¿Es fácil vender anualidades como agente de seguros de vida? ¿Cuál es un buen consejo antes de vender estos productos financieros?

Por lo general, los productos de anualidades deben ser muy fáciles de vender para un agente de seguros. ¿Quién no estaría interesado en un plan que continúa pagando una serie de ingresos regulares de por vida?

Sin embargo, la verdad es que las anualidades son difíciles de vender para los agentes de seguros, especialmente en un entorno donde existen otros productos de inversión que compiten entre sí. Hubo una reforma general de la ley de pensiones en mi país hace unos 12 años. Esto llevó a la promulgación de la Ley de Reforma de Pensiones de 2004 (ahora Ley de Reforma de Pensiones de 2014). Esta ley introdujo un sistema de pensiones contributivo en el país y le permite a un empleado abrir una cuenta de ahorro para la jubilación con un Administrador de Fondos de Pensiones (PFA) de su elección. Acumula fondos en esta cuenta a través de contribuciones mensuales obligatorias de él mismo y su empleador y, al jubilarse, tiene dos opciones:

  1. Él podría disponer que su PFA pague los retiros programados de la cantidad que ha podido acumular en su cuenta de ahorros para la jubilación; o
  2. Elija comprar una renta vitalicia de una compañía de seguros con su fondo.

La realidad en el terreno ahora es que muchas personas han optado por retiros programados en contra de anualidades. Las razones para esto no son descabelladas y creo que son cosas que todo agente necesita saber. Algunos de ellos se destacan a continuación:

  1. La mayoría de las personas no confían en las compañías de seguros y sus agentes;
  2. Muchas personas prefieren “comen su futuro hoy”. En otras palabras, son más particulares sobre lo que pueden obtener ahora que les molestan las dificultades financieras que podrían enfrentar como resultado de la longevidad; Así que la anualidad no les atrae.
  3. El conocimiento de los productos de anualidades es bastante bajo entre los agentes de seguros, por lo que no tienen la confianza necesaria para vender el producto. Suenan poco convincentes para muchos prospectos.

Recomendaré a cualquier agente aspirante que esté familiarizado con otros productos de inversión en el mercado, que identifique las características clave y los beneficios de los productos de anualidad de su compañía, que conozca las disposiciones legales / fiscales pertinentes, y que continúe aprendiendo.

La parte difícil en cualquier industria es estar frente a un cliente potencial. Si está sentado frente al cliente de seguros de vida, las transiciones simples lo ayudarán a dirigir la conversación hacia las anualidades. Pero tal como lo sugirió otra persona, tendrá que ser educado en anualidades.

Esa educación te dará la confianza para hablar con autoridad. Si desea que le explique cómo se valora una anualidad de índice desde una perspectiva actuarial, me complacería hacerlo con usted. No es complicado ni complejo. Y le dará una comprensión de cómo funcionan básicamente todas las anualidades. Al menos anualidades fijas y / o fijas indexadas. De esa forma, no está vendiendo un folleto, sino ofreciendo soluciones. Házmelo saber. Todo lo mejor.

Nada en ventas de seguros de vida o ventas de anualidades es fácil. Dicho esto, depende de la experiencia del agente y del tipo de práctica de seguro de vida que tenga. Algunos vendedores de autos pueden vender SUV más fácilmente si han aprendido sobre los conceptos básicos de vehículos motorizados, demografía, psicografía, tendencias de la industria, etc.

El mejor consejo que puedo dar sobre la venta de estos productos es conocer los productos, sus alternativas y los problemas que resuelven. Entonces, debe darse cuenta de que hay muy poca demanda de ambos y debe poder ayudar a sus prospectos a ver los problemas y oportunidades que ve y ayudarlos a ver que usted es la mejor persona para el trabajo.

Finalmente, no hagas daño.