Algunas buenas respuestas a continuación en primer lugar. He estado inmerso en el seguro durante toda mi carrera profesional, específicamente en el seguro de vida. Una de las especialidades por las que mis clientes acuden a mí es mi experiencia en el uso de pólizas de seguro de vida de la manera correcta y también de la forma más creativa.
Como se dice a continuación: necesitaría mucha más información … como objetivos, ingresos anuales, ingresos de los cónyuges, condiciones de salud, peso y peso, etc. ect …
Entonces, para desechar una idea, es posible que no necesite una sola póliza a esa edad;
Primero, puede encontrar una política o quizás una política de diferentes políticas con diferentes longitudes solo para indemnización (que es solo una palabra elegante para la protección). Esta política es una política que solo está relacionada con el BENEFICIO POR MUERTE ¿verdad? usted es joven, su hija tiene 2 años y está casada y usted es la ganadora del pan … por lo que necesita una cantidad sustancial de beneficio por muerte para proteger a su familia (debe pensar un caso peor, como si muriera mañana) tenga en cuenta sus deudas , el costo de entierro, cualquier financiamiento universitario que desearía para su hija, y obviamente el reemplazo de ingresos para su familia ahora que usted no está allí … y esto a menudo se subestima en términos de cuánto tiempo duraría cierto valor en efectivo que un ser querido si nosotros para aprobar … ejemplo: digamos que usted gana 70k al año, alguien puede decir que debería tener 10x de sus ingresos en protección, que serían 700K … bueno, digamos que debe 250K en la hipoteca y 50k en otros (vehículos, préstamos estudiantiles, crédito los autos ect … eso llevaría 300k de la parte superior y dejaría a la persona enamorada con menos de 400k después del entierro y el trabajo perdido por el duelo, lo que suena como mucho dinero, pero cuando se toman en cuenta las tasas de interés que puede obtener ahora mismo y la inflación que erosiona t él gasta el poder de su dólar todos los días … esos 400 mil solo pueden durar a su familia unos 6-7 años … su hija tiene 9 años y todavía tenemos un gran problema.
Por lo tanto, me aseguraría de que tenga en cuenta todos los factores y posiblemente obtenga algunas políticas a largo plazo que se parezcan entre sí, como 5 años por valor de 1 millón y quizás 20 años por valor de 750.000 (solo ejemplos) hay una serie de combos que podría utilícela para tener suficiente beneficio por muerte cuando sea menos costoso y más lo necesite, cuanto más mayores sean su familia y su familia, el seguro será más caro, pero es probable que tenga menos obligaciones que pagar si muriera.
2) Digo lo anterior porque una vez que se ocupe de sus necesidades de protección, puede utilizar una política permanente de valor en efectivo con un valor máximo en efectivo, que genere un gran valor en efectivo, LIBRE DE IMPUESTOS si puede acceder a IMPUESTOS LIBRES si se configura y realiza correctamente. Esta no es una forma bien conocida de generar riqueza, ya que mucha gente presiona 401 (k) e IRA y otros, que, en mi opinión, no pueden igualar una póliza de seguro de vida debidamente estructurada cuando se trata del valor en efectivo que realmente mantiene ( por el bien de la extensión, si desea más aclaraciones sobre eso, solo péguelo. También obtiene un beneficio por fallecimiento permanente (que es lo que hace que la póliza sea tan poderosa porque el beneficio por fallecimiento permite las ventajas fiscales de su valor en efectivo) Así que para un cliente su edad, después de reunir una tonelada más de información, puedo configurar algo así como … protección, luego ahorros futuros CON PROTECCIÓN que disminuyen a medida que disminuye su necesidad … pero sus jóvenes, así que tendríamos que verlo realmente … Solo algunos pensamientos, si tienes mas preguntas dispáreme un Mesg. Espero que ayude