Desde mi experiencia, hay tres disparadores principales de nuevas empresas que dictarán cuándo necesitan obtener un seguro comercial.
1) Contratos de vendedor
A medida que las nuevas empresas comienzan a mejorar, los contratos de los proveedores pueden entrar en juego. Los contratos de proveedores pueden requerir que la empresa que firma un acuerdo con una compañía cliente obtenga ciertos niveles de cobertura de seguro. Esto puede extenderse a coberturas específicas, como responsabilidad profesional (errores y omisiones), coberturas comerciales de automóviles y paraguas, así como responsabilidad general, especialmente en el caso de empresas de servicios.
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Un contrato de proveedor común requerirá que, como mínimo, se establezca una cobertura de responsabilidad general y de responsabilidad profesional. Los puntos de partida para los montos de cobertura serán de $ 1 millón por ocurrencia y aumentarán a partir de ahí dependiendo de la naturaleza y la escala del trabajo.
2) Mudarse a un espacio comercial.
Algunas nuevas empresas harán este movimiento rápidamente, otras cuando los ingresos pueden apoyarlo. La conclusión es que la mayoría de las nuevas empresas no se quedarán en su sótano para siempre. Mudarse a un espacio comercial, incluso un espacio de oficina virtual o compartido probablemente conlleve un contrato de arrendamiento o algún tipo de acuerdo. Estos acuerdos pueden incluir una cláusula de seguro que indique que la puesta en marcha debe garantizar un cierto nivel de cobertura de Responsabilidad general y nombrar al propietario de la propiedad en la póliza.
Es probable que los dueños de propiedades requieran que sean nombrados en pólizas como asegurados adicionales y que se entregue un certificado de seguro válido a la oficina de administración antes de entregar las llaves. Es bueno ser consciente de tales requisitos para hacer que tal movimiento sea perfecto. El costo asociado con la cobertura que satisfará al administrador de la propiedad no suele ser demasiado caro, en términos relativos.
3) Compensación de trabajadores
Necesitará asegurar la Compensación para Trabajadores con su primera contratación, ya sea a tiempo completo o parcial. Pero una pregunta que surge muy a menudo es “¿necesito hacerlo por mí mismo?” Esto dependerá de cómo se establezca su empresa. Si usted es un funcionario de una corporación S o C, entonces la compañía puede necesitar una política de Compensación para Trabajadores que incluya a esos oficiales. Cualquier funcionario corporativo que posea al menos un 25% de interés en la corporación puede eximirse de las disposiciones de la Ley de Compensación para Trabajadores. Si la compañía es de propiedad única, LLC o LLP, los propietarios pueden mantenerse exentos de este requisito.