Fui el conductor culpable durante un accidente de cadena, manejando un auto alquilado alquilado por mi amigo. ¿Cuáles son mis opciones si el auto Ins no cubre la pérdida?

Lo que suceda a continuación dependerá de una serie de cosas; dónde ocurrió la colisión, lo que cubre la póliza de automóvil personal de su amigo, potencialmente lo que cubre su propio seguro de automóvil y lo que se especifica en el contrato de alquiler.

Normalmente, la cobertura de responsabilidad (la cobertura por los daños a los otros vehículos y / o personas involucradas) sigue al vehículo. El propietario de un vehículo normalmente es responsable indirectamente por la negligencia del conductor, lo que significa que la cobertura de responsabilidad civil de la compañía de alquiler responderá a cualquier reclamación de terceros. Sin embargo, muchas jurisdicciones han promulgado leyes que modifican este principio normal de responsabilidad subsidiaria y establecen una prioridad de pago. En la mayoría de las jurisdicciones que han hecho esto, es el seguro de responsabilidad civil del automóvil del ARRENDATARIO el que se convierte en la cobertura principal para reclamaciones de terceros. Si el arrendatario no tiene seguro, la póliza de responsabilidad civil del automóvil del conductor se convertirá en la cobertura principal para reclamaciones de terceros. Si el conductor no tiene seguro, la póliza del propietario se convierte en la cobertura principal para reclamaciones de terceros. Hay algunas jurisdicciones que han aprobado leyes que difieren ligeramente en que la política del conductor es la principal, luego el arrendatario y luego los propietarios. Deberá averiguar qué legislación, en su caso, se refiere a la responsabilidad indirecta de los vehículos de alquiler a corto plazo en los libros de la jurisdicción donde ocurrió la colisión para determinar qué aseguradora responderá. Recomiendo que tanto usted como su amigo informen sobre la colisión a sus propios aseguradores y les permitan resolverlo.

La póliza de automóvil de su amiga (si tiene una) será un problema en vivo en esta reclamación. Como se mencionó anteriormente, es muy posible que la póliza de su amigo sea la cobertura principal para cualquier reclamo de responsabilidad (sugeriría que si esto sucediera en los EE. UU. Es muy probable). Además de la responsabilidad, su política de amigos puede involucrarse por los daños al vehículo alquilado. La mayoría de las pólizas de automóviles tienen extensiones de cobertura que transferirán su propia cobertura a un vehículo de alquiler si ese vehículo es un sustituto temporal del vehículo asegurado si ese vehículo no está operativo en ese momento. Ahora, me parece que el vehículo que estaba conduciendo se estaba usando para unas vacaciones, por lo que no es probable que se aplique el ángulo de sustitución temporal, pero si lo hace, su amigo querrá estudiarlo. Además, muchas aseguradoras ofrecen endosos (pasajeros en los EE. UU.) Que extenderán la cobertura a cualquier vehículo que el asegurado alquile (lo llevo yo mismo porque es mucho más barato que el seguro de daños por colisión que ofrecen las agencias de alquiler). Si ella tiene esa cobertura, entonces su propia aseguradora ofrecerá cobertura de colisión en el vehículo alquilado como si fuera su propio vehículo. Esto se aplicará incluso si ella ha comprado el CDW, ya que su propia política compensará cualquier diferencia en el deducible entre su propia política y el CDW. Si su amigo no tiene la cobertura adecuada, querrá consultar con su propia aseguradora para ver si tiene esa cobertura, ya que su póliza entraría en acción si su amigo no tiene esa cobertura, pero usted sí.

Con respecto al contrato de alquiler, usted querrá verificar si se compró el CDW y si está listado como un conductor adicional. Si ambas cosas son ciertas, entonces estás en muy buena forma por el daño al vehículo alquilado. La mayoría de los CDW cubrirán todos los daños al vehículo de alquiler, a veces con un deducible siempre que el conductor sea un conductor incluido en la lista del contrato de alquiler.

También debo mencionar que si no hay cobertura para los daños del vehículo de alquiler en otro lugar, es muy posible que haya cobertura para él a través de la tarjeta de crédito que se utilizó para alquilar el vehículo. Muchas tarjetas de crédito ofrecen un seguro que se aplicaría aquí, si todo lo demás falla, su amiga querrá consultar con su compañía de tarjeta de crédito.

La buena noticia aquí es que probablemente estés bien. Los reclamos de terceros en su contra serán recogidos por el asegurador de su amigo, su asegurador o el asegurador de la compañía de alquiler (o simplemente lo comerán ya que tienden a tener deducibles muy, muy altos). Cuando se trata de daños en el vehículo de alquiler, puede haber cobertura a través de varias vías. Legalmente, será su amigo el que esté enganchado si no hay cobertura disponible por los daños al vehículo alquilado; Sin embargo, es probable que desees resolver algo con ella o arriesgarte a ser el peor amigo de todos.

Si resulta que no tiene cobertura disponible por los daños al vehículo de alquiler, lo invito a que se ponga en contacto conmigo más … las compañías de alquiler tienden a intentar reclamar el valor de sus vehículos en los libros en lugar del valor en efectivo real. En general, el ACV es más bajo y es el ACV que debe por una pérdida total, no el valor en libros.