Tengo 21 años y estoy trabajando, ¿obtengo seguro de vida tan pronto? Estoy pensando en conseguirlo dentro de 2 o 3 años, ya que quiero disfrutar en este momento.

Soy asesor financiero y agente de seguros de vida y actualmente tengo 46 años. Entonces, teniendo más del doble de tu edad, permíteme compartir algo de sabiduría que he aprendido de la vida y de estar en este negocio por más de 14 años.

Aunque muchas voces por ahí le dirán que el seguro de vida es una herramienta a corto plazo para cubrir una necesidad a corto plazo (comprar a corto plazo e invertir la diferencia es una frase común que escuchará) y que debe tener algunas “responsabilidades” o estar casado con Los niños antes de que usted realmente tenga una “necesidad” de seguro de vida (o seguro de incapacidad) me permiten compartir algunas experiencias de vida con usted y le permiten decidir cuál es el adecuado para usted.

El seguro de vida en general cuesta una cantidad determinada según su edad actual, su estado de salud actual, su calificación crediticia actual y su registro de conducir actual. Dado que las variables más importantes son las dos primeras (edad y salud), cuanto antes solicite un seguro de vida, más bajos serán los costos si desea comprar una póliza temporal de vida a término o una póliza de tipo más permanente, como la vida universal o la vida entera. . Confíe en mí, cuando llegue a los 50 o 60 años, no querrá estar pensando en agregar o reemplazar un seguro de vida en ese momento, ¡porque tendrá alguna forma de choque de adhesivos!

Además, dado que los costos se basan en su salud, nunca se sabe cuándo puede cambiar su salud. Tenía un cliente a mediados de los treinta años que ahora quería agregar un seguro de vida y un seguro de discapacidad para proteger a su familia, ya que ahora tienen un nuevo hijo. El día que entraron a la oficina para completar la solicitud, sufrieron un ataque al corazón. Afortunadamente, estaban cerca de un centro médico y todo estaba bien, pero ¿adivinen qué? Ya no califican para el seguro de vida o discapacidad en este momento. Es posible que puedan volver a intentarlo dentro de 5 a 10 años, asumiendo que no tengan más problemas de salud, pero eso es un gran riesgo. Mientras tanto, no tienen cobertura en absoluto. Habrían estado mejor a su edad al menos obteniendo alguna cobertura.

La otra cosa importante en que pensar es que muchas personas creen que cuando envejecen no van a “necesitar” el seguro por más tiempo. Sin embargo, me parece una persona rara que llega a la jubilación y dice: “Estoy muy contenta de que mi seguro de vida se vaya ahora porque realmente no lo necesito”. La mayoría está diciendo: “Desearía poder hacerlo. mantengo esta política ya que mis activos no son tan grandes como esperaba ”. La inflación, los impuestos, las fluctuaciones del mercado, los acontecimientos de la vida y las opciones, etc., hicieron que sus activos no estuvieran al nivel que habían proyectado a través de los años. Por lo tanto, tener ese beneficio extra por muerte hubiera ayudado al cónyuge a reemplazar los ingresos que necesitarían o querrían o podrían dar más a los hijos / nietos / organizaciones benéficas. Pero todas esas opciones generalmente desaparecen cuando lo hace el seguro de vida.

En este último momento de la vida, si aún deseaba tener algún seguro de vida, la mayoría de las personas solo pueden pagar por un plazo y ahora se convierte en un juego de adivinanzas de lo que sucederá primero, su vida o la política de vida. No es una excelente posición para estar. Debido a eso, por lo general le recomiendo que obtenga un seguro de vida permanente, así como algún término basado en su presupuesto.

El seguro siempre se sentirá “costoso” cuando lo inicie, pero cuanto más espere para comenzar, más difícil será porque los costos siguen aumentando cada año que espera. Una vez que comienza una póliza, los costos “primas” generalmente permanecen iguales durante un período de tiempo o durante toda su vida con una póliza de vida entera. ¿Por qué no bloquear ese bajo costo cuando es joven para al menos parte de su cobertura?

Entonces, en resumen, cuanto antes empieces, mejor estarás. Compre la mayor cantidad de cobertura permanente que pueda, pero complemente eso con el término tanto como pueda hasta su cobertura máxima (65 – su edad, multiplicado por su ingreso = su cobertura máxima) Ejemplo: 65 – 21 años ahora = 44 veces $ 30,000 / ingreso anual = $ 1,320,000. Esta sería su cobertura máxima para la cual puede calificar, a menos que tenga más que eso en activos ahora. Digamos que $ 1,000,000 es el número correcto para usted. Entonces, si su presupuesto le permitiera comprar $ 150,000 de toda la vida y $ 850,000 de vida a término convertible (lo que significa que puede cambiarlo más tarde por toda la vida sin tener que tener una buena salud), ahí es donde empezaría. Si puedes hacer más vida entera para empezar, hazlo. Si no puede comenzar una vida entera, entonces obtenga una vida a término, pero me aseguraría de que pueda convertirla más tarde si así lo decide.

Si, podrías. Las primas son generalmente más bajas si eres joven y saludable. Las personas generalmente obtienen un seguro de vida porque tienen dependientes (cónyuge, hijos o padres). De modo que si el asegurado fallece, los dependientes (o beneficiarios) serán indemnizados.

Pero en el caso de los jóvenes sin nadie que dependa de ellos (financieramente), aún podrían obtener una póliza de seguro de vida como una forma de inversión. Variable Unit-Linked es un tipo de seguro que le permite invertir en el mercado de valores de forma indirecta, con una posible alta rentabilidad en función de su apetito por el riesgo. Es una forma de seguro en la que el titular de la póliza tiene el control sobre sus inversiones y su dirección.

Y no tienes que morir para disfrutar de sus beneficios. Usted podría hacer retiros de las ganancias de sus inversiones. Sin embargo, pregúntese primero antes de invertir en él. ¿Cuál es tu meta financiera dentro de diez años?

Renuncia. No soy un vendedor de seguros de vida ni un asesor de inversiones. Soy muy escéptico de toda la industria de seguros.

Los vendedores de seguros de vida son muy buenos para vender pólizas innecesarias. Es lo que hacen. Las compañías de seguros ganan mucho dinero con las pólizas que se venden a las personas que tienen una probabilidad increíblemente baja de morir. Están haciendo la apuesta muy segura de que vivirás y nunca cobrarás una póliza.

Siempre me siento consternado cuando escucho de personas de más de 20 años que están considerando seriamente gastar dinero en seguros de vida. De hecho, he visto a miembros de la familia jóvenes en trabajos de baja remuneración, considerando comprar un seguro de vida y designar a sus padres como beneficiarios . Los vendedores basados ​​en comisiones los han convencido de que es una forma importante de gastar su escaso dinero.

Tengo 60 años y nunca he tenido seguro de vida. El único momento en la vida en que puede necesitar un seguro de vida es:

• Durante cualquier período de su vida en el que tenga dependientes que realmente dependan de sus ingresos para sobrevivir o cubrir los gastos mensuales.

(No lo necesita antes ni después de estos períodos de tiempo).

Es posible que ni siquiera necesite una póliza si está casado, al proporcionarle a usted y a su cónyuge lo suficiente como para pagar los gastos básicos