¿Por qué los Comisionados de Seguros del Estado no requieren que las Compañías de Seguros de Automóviles Personales les pregunten a los asegurados si manejan Uber?
El que pregunta hace un buen punto. A partir de una revisión rápida de las solicitudes de las compañías de automóviles a las que tenemos acceso, las compañías de seguros no están formulando una pregunta específica con respecto a los conductores de Rideshare o TNC en sus aplicaciones.
- Nuestra oficina representa a una empresa que hace la pregunta:
“… ¿algún conductor o miembro de la familia utiliza un vehículo para la entrega, venta, servicios, transporte de personas o bienes, etc.?”
No es para sugerir que es la única empresa que lo hace, pero parece que muchas no lo hacen.
La falta de una pregunta específica de TNC puede deberse a los esfuerzos de la compañía de seguros para hacer que el proceso de solicitud sea rápido y fácil. Además, las compañías se han vuelto muy dependientes de los factores objetivos para realizar determinaciones de calificación y suscripción.
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Uso del vehículo para la clasificación: La mayoría de las compañías preguntan cómo se usa un vehículo (placer, kilometraje, viaje). Pero, esa pregunta es generalmente con fines de calificación, no por razones de suscripción.
- Luego se podría señalar que si las compañías de seguros van a tomar una línea dura para denegar las reclamaciones relacionadas con el uso de un vehículo por parte de un conductor de Uber, ese tipo de pregunta debería ser parte del proceso de solicitud.
Detalles de la pregunta: a las aseguradoras personales no les importa si sus asegurados mienten acerca de la conducción de Uber porque solo pueden denegar reclamos y mantener todas las primas de los conductores sin riesgo. Esto pone a los conductores y peatones en riesgo si son golpeados por un Uber fuera de servicio o “inigualable”.
Comenzamos a desviarnos un poco fuera de las líneas aquí.
- Primero: solo curiosidad … Si no se hace la pregunta, ¿por qué tendrías que mentir? En cualquier caso, las compañías tienen recursos contractuales y legales para aquellos que tergiversan sus circunstancias a las compañías de seguros. Tal vez eso es parte del problema aquí?
- Segundo: no hay incentivo para que las compañías escriban pólizas de seguro que reflejen primas inapropiadas y, luego, denieguen la cobertura e incurran en reclamos de mala fe.
- Tercero: ¿Están los conductores y peatones realmente en riesgo?
- Uber tiene cobertura de seguro [1] para todos sus conductores mientras están:
- Registrado y esperando una solicitud de viaje
- En ruta para recoger a los pasajeros
- Conduciendo pasajeros
Cuando está activa, la cobertura de Uber es primaria , lo que significa que es la primera en línea con un límite de $ 1,000,000, independientemente de la cobertura disponible, para lesiones corporales a pasajeros y peatones.
¿Por qué / cuándo las pólizas de automóviles personales niegan cobertura?
Sin embargo, la póliza de automóvil personal estándar nunca fue diseñada para brindar cobertura a los vehículos utilizados en una empresa. Eso siempre ha sido reservado para el seguro de automóvil comercial.
Las políticas de Automóviles personales suelen tener exclusiones que se leen específicamente como la Política de Auto ISO de muestra a continuación: [2]
La palabra “while” es importante en este contexto. También puede ser importante tener en cuenta que la exclusión “comercial” no se aplica solo a los controladores Uber. Negocio se define como cualquier “oficio, profesión u ocupación”.
Soluciones de seguro de auto están disponibles:
Las compañías de seguros de automóviles personales están comenzando a alcanzar las necesidades del rápido crecimiento de las compañías de redes de transporte. Algunos ahora ofrecen políticas híbridas específicamente para los controladores TNC.
Un par de excelentes sitios web están rastreando este tema y las compañías de seguros de automóviles que ahora ofrecen tales políticas:
- RideSharGuy .com – Opciones de seguro de viaje compartido para los controladores Uber y Lyft
- NerdWallet .com – Las mejores opciones de seguro de auto para conductores de viajes compartidos
Las compañías de seguros pueden tardar un poco en salir de la línea para satisfacer las necesidades de los conductores de Rideshare. Cuando observa la rapidez con la que la industria de TNC ha ingresado al mercado y considera que cada estado tiene sus propios reglamentos de seguros y desafíos políticos y legales para cumplir con este modelo de negocio emergente, puede imaginar cómo las cosas están un poco atrasadas.
A veces las ruedas de la justicia, los asuntos legales y la política no se mueven tan rápido como a todos nos gustaría. La pregunta destaca la necesidad de encontrar soluciones viables para que el seguro de automóvil personal y la cobertura de TNC se mezclen de alguna manera para proteger a los conductores y consumidores por igual.
Buena pregunta. Atentamente.
Notas al pie
[1] https://newsroom.uber.com/56463/
[2] https: //www.independentagent.com…