Si dos personas comparten una póliza de seguro y una lesiona a la otra, ¿puede la persona lesionada presentar un reclamo de un tercero contra la compañía de seguros?

Depende.

En una póliza de automóvil, por ejemplo, cuando un esposo está manejando y causa negligentemente un accidente, su esposa en el asiento del pasajero podría demandarlo y su seguro de responsabilidad estaría a su disposición para recuperarse, incluso si ella está en la póliza en la mayoría de los estados. .

En una política de propietarios de viviendas, creo que la respuesta es generalmente diferente.

Por lo tanto, debe leer la póliza para saber si el seguro cubre reclamaciones de personas aseguradas por la póliza. Las políticas a menudo se requieren para cumplir con la ley estatal en este (y muchos otros) aspectos.

Pero la reclamación es casi siempre contra la persona que causa el daño, no el asegurador directamente.

Y, finalmente, a pesar de una respuesta anterior, una demanda contra la persona que lo lastimó, que está asegurado por la póliza, es un reclamo de un tercero.

Una acción directamente contra la aseguradora porque la aseguradora lo cubre a USTED, es un reclamo de primera parte. En el caso del automóvil, si el esposo lesionó a la esposa, la mayoría de las pólizas de seguro brindan cierta cobertura, generalmente una cobertura médica mínima, directamente a la persona asegurada lesionada. Si la aseguradora le proporciona esa cobertura pero no paga cuando debería, debe demandarlos directamente y es un reclamo de primera parte.

Habrá pequeñas diferencias en la respuesta de una jurisdicción a otra, pero en la mayoría de los EE. UU. Y Canadá la respuesta es no. Para hacer un reclamo de “tercero”, la persona que hace el reclamo no debe ser parte de la póliza de seguro. Como la parte perjudicada en este caso está asegurada según la póliza, no es un “tercero” (en realidad es una primera parte), por lo que cualquier reclamación que presenten no será una reclamación de un tercero.

Ahora, esto no significa que no se pueda presentar ninguna reclamación. La parte lesionada puede tener un derecho de acción (dependiendo de la jurisdicción y el mecanismo de la lesión) contra la otra parte (el presunto infractor). La parte perjudicada podría presentar una demanda contra el presunto infractor. El presunto infractor podría entonces presentar una reclamación contra su póliza de seguro en busca de una defensa e indemnización de la reclamación presentada por la parte perjudicada. Esto sería un reclamo bajo la cobertura de “responsabilidad de terceros” (que puede ser a donde realmente iba con su pregunta, pero un “reclamo de terceros” y un reclamo de “responsabilidad de terceros” no son lo mismo). El hecho de que la parte lesionada sea un asegurado nombrado en virtud de la póliza no afecta los derechos del presunto delincuente a una defensa e indemnización conforme a la póliza … las pólizas de seguro tratan a cada asegurado como si tuvieran derechos separados y distintos bajo la póliza. Entonces, si un esposo lesiona a su esposa por negligencia, la esposa demanda al marido por daños y perjuicios, y el esposo hace una reclamación, entonces la aseguradora responderá. Esto sucede todo el tiempo para pérdidas de automóviles … menos común para la responsabilidad general, pero sucede.

Aunque depende de la legislación específica de cada país o estado, así como de los detalles específicos del contrato de seguro, la respuesta corta sería no.

Si las partes aseguradas fueran las que causaran daños a los intereses asegurados, estarían cometiendo fraude de seguros.

No sería un “reclamo de un tercero” … la persona lesionada demandaría a la persona que los lastimó, quien traería su seguro como su indemnizador por el daño incurrido. Esto supone que el seguro incluso cubre el daño, y que no existe una intención fraudulenta en la reclamación que se realiza.