¿Cómo es trabajar como científico de datos en compañías de seguros?

He sido científico de datos en seguros de propiedad y accidentes durante más de 6 años, y ha sido una gran experiencia. Aquí hay algunas áreas funcionales básicas para los científicos de datos de seguros y descripciones de sus respectivas funciones:

Producto y precios

Los científicos de datos que trabajan en la fijación de precios se unirán con los actuarios y los gerentes de productos para establecer las tarifas de seguro para los clientes. Este trabajo es muy interesante porque arroja luz sobre los complejos mecanismos de calificación que determinan los precios de los seguros. Por ejemplo, puedo decirle a mi primo que probablemente pagará más por el seguro de auto que su prometido, simplemente porque un solo conductor masculino de unos 20 años es más peligroso que una sola conductora de unos 20 años. Pero una vez que se casa, la brecha de riesgo entre los dos géneros se reduce, reduciendo así su prima.

Márketing

Algunos científicos de datos se ponen a trabajar en proyectos de mercadotecnia, donde encuentran maneras de optimizar los gastos de adquisición de clientes. Si alguna vez recibió una carta por correo en la que se le sugiere que podría ahorrar cientos de dólares cambiando a una compañía de seguros, entonces es probable que haya sido el blanco de una campaña de marketing con la ayuda de científicos de datos. Otra tarea común es mejorar los esfuerzos de retención de clientes mediante la identificación de los factores impulsores que causan que los clientes se vayan y acciones preventivas que podrían convencer al cliente de quedarse.

Reclamaciones

Para el lado de las reclamaciones de seguros, los científicos de datos ayudan a encontrar patrones de fraude y abuso que cuestan miles de millones a las compañías de seguros por año. Ejemplos incluyen:

  • Falsos accidentes organizados por bandas criminales para extraer dinero de los asentamientos.
  • Tratamiento excesivo y facturación excesiva por parte de los médicos a menudo con el consentimiento de la parte lesionada. De esta manera, el proveedor médico gana mucho dinero, y la parte lesionada puede reclamar estar realmente lesionada (cuando en realidad no lo está) y pedir más dinero del acuerdo.
  • Reparaciones cuestionables y facturación por talleres de reparación de automóviles.

Solicitud y Suscripción

Cuando los clientes solicitan nuevas pólizas de seguro, tienen que completar cuestionarios detallados para ayudar a determinar sus primas. Sin embargo, algunos clientes se sienten tentados a engañar a sus respuestas afirmando que son propietarios de viviendas cuando en realidad están alquilando, o usan una dirección en una zona rural cuando en realidad viven en una zona urbana. Los científicos de datos intentan capturar dicha actividad sospechosa utilizando fuentes de datos externas, por ejemplo, registros de propietarios. Si eso no es posible, pueden construir modelos para predecir la probabilidad de datos falsos y luego aplicar un análisis de costo-beneficio para determinar si es posible que un suscriptor realice un seguimiento manual con el solicitante.

Oye !

Si está trabajando para un cliente de seguros o una compañía, ¡el trabajo es increíble! Podría haber diferentes roles en este sector:

  1. Acturial (involucrado en la gestión de precios / ganancias)

2. manejo de reclamos (predecir qué reclamos pueden ser graves en el futuro cercano) es algo asombroso: implica la minería de textos de las notas de reclamos / bosques aleatorios y otras técnicas de aprendizaje automático

3. automatizar informes para los clientes si es necesario

básicamente, sus funciones serán calcular la severidad / calcular las primas (precios) / predecir reclamos importantes de alto perfil