¿Por qué necesito un seguro de ausencia en mi automóvil cuando tengo cobertura completa?

Como una posdata a todas las otras excelentes respuestas, debo agregar: no existe tal cosa como “cobertura total” . ¡No existe!

Es posible que tenga colisiones y coberturas integrales que paguen los daños a su propio vehículo menos un monto deducible, (así como cobertura de responsabilidad civil, pago por adelantado o PIP, y tal vez algo adicional como cobertura de remolque), pero cada una de estas coberturas tiene exclusiones y condiciones La llamada “cobertura total” no existe.

La cobertura de ” brecha ” paga la diferencia entre el valor en efectivo real de su vehículo y la cantidad que le queda en su préstamo y puede ser una buena idea si no tiene mucho capital en el automóvil. Elimínelo después de que el saldo del préstamo sea menor que el Valor en efectivo real de su automóvil.

La ” cobertura de costos de reemplazo ” es una idea aún mejor si tiene un vehículo nuevo. No te molestes si tienes uno que tenga más de un año.

La brecha y el costo de reemplazo son avales opcionales que amplían su colisión y coberturas integrales. No todas las compañías de seguros ofrecen estos avales. No necesita estas dos coberturas alternativas.

La mayoría de los ajustadores de reclamaciones se refieren al Libro Rojo y al libro de NADA (no al Libro Azul) para establecer el Valor en efectivo real base. Estos libros son regionales y actualizados con más frecuencia que los últimos.

El seguro de cobertura total pagará hasta el valor contable azul del automóvil si su automóvil se totaliza en un accidente, menos su deducible.

Desde el momento en que maneja ese auto nuevo fuera del lote de autos nuevos, antes de que tenga una milla en el odómetro mientras maneja su auto nuevo, ha perdido aproximadamente el 10% de su valor de auto nuevo. Esto se debe a que ahora tiene un automóvil usado y el vehículo debe venderse como un automóvil usado.

Su auto de 30,000 dólares ahora vale 27,000 dólares. Si lo destruye en el siguiente semáforo, eso es lo que la compañía de seguros le va a ofrecer. 27,000 dólares, pero usted le debe al prestamista 30,000 dólares. El seguro de brecha paga la diferencia entre el valor del auto y lo que usted debe de su préstamo. De lo contrario, sale de su bolsillo. Esta brecha se vuelve aún mayor si ha llegado a esto con un cambio de automóvil que tuvo un pago de préstamo más alto que el valor. Es posible que tenga un préstamo de 35,000 dólares para ese auto de 30,000 que ahora tiene un valor de 27,000. Su seguro de brecha pagaría 8,000 dólares si totalizara su automóvil en esas primeras millas de mi ejemplo.

No tiene sentido tener un seguro de brecha si hace un pago inicial grande en su automóvil. Si su préstamo es de $ 25,000 y el valor contable azul del automóvil es de $ 35,000, entonces no hay razón para pagar por Gap Insurance.

No importa QUIÉN pague la factura que usted o el otro conductor del seguro, a menos que usted litigue el accidente, todos los precios se basan en los valores de Kelly Blue Book y no en lo que usted cree que debería pagar.
Si compró el auto a $ 30K el SEGUNDO lo tituló, el valor se redujo en un mínimo de 10% y más probablemente de 13 o 14%. La brecha te paga para comprar el préstamo
Es por eso que se sugiere NUNCA depositar más dinero en un préstamo para automóvil que la cantidad mínima
En un accidente nunca recuperarás tu dinero.
The Gap SOLAMENTE paga al prestamista no a usted
Si hubiera dicho, ponga $ 10K en la oferta anterior y súmele el total el día que lo compró en su seguro o el otro conductor pagará el VALOR del automóvil aproximadamente $ 26,500
Su préstamo es por $ 20K y, por lo tanto, sale con un cheque en su bolsillo por 6,500 y una PÉRDIDA INMEDIATA de fondos reales de $ 3500 sin NINGUNA manera de recuperarlo.
NO hay cobertura de brecha, ya que no hay brecha ya que se gasta demasiado dinero.
Un automóvil es un activo TERRIBLE para poner dinero en efectivo por esta razón exacta. A menos que ingrese a lo exótico o antiguo donde usted y la compañía de seguros acuerdan por anticipado a qué se le pagará el automóvil en caso de pérdida total, un automóvil de uso diario es un perdedor financiero.
DEBE estar al revés para calificar para la cobertura de la brecha, así que asegúrese de estar antes de pagar el aumento de la prima de la cobertura. Mucha gente deposita grandes depósitos y luego compra un hueco donde NO hay posibilidad de usarlo. Literalmente NINGUNO ya que el auto nunca estará al revés durante la vida del préstamo.
Dr. D

El seguro de brecha, a menudo azotado por los vendedores agresivos de automóviles, cubre la diferencia entre la cantidad que usted pagó por su automóvil y la cantidad que una compañía de seguros le daría si fuera cancelada o robada.

