El “conocimiento real” en el negocio de seguros de vida se obtiene de varias maneras:
- Capacitación de la empresa : tiende a centrarse en los productos de la empresa, características y puntos de venta. Puede aventurarse en las tácticas de venta de la cultura de la empresa.
- Educación continua (CE) (Aprobado por el estado) : tiende a centrarse en dónde los contratos de seguro cumplen con los requisitos y la ley del estado. Algunas clases de CE aprobadas por el estado proporcionan información adecuada, y otros cursos son simplemente deficientes.
Al aire libre
- Capacitación externa acreditada : tal vez no sea perfecta, pero la mejor fuente de información objetiva sobre el negocio en el que se encuentra. La capacitación externa acreditada construye una base fundamental para la comprensión práctica y la aplicación de conceptos y productos. Algunos, si no la mayoría de estos cursos, también están aprobados para el CE del estado. Están libres de la empresa individual o sesgo de producto. Algunas de las mejores fuentes de capacitación externa incluyen:
- Asociación Nacional de Seguros y Asesores Financieros [1]
- Compañero del Consejo de Capacitación de Aseguradores de Vida (LUTCF, por sus siglas en inglés) : un excelente programa de inicio que tiene una aplicación práctica y se adhiere al código de ética de NAIFA
- El Colegio Americano de Servicios Financieros: [2]
- Chartered Life Underwriter (CLU) : la principal designación de seguro de vida desde 1927. Los designados deben completar ocho cursos de nivel universitario y aproximadamente 400 horas de estudio. Los temas incluyen seguros y planificación financiera, derecho, planificación patrimonial, planificación para empresarios y profesionales, impuestos sobre la renta, planificación de la jubilación. La mejor educación que un profesional de seguros de vida puede recibir.
- Consultor financiero autorizado (ChFC) : requiere la finalización de nueve cursos de nivel universitario y aproximadamente 450 horas de estudio. Se enfoca más en el aspecto de planificación financiera del negocio de servicios financieros y de vida.
- Masters y Ph.D. Programas – El Colegio Americano también ofrece títulos de maestría acreditados. MSFS: Maestría en Ciencias en Servicios Financieros y MSM: Maestría en Ciencias en Administración. Doctorado: Doctor en Planificación Financiera y Jubilación.
- Colegio de Planificación Financiera [3]
- Planificador financiero certificado (CFP) : una de las designaciones de planificación financiera más respetadas. Incluye cursos en el proceso de planificación financiera, planificación de inversiones, planificación fiscal, jubilación y beneficios para empleados, planificación patrimonial y desarrollo de planes financieros.
- Programas de maestría – Maestría en planificación financiera personal y maestría en finanzas disponibles.
- Experiencias profesionales: las experiencias profesionales son invaluables. Ayudar a los clientes a resolver desafíos, es una excelente manera de aplicar el conocimiento y convertirlo en soluciones inteligentes.
Demasiados “agentes con licencia” no buscan capacitación de calidad y pasan por sus carreras haciendo menos que las mejores opciones en nombre de sus clientes. En algunos casos, esto se debe en parte a que se basan en gran medida en la capacitación basada en la empresa (por ejemplo, el producto) y carecen de una perspectiva más amplia construida a partir de una educación profesional sólida.
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La “realidad” es esta. Si desea convertirse en un profesional en el negocio de seguros de vida, haga el compromiso y la inversión en una educación de calidad. Lo que algunos pueden ver como “desincronizado” es construir la base para servir mejor a sus clientes.
Atentamente.
[1] http://www.naifa.org/[2] The American College [3] CFFP – Inicio