Por lo general, los productos de anualidades deben ser muy fáciles de vender para un agente de seguros. ¿Quién no estaría interesado en un plan que continúa pagando una serie de ingresos regulares de por vida?
Sin embargo, la verdad es que las anualidades son difíciles de vender para los agentes de seguros, especialmente en un entorno donde existen otros productos de inversión que compiten entre sí. Hubo una reforma general de la ley de pensiones en mi país hace unos 12 años. Esto llevó a la promulgación de la Ley de Reforma de Pensiones de 2004 (ahora Ley de Reforma de Pensiones de 2014). Esta ley introdujo un sistema de pensiones contributivo en el país y le permite a un empleado abrir una cuenta de ahorro para la jubilación con un Administrador de Fondos de Pensiones (PFA) de su elección. Acumula fondos en esta cuenta a través de contribuciones mensuales obligatorias de él mismo y su empleador y, al jubilarse, tiene dos opciones:
- Él podría disponer que su PFA pague los retiros programados de la cantidad que ha podido acumular en su cuenta de ahorros para la jubilación; o
- Elija comprar una renta vitalicia de una compañía de seguros con su fondo.
La realidad en el terreno ahora es que muchas personas han optado por retiros programados en contra de anualidades. Las razones para esto no son descabelladas y creo que son cosas que todo agente necesita saber. Algunos de ellos se destacan a continuación:
- ¿Las pólizas de seguro de vida valen la forma en que se comercializan?
- ¿Por qué hay una tendencia general a la baja en el "seguro de vida" como una consulta en Google?
- ¿Es bueno el seguro de vida HDFC? ¿Por qué o por qué no?
- Si las personas perdidas se declaran muertas y la compañía de seguros ya pagó a su familia, pero luego se encontró que esta persona no estaba muerta, ¿qué pasará después?
- ¿Cuál es la mejor manera de vender seguros de vida en línea usando solo llamadas telefónicas y correos electrónicos?
- La mayoría de las personas no confían en las compañías de seguros y sus agentes;
- Muchas personas prefieren “comen su futuro hoy”. En otras palabras, son más particulares sobre lo que pueden obtener ahora que les molestan las dificultades financieras que podrían enfrentar como resultado de la longevidad; Así que la anualidad no les atrae.
- El conocimiento de los productos de anualidades es bastante bajo entre los agentes de seguros, por lo que no tienen la confianza necesaria para vender el producto. Suenan poco convincentes para muchos prospectos.
Recomendaré a cualquier agente aspirante que esté familiarizado con otros productos de inversión en el mercado, que identifique las características clave y los beneficios de los productos de anualidad de su compañía, que conozca las disposiciones legales / fiscales pertinentes, y que continúe aprendiendo.