¿Cómo se relacionan el riesgo y el seguro?

Buena pregunta: a continuación se muestra la introducción de una capacitación que brindé sobre seguros dentro de mi empresa:

• Supongamos que el riesgo es la posibilidad de pérdida financiera.
• El riesgo es lo que lo hace decidir si necesita o no un seguro
• El riesgo es lo que miden las compañías de seguros al determinar si ofrecerle un seguro y cuánto costará

Manejamos el riesgo de cuatro maneras principales:

1. Evitación : elegir no participar en una actividad debido al riesgo que implica, es decir, no obtener una licencia de conducir
2. Retención : ahorrar dinero en caso de pérdidas futuras, es decir, poner 10.000 EUR en una cuenta de ahorro en caso de un accidente automovilístico
3. Transferencia : transferir el riesgo a una compañía de seguros, es decir, pagar una tarifa mensual por una póliza de seguro y esperar que la compañía de seguros proteja sus activos
4. Aceptación : vivir con el riesgo (a menudo, después de que se hayan tomado algunas de las otras acciones). Por ejemplo, si tiene un deducible de 1 000 EUR en su seguro de automóvil, acepta el riesgo hasta € 1 000 y ha transferido todo el riesgo en exceso de 1 000 EUR.

El seguro es un contrato legal que transfiere el riesgo de un asegurado a un proveedor de seguros.

El seguro es de facto comprando, monitoreando y vendiendo riesgos. Es (según mi opinión) el sector más estrechamente relacionado con el riesgo: en la naturaleza de su negocio, en su proceso interno de gestión de riesgos y en su exposición a otras industrias financieras.

El asegurador determina si usted podrá comprar una póliza y cuánto costará. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el costo.

Los eventos de seguros (es decir, sin mencionar los eventos del mercado) se pueden dividir en 5 categorías:

• Quién eres – rasgos que no puedes cambiar
• Las elecciones que has hecho – rasgos que puedes controlar
• Fallo de otro – incidentes que no puedes cambiar
• «Actos de Dios» – inundaciones, huracanes, terremotos, tormentas de viento
• Actos de guerra, actos de terrorismo.

Está bien, sólo piénsalo.

Suposiciones: seguro a corto plazo con múltiples reclamos permitidos (en otras palabras, no una póliza de seguro de vida)

Una compañía de seguros cobra una prima de usted decir $ X.

Lo cubren por un año, en ese ingreso de primas, sin importar qué accidentes o pérdidas sufra.

Cómo lo hacen ?

Usan datos estadísticos para obtener una cantidad media de reclamación / año = $ Y.

Luego venden la póliza a N personas a $ X. Entonces el ingreso total = $ NX

Además, $ X> $ Y, ya que implica el costo de los gastos para liquidar las reclamaciones.

Ignoremos las ganancias de intereses por ahora.

Por lo tanto, la cantidad media de reclamación para N individuos es $ NY.

Pero, el monto de la reclamación es un conjunto de datos, por lo tanto, tiene una desviación estándar, no será la misma cada año. Se espera $ NY, pero podría ser más o menos, según la distribución de los Montos de la Reclamación.

Ahora, si los montos totales de la reclamación superan los $ NX, se produce la ruina , es decir, la aseguradora se declara insolvente (simplificación excesiva, pero se entiende la idea)

Ese es su riesgo, es la probabilidad de que Ruin, ellos quieren que sea lo más pequeño posible.

Espero haber respondido a tu pregunta 🙂

Agregando a la respuesta de Adeetya Tantia a ¿Cómo se relacionan los riesgos y los seguros? Desde la perspectiva del origen del riesgo.

Si está administrando sus riesgos (o los riesgos de una empresa, etc.), una vez que identifique (y cuantifique) un riesgo particular, a continuación decidirá cómo tratar ese riesgo:

• Ignorar / aceptar: solo continúa, por ejemplo, sigues caminando con 1000 unidades monetarias (CU) contra ti aunque no puedas perder más de 200 CU.
• Eliminar: detenga la actividad que crea ese riesgo particular, por ejemplo, deja de llevar dinero en efectivo o deja de caminar (ambos no son muy prácticos).
• Control: minimice el riesgo en términos de probabilidad y / o impacto a un nivel aceptable, por ejemplo, no tiene más de 200 unidades monetarias sobre usted frente al riesgo de pérdida o robo.
• Transferencia: usted tiene a alguien más que se hace cargo de su riesgo, por ejemplo, contrata un seguro de efectivo de bolsillo que le costará una prima por período y le reembolsará cualquier dinero de bolsillo perdido o robado.

Y así es como el riesgo y el seguro pueden relacionarse también.

El riesgo implica incertidumbre en el resultado esperado y el seguro es una herramienta de gestión de riesgos que brinda protección financiera contra dichas pérdidas. Con el fin de minimizar el impacto de estos riesgos, cada individuo tiene un enfoque diferente para abordar a través de los riesgos.

1. Evitación de riesgos: Evitar riesgos no consiste en realizar actividades que pueden causar riesgos. Por ejemplo, no conducir un automóvil por el riesgo de un accidente. Nadie puede eliminar todos los riesgos, pero no se debe asumir que los riesgos son evitables.

2. Reducción de riesgos: un riesgo no puede eliminarse por completo, pero su impacto puede reducirse tomando algunas medidas de seguridad. Por ejemplo, usar el cinturón de seguridad mientras conduce un automóvil.

3. Aceptación de riesgos: está aceptando el riesgo y asumiendo la responsabilidad por la pérdida que pueda ocurrir después del desastre.

4. Riesgos de transferencia: Este es el método más apropiado para transferir sus riesgos a la compañía de seguros que se encarga de sus pérdidas.

Los riesgos generalmente se clasifican en categorías.

Las categorías pueden ser muy definidas, como los conductores con 1 o menos infracciones de tránsito en 3 años, luego las tarifas para el automóvil se basan en el año / marca / modelo, y se definen con mayor precisión según el área de residencia.

El seguro de vida se basa en factores como la salud, la edad, los pasatiempos, el consumo de tabaco y más.

El seguro tiene reglas para clasificar los riesgos en categorías para que funcione para todos, y las leyes rigen qué reglas se consideran justas.