Esta guía explica los conceptos básicos de la brecha o el seguro de protección de activos garantizado para darle su nombre formal, para ayudarlo a decidir si lo necesita, cómo funciona y qué debe vigilar si está pensando en comprarlo.

Visite aquí para conocer más detalles: Reembolso de garantía

La cobertura de la brecha paga la diferencia entre el valor en efectivo real de su vehículo y la cantidad que le queda en su préstamo. De hecho, recientemente tuve que usar mi propio seguro de Gap para mi vehículo. Nuestro auto fue totalizado por un valet en el Hotel Biltmore en Coral Gables, FL (¡No vaya al Biltmore!). Lo máximo que cualquier compañía de seguros va a pagar por un vehículo total es el valor en efectivo real, este es el valor del automóvil, menos la depreciación debida a la edad. La cantidad que debía en el automóvil al momento del accidente era $ 3k más que el valor real en efectivo. Mi cobertura de brecha pagó esa diferencia de $ 3k para pagar mi préstamo.

El hecho de que el aparcacoches se estrellara con el auto no hizo ninguna diferencia. Si lo hubiera golpeado y hubiera utilizado mi cobertura de daños físicos, habría pagado el deducible por colisión y me habrían pagado el valor real en efectivo del automóvil, entonces habría usado mi cobertura de Gap. Si no tiene cobertura de Gap, deberá a su prestamista la diferencia entre el ACV y el préstamo, en el caso de que su automóvil esté totalizado.

El seguro de brecha cubre la diferencia entre el valor de su automóvil y la cantidad que le debe a la compañía financiera. Usted está “al revés” en su préstamo de automóvil cuando debe más de lo que vale el automóvil. Si su automóvil es una “pérdida total”, su compañía de seguros le pagará al prestamista el ACV (valor en efectivo real) del vehículo en el momento del accidente según lo determine la compañía de seguros, según su fuente de referencia. Sin embargo, si el ACV es menor que el saldo pendiente, usted es responsable de pagar la diferencia.
Puede verificar la tasa de depreciación de su automóvil en varios sitios web (Edmunds, Kelley Blue Book, Cars.com) para determinar el valor de su automóvil a medida que envejece. Compare eso con su programa de amortización para determinar si desea un seguro de brecha. (Tenga en cuenta que algunas compañías financieras y de leashing lo requieren en espera del monto de su pago inicial).

El valor de su automóvil no tiene absolutamente nada que ver con la cantidad que todavía debe por el automóvil. Digamos, por ejemplo, que acaba de comprar un auto nuevo que tiene un precio de $ 25K. Después de tt & l, la garantía adicional y la tasa de interés, su préstamo para auto podría sumar alrededor de $ 29K. Tan pronto como maneja el auto, asumimos que el valor cae a ~ $ 22K ya que técnicamente ya no es nuevo.

Si su automóvil sufriera un accidente total, la compañía de seguros le pagará por el valor del automóvil y no por lo que aún debe por su préstamo. En este ejemplo, usted está en el gancho por $ 29K, pero la compañía de seguros paga el valor de su automóvil, que actualmente es de $ 22K.

Esto significa que después de que la compañía de seguros pague por su automóvil, tiene una “brecha” de $ 7,000 entre lo que se pagó y lo que aún le debe al banco y esperan obtener su dinero sin importar el pago de la compañía de seguros. Esta “brecha” de $ 7K se eliminaría si compra Gap Insurance, pero sin él se espera que pague el saldo restante de su préstamo de su propio bolsillo.

El seguro de brecha no tiene sentido si usted deposita mucho dinero en su automóvil porque ahora tendrá capital en su vehículo, lo que significa que su automóvil vale más que el saldo restante de su préstamo. Si planea proporcionar un pago inicial muy pequeño, entonces tiene sentido obtener un seguro de brecha para evitar adeudar más en su préstamo de lo que vale el automóvil en cualquier momento.

No. Si el seguro de la otra persona no cubre la extensión del daño para usted y su propiedad, entonces es donde entra en vigencia su cobertura de brecha. Se llena en ese vacío. De ahí el nombre.

Y el estúpido colapso automático de Quora quiere que use más caracteres, así que ignore esta oración.

Evidentemente, todavía no es lo suficientemente largo, así que ignora esta oración también.

La mayoría de las pólizas pagan la menor parte del costo de reparación o el valor en efectivo real de su automóvil. La mayoría de los vehículos se deprecian rápidamente, por lo que el saldo pendiente del préstamo o arrendamiento a menudo excede el valor de mercado del automóvil.

En el caso de una pérdida total, su compañía de seguros pagará el valor de mercado de su automóvil. El seguro de brecha paga la diferencia entre el valor de mercado y el saldo restante de su préstamo. Por lo tanto, si debe más por su automóvil que su valor de mercado, el seguro de Gap pagará su préstamo.