¿Qué pasa si mueres con un seguro de vida y luego resucitas? ¿La compañía de seguros paga el dinero?

¡Estoy tan contenta de que hayas hecho esta pregunta! Esto realmente me pasó a mí.

Estaba en mi oficina y me di cuenta de que teníamos un cliente insatisfecho en el vestíbulo. Mi secretaria viene a mí en pánico.

Parece que una cliente de seguro de vida estaba tratando de presentar una demanda de muerte a sí misma porque había estado en un accidente automovilístico y los médicos le dijeron que había muerto dos veces, una vez por más de 3 minutos en el camino al hospital. desde que había fallecido legalmente, merecía presentar una reclamación sobre su póliza de seguro de vida.

La respuesta de mi secretaria fue la lógica, usted no está muerto y no podemos pagar la reclamación. Esta mujer no tenía nada de eso y se estaba volviendo más beligerante por el momento.

Salí y le dije a la mujer que me sorprendió escuchar su horrible experiencia. Luego le entregué todo el papeleo que necesitaba para presentar la demanda de muerte. Ella comenzó a calmarse. Luego le dije que le pidiera a su beneficiario que firmara los documentos y que los presentara. Continué explicando que si ella presentaba la reclamación solo le pagaría el valor en efectivo de la póliza. Ella me dio las gracias y cuando comenzó a salir por la puerta le recordé que la reclamación debía presentarse con una copia certificada de su certificado de defunción. Ella podría recoger eso en la oficina de los forenses.

Ella se fue. Ella estaba feliz con nosotros. Pero supongo que no fue muy agradable con el forense.

Es realmente una cuestión de tiempo. Como señaló acertadamente una de las otras respuestas, la aseguradora generalmente no pagará un reclamo de muerte sin un certificado de defunción. (Nb: vea a continuación una excepción que me impresionó y me hizo sentir orgulloso de trabajar para la empresa en cuestión ) .
La obtención de “pruebas de muerte” es a menudo más fácil de decir que lo que puede tomar algún tiempo. Supongamos que su póliza fue suscrita por una compañía australiana, que generalmente termina su año financiero el 30 de junio. Si usted falleció a fines de mayo o principios de junio, es probable que Coronor expida su documentación en ese año financiero. Si se envió a la compañía el 30 de junio o antes, y usted podría mantener su resurrección hasta el 1 de julio, puede que acabe quedándose con el dinero.

Incluso si la aseguradora recibió la documentación en junio pero no giró el cheque hasta julio, debería ser cool: su reclamación se registrará en las cuentas de la empresa (ahora cerradas) para el año que acaba de finalizar como una reclamación IBNR; Incurrido pero no informado, por lo que la provisión para el monto de la reclamación ya se ha realizado en las cuentas de los años actuales.

Usted se quedaría con algunas cuestiones morales / éticas, y algunas administrativas. La más obvia es la cuestión de reclamar el dinero; su afligida familia y amigos bien pueden matarlo (adecuadamente) por el dolor que les causó, y no puede haber ninguna duda de arreglarlo con alguien de antemano; eso haría que su reclamo sea claramente fraudulento, y ni siquiera el (segundo) Hijo de Dios tendría muchas posibilidades de evitarlo. Tener un amigo a punto de regresar de entre los muertos probablemente sería un secreto demasiado jugoso para mantenerlo.

Si su muerte y su posterior resurrección tuvieron lugar en junio / julio (o los meses equivalentes en su área local), su problema más pequeño sería que la compañía lo persiga por el dinero. La contabilidad de seguros es complicada, diferente de cualquier otro tipo de contabilidad de la compañía, y los detalles se mantienen muy en secreto, no solo de otras aseguradoras sino también de otras partes de su firma.

La entrada y salida general de todo el dinero es vigilada por una extraña raza de juju conocida como actuario . El actuario puede decirle su esperanza de vida (con una precisión de hasta un año), las probabilidades de morir en un accidente aéreo (y el asiento más seguro para sentarse en ese vuelo); él sabe que la compañía reserva al centavo (aunque, por extraño que parezca, no puede equilibrar su cuenta personal de cheques). Entiende la estrategia de inversión, la planificación a corto, mediano y largo plazo, y entiende la teoría económica keynesiana mejor que nunca . Sin embargo, no puede entender por qué se le dice que no lleve puesto un traje marrón con una camisa azul y una corbata de lazo roja brillante. Él piensa que se ve simplemente spiffing.

