguro de vida si los departamentos de seguros de cada estado nos permitieran recibir el pago de lo que nos corresponde cuando hacemos lo que es correcto para usted.

En su forma actual, gano el 25% de lo que todos los demás agentes hacen porque me niego a no hacer lo que es mejor para mis clientes, pero más del 99% de los agentes todavía venden las pólizas a tarifas completas porque no se les permite recibir pagos para construirlas. de una manera que funcione para usted.

Pérdidas catastróficas del clima, principalmente por los huracanes que pueden devastar vastas franjas de estados costeros, profundamente tierra adentro, en un evento.

Las sentencias que dictan contra las compañías de seguros que las obligan a pagar por pérdidas que fueron específicamente excluidas en el contrato de la póliza. Por ejemplo, las inundaciones están excluidas de las pólizas de propietarios de viviendas, pero incluso cuando es obvio que las inundaciones fueron la causa de una pérdida total, los juicios de los tribunales a menudo hacen que la compañía de seguros pague bajo la cobertura de vientos, y es imposible decir si la propiedad no fue destruida por el viento antes de arrastrado por las inundaciones.

Juicios de responsabilidad civil que casi siempre se pronuncian en contra de las compañías de seguros.

En realidad, aunque ciertamente es un desafío para las compañías de seguros, su solución es aumentar las primas, lo que hace que el propietario de vivienda o el propietario promedio de un automóvil se enfrente al verdadero desafío de pagar esas altas primas.

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El mayor desafío en la industria de seguros es conseguir nuevos clientes. Comencé mi carrera a principios de los 80 y era el desafío más grande también. Se ha vuelto más difícil, no más fácil. Es un tema complejo y no es un tema en el que muchas personas tengan un deseo ardiente de abordar sin provocación. Hay muchos grandes aspectos de la industria de seguros. Las compañías de seguros individuales que conforman la industria han hecho un mal trabajo promoviendo y publicitando las virtudes de sus productos y soluciones. La mayoría de las otras industrias hacen un trabajo mucho mejor creando demanda de esta manera.

1. El aumento de la opacidad y la falta de divulgación y la rendición de cuentas de la industria. Muchos de los demás problemas surgen de este.

2. Tendencias en el debilitamiento de las reservas a través de prácticas de contabilidad y reaseguros cuestionables, si no insidiosas.

3. El crecimiento y la persistencia de la industria del Acuerdo de Vida, especialmente el segmento STOLI, su elemento más desagradable.

4. Acuerdos de compensación para el productor cargados por adelantado que desalientan el servicio al cliente continuo.

5. Falta de un estándar fiduciario de amplio alcance que gobierne todas las ventas a los consumidores.

6. Falta de una disciplina sustantiva y confiable en materia de violaciones de ética de las diferentes juntas que certifican designaciones “respetadas” como ChFC, CLU, FSA, LUTCF, etc. La mayoría de los procesos disciplinarios de la junta para estas designaciones son charadas, trucos publicitarios, sin ningún tipo de dientes.

7. El entorno prolongado de tasas de interés bajas y su consiguiente presión a la baja sobre las carteras de inversión de las compañías de seguros conservadoras.

8. Aumento de los gastos asociados con el aumento de la burocracia de la regulación (¿psuedo?).

9. Una fuerza de ventas que envejece.

Nadie hace un mejor trabajo para cubrir los problemas en la industria de seguros de vida que el Dr. Joseph M. Belth, Profesor Emérito de Seguros de la Escuela de Negocios Kelly de la Universidad de Indiana. Visita a Joseph M. Belth para obtener un gran conocimiento.

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