“El seguro de vida se hizo popular solo cuando las compañías de seguros dejaron de enfatizarlo como una buena inversión y lo vendieron como un compromiso simbólico de los padres con el futuro bienestar de sus familias”. -James Surowiecki
Si bien el seguro de vida se ha comercializado como un ingenioso plan de ahorro que inevitablemente serviría como dinero de contingencia de su familia en caso de su muerte, se ha considerado y anunciado como un plan de inversión único antes de eso. Pero a medida que más y más personas dudaban en comprar un plan de inversión que llevaría una cantidad considerable de años para que se obtuviera una recompensa, desde entonces se ha promovido como este plan que busca el futuro bienestar y bienestar de sus empleados. las familias Como resultado, más personas son receptivas a comprar una póliza de seguro de lo que hubieran sido hace años. Sin embargo, esto no disminuye el potencial de inversión de una póliza de seguro como hoy; todavía hay muchas personas que probablemente comprarían un seguro de vida solo para poder invertir.
Si planea invertir su dinero en una póliza de seguro, asegúrese de hablar con un experto en el campo, así como con un agente calificado bien versado en seguros en Filipinas. Es probable que algunas compañías le ofrezcan la opción de invertir en un seguro de vida permanente en el que se invertirían parte de sus primas, y algunas de ellas pueden incluso solicitarse en préstamo libres de impuestos para la jubilación o cualquier otra cosa, todo lo que, aparte del beneficio de muerte, sus herederos llegar cuando te vas. Sin embargo, antes de saltar al vagón, hágase estas dos preguntas y considere cuándo se trata de tener un seguro de vida permanente:
- ¿Por qué se requiere un seguro de vida si el comprador no va a estar allí para experimentar algún problema?
- ¿Puedo reducir el monto de mi prima de LIC, por cualquier medio?
- ¿Qué es mejor, LIC AAO o GIC AO?
- ¿Por qué es tan importante tener un seguro de vida?
- Tengo la póliza Jeevan Anand de LIC y la prima pagada de 3 años. He dejado de recibir más primas, ¿qué pasaría con las primas pagadas?
- ¿Cuánto tiempo necesitará el seguro?
El seguro permanente es increíblemente caro, ya que su propósito principal es cubrir toda su vida, mientras que las pólizas a plazo más económicas lo cubren cuando es más joven y es menos probable que lo use. Sin embargo, las personas tienen la idea errónea de que una vez que se jubilen, necesitarán muchos seguros, pero por el contrario, generalmente no lo hacen. Principalmente porque ya no tienen dependientes aparte del cónyuge que vive de la Seguridad Social, algunos activos o pensiones de todos modos. Pero si no tiene activos suficientes para cubrir los gastos finales, como los costos de los servicios funerarios, o al menos quiere una pequeña póliza para cubrir estos para no ser una tarea financieramente complicada para la familia, necesitará un seguro de jubilación.
Además, si cae en la segunda categoría de tener un dependiente que no tendría ingresos suficientes en caso de fallecer, entonces esencialmente también necesitaría un seguro incluso en el retiro. Por último, aquellos que tienen propiedades gravables y que desean tener un seguro de vida como una opción para pagar el impuesto a la herencia deben considerar esta opción también. Esto es especialmente útil si no quieren que sus herederos vendan un negocio o hagan retiros de la cuenta de jubilación sujetos a impuestos solo para sufragar los pagos de impuestos. Sin embargo, si ninguno de los tres se aplicaría a usted, es posible que desee reconsiderar la posibilidad de obtener un seguro de vida permanente.
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