La otra mitad del matrimonio de administración de dinero en la compañía de seguros es The Accountant. El Contador registra cada transacción, sus ministros escriben los cheques para pagar los reclamos y otros gastos y los depósitos se depositan en la prima entrante del banco, etc. El Contador registra todo en un formato extraño que él le dice a todos que es algo que se llama “contabilidad de doble entrada”. pero es realmente un oscuro disparo de la aritmética china, y todos saben lo difícil que es. El punto focal de la vida misma de The Acountants es el ” equilibrio “. Él quiere escuchar a sus secuaces cantar el conjuro todas las tardes “señor de las cuentas equilibradas”. Aunque esto rara vez sucede en la práctica, los Minions inteligentes saben que admitir que no están equilibrados significará peinar posiblemente entre decenas de miles de entradas del libro mayor para el crédito infractor o débito – a menudo solo es un simple error administrativo donde se han transpuesto un par de figuras – luego se crea una entrada de signo inverso correspondiente para eliminar la figura incorrecta, y otra más para agregar la figura correcta que debería haber ingresado en primer lugar.
De vuelta en la bruma del tiempo, así son las antiguas historias de folklore de seguros, un joven y apresurado empleado, que acababa de pasar toda la noche buscando unos cuantos centavos perdidos, y que no le habían pagado tiempo extra como compensación por sus esfuerzos, acudió al local Taberna y se encolaron a fondo. Como se llamaban los últimos tragos, levantó la mano para llamar la atención de las camareras y rápidamente se cayó del taburete. Al ser expulsado sin ceremonias de la taberna, se le escuchó a murmurar la palabra “equilibrio” una y otra vez. Pensando que se estaba refiriendo a su falta de lo mismo, lo que había provocado que se cayera en primer lugar, nadie que lo escuchó lo pensó más.
Cuando se despertó a la mañana siguiente tuvo una revelación (y varias aspirinas), y cuando llegó a la oficina ese día creó uno de los mejores dispositivos en la contabilidad de seguros: “el elemento de balance”. Después de un largo día de pesadez, se introdujo en los libros de contabilidad una nueva entrada, que era, sorprendentemente, la misma cantidad, pero para el signo opuesto, como la cantidad que estaba fuera de balance. Si su libro mayor estaba $ 5,26 por encima, agregó una última entrada, por $ -5,26, y se reveló el poder místico y elegante del elemento de equilibrio. ¡Estaba equilibrado !
(Tenga en cuenta que aunque este joven empleado tenía alabanzas sobre él, recibió aumentos de sueldo y ascensos, y mostró todas las señales de disfrutar de una carrera próspera, la auditoría anual reveló su deslumbrante descubrimiento, tras lo cual fue despedido y encarcelado por una contabilidad fraudulenta. )

Como puede ver, mientras que el actuario y el contable administran y supervisan las cuentas de la empresa, tienen roles y funciones distintas y diferentes. Si el actuario se preocupa por el flujo de efectivo en general, asegurándose de que los activos se liquiden de manera oportuna y con suerte rentable, el contador considera las cuentas como una “instantánea” en el tiempo.

Donde están totalmente de acuerdo es que una vez que los libros estén cerrados (habiendo estado perfectamente equilibrado al final del año financiero, es inconcebible que algún tipo con un posible complejo de mesías vaya a venir y los rellene para ellos). Preferiría mucho que se fuera.

PD: al comienzo de esta respuesta (en su mayoría inventada) mencioné la irregularidad de pagar un beneficio por fallecimiento sin la documentación de respaldo. De 1989 a 1995, trabajé para una compañía de seguros de vida en Australia llamada Mercantile Mutual Life Insurance Company Limited, también conocida como MML. Un colega y un buen amigo mío se estaba yendo a una promoción en otra aseguradora más pequeña y estaba maldiciendo “su mal momento” como lo expresó en ese momento, ya que acababa de recibir el papeleo firmado para comenzar una política de vida grupal para un carbón. mío en la región de Hunter, y lamentaba el hecho de que los había presionado mucho para firmar, pensando en los elogios que habría empezado en su nueva compañía con una gran política como esa.
El segundo domingo después de su partida, una gran explosión desgarró la mina y mató (creo) a 11 hombres. El gerente general de MML en ese momento era un profesional de seguros consumado llamado Rod Attfield, y al ver la historia mientras disfrutaba del almuerzo del domingo con su familia, comprobó y descubrió que en realidad éramos la aseguradora. La emoción ya era alta en el área, solo un par de años antes, un terremoto (que sentimos en Sydney) sacudió Newcastle y causó daños masivos y víctimas, ahora todos sabían que habría más muertes, más viudas jóvenes y niños pequeños que nunca lo harían. Vuelve a ver a su papá de nuevo.
La prensa mencionó de manera callosa a los hombres desaparecidos al día siguiente, y las noticias de la televisión mostraron reuniones de familias asustadas y enojadas que les dijeron que el terreno aún era demasiado peligroso y que no podía comenzar el “rescate”. Todos sabían que nadie había sobrevivido, toda la mina se había derrumbado.

El Sr. Atfield dio un paso sin precedentes, poco convencional y más humano al ordenar los cheques girados pagaderos a “el patrimonio del difunto [agregue el apellido del minero fallecido, cortesía de la prensa sensacionalista] y tenía los cheques en manos de los parientes próximos en cuestión de horas. Agregó una orden adicional: no se requerían formularios de reclamación ni ningún otro papeleo.

Decisión impresionante

El ejemplo más cercano que se me ocurre es el de Sanjay Kumar, un hombre que fingió su propia muerte para reclamar un seguro [1] para pagar las deudas de su familia.

Cuando una persona muere por circunstancias sospechosas, la compañía de seguros a menudo ordena una investigación de la muerte. En el caso de Sanjay, su fraude fue descubierto y fue encarcelado.

No conozco ningún caso en el que se haya emitido un certificado de defunción genuino, el reclamo del seguro pagado y el asegurado resucitado. En tal caso, la compañía de seguros podría potencialmente demandar al emisor del certificado por negligencia. O eso, o la definición de muerte necesita ser reescrita.

Notas al pie

[1] Un hombre de negocios encarcelado por fingir su propia muerte por ‘fiebre cerebral’ en la India para embolsarse un seguro de vida de 1 millón de libras para eliminar las crecientes deudas de su familia

Si es la primera persona que ocurre esto, es posible que le paguen como un gesto de buena voluntad, o que lo lleve a juicio, demostrando que técnicamente ya no está muerto y luego trata de recuperar el dinero.

Esto reunirá una gran cantidad de atenciones de los medios de comunicación y, eventualmente, podrían sucumbir a ella y luego no seguirla.

sin embargo, su resurrección hará que se revisen todos los contratos, incluida una cláusula según la cual si el sujeto resucitara, el pago se considerará inválido y se devolverá a la compañía de seguros.

Serías arrestado por fraude. La gente finge sus muertes todo el tiempo por dinero de seguro de vida. Todos ellos son arrestados, eventualmente. Realmente no importa si realmente resucitas, ellos también te arrestarán.