¿Qué es el índice de liquidación de reclamos (CSR) y el índice de reclamos incurridos (ICR) de una compañía de seguros? ¿Cómo lo encuentras?

Gracias por preguntar para responder.

En primer lugar responderá ICR (Ratio de reclamación incurrida)

Para saber qué es ICR, veamos qué son los reclamos incurridos.

Reclamaciones incurridas : el término se refiere al total de los pagos realizados en la reclamación más el monto que se espera que se pague al final de un período determinado. Cuando la compañía de seguros continúa trabajando en cualquier año, hay tres tipos de reclamaciones durante cualquier año.

  1. Reclamaciones pagadas
  2. Reclamaciones pendientes al inicio del año (pendientes del cierre del año anterior)
  3. Reclamaciones pendientes al cierre del año.

De los reclamos pendientes al comienzo del año, algunos reclamos se pagan durante el año y eso se contabilizará en ‘ Reclamaciones pagadas’, de manera similar, algunos de los reclamos pendientes al comienzo del año siguen sin pagar, es decir, pendientes también durante este año esa parte se contabiliza en ‘ Reclamaciones pendientes al final del año’ . Los pendientes al inicio del año serán de los años anteriores impagados. Así que finalmente la fórmula viene como:

Reclamaciones incurridas = Reclamaciones pagadas + Reclamaciones de OS al final del período – Reclamaciones de OS al inicio del período

Ahora ICR {Relación de reclamaciones incurridas} – ICR es la relación entre el costo de las reclamaciones (Reclamaciones incurridas) y las primas correspondientes y se expresa como

Reclamaciones incurridas / Prima neta

Prima neta = Prima – Prima cedida a reaseguradoras – Comisión

El índice de liquidación de reclamaciones (CSR) se calcula como: Número de reclamaciones liquidadas / número de reclamaciones recibidas

Por ejemplo, una compañía de seguros recibe 100 reclamaciones. De estos, 80 están asentados. Por lo tanto, la CSR es del 80%.

La CSR da una breve idea acerca de la compañía de seguros en el sentido de que cuanto más alta es la CSR, mayor es la cantidad de reclamaciones que recibe, pero debido a muchas razones, la compañía de seguros no puede resolver todas las reclamaciones. Como muchas de las reclamaciones reportadas pueden ser fraudulentas o por debajo de la norma, es imposible lograr un 100% de RSE.

Cada año, la Autoridad de Regulación y Desarrollo de Seguros (IRDA) de India publica un informe anual sobre la industria de seguros. Este informe tiene varios detalles sobre el desempeño de todas las compañías de seguros en India, el promedio de la industria, los datos de reclamos y muchas otras estadísticas importantes. Editaré la respuesta una vez que obtenga el enlace.

La condición financiera de un asegurador no se puede determinar sin una evaluación adecuada y una estimación sólida de las reclamaciones no pagadas.

El proceso de estimación para reclamaciones no pagadas comienza con el asegurado reportando una reclamación. Esto también se conoce como primera notificación de pérdida ((FNOL). Una vez que se reporta el reclamo, una aseguradora reconoce el pasivo y establece una reserva contra ese reclamo. Es difícil para el asegurador determinar el valor financiero de la pérdida inmediatamente. Una vez que se reporta una reclamación, se crea una reserva.

Las reclamaciones pueden ser reclamaciones conocidas (que se informan al asegurador) y reclamaciones desconocidas (reclamación que ha ocurrido, pero existe un retraso en la notificación a la aseguradora). El aumento en las reservas creadas para un reclamo conocido puede clasificarse como ” Incurrido pero no lo suficiente informado”. Esto también se llama como el desarrollo de las reivindicaciones conocidas.

Las reservas de reclamaciones que se provisionan para cualquier reclamación desconocida se denominan ” Incurridas pero no informadas”. IBNR es similar a la provisión de reserva hecha para reclamación en tránsito.

Esta segregación de reservas es muy importante para evaluar la suficiencia que se debe construir para los reclamos y es una medida valiosa de la rentabilidad de la aseguradora.

La relación de liquidación de reclamaciones es la proporción de reclamaciones liquidadas con respecto a las reclamaciones totales presentadas (incurridas) en un período contable determinado. Por lo tanto, si el índice de liquidación de reclamaciones es del 85%, entonces significa que de las 100 reclamaciones presentadas, se resuelven 85 reclamaciones. Los restantes son rechazados o pendientes de liquidación.

Las reclamaciones incurridas incluyen reclamaciones resueltas y las disposiciones mencionadas anteriormente: IBNER e IBNR. Dado que las reservas de IBNR son un componente muy crítico en la evaluación de las ganancias de suscripción de la aseguradora, el índice de incurrido (ICR) es la métrica estándar considerada. Esta es la proporción de reclamaciones (pagadas e incurridas) a la prima neta ganada.

  1. ICR

Primero, ¿en qué se incurre reclamo?

Reclamación incurrida = Reclamación pagada + Reclamación pendiente

I) Reclamaciones pagadas – reclamaciones resueltas en un ejercicio.

II) Reclamaciones pendientes: las reclamaciones que se conocen pero que no se resuelven en ese año financiero.

ICR = reclamación incurrida / reclamación pendiente

Multiplícalo con 100 para obtenerlo en porcentaje.

Por ejemplo: Si ICR = 75%

Luego, por cada 100Rs ganadas como prima, 75R se da en reclamaciones.

Puede ser más del 100%.

Para una compañía de seguros es bueno tener un ICR mínimo.

2) CSR

CSR = número de reclamaciones liquidadas en un año financiero / número total de reclamaciones registradas en ese año financiero.

No puede ser más del 100%. (Sentido común) 🙂

Una compañía de seguros puede ser juzgada por su RSE. Cuanto mayor sea la CSR, mejor es la empresa.

La proporción de reclamos incurridos significa la relación entre el número de propuestas y el número de reclamos informados

La relación de liquidación de reclamaciones es la proporción entre el número de reclamaciones informadas y el número de reclamaciones resueltas.

En palabras simples, los reclamos incurridos son reclamos totales que se informan a la compañía de seguros y los reclamos resueltos son reclamos totales resueltos por la compañía.

Tenga en cuenta que es posible que no se denuncien todos los reclamos y que no se resuelvan todos los reclamos por diversos motivos.

Es posible que U no obtenga los datos en un mercado abierto como consolidado, pero cada compañía los publicará en su balance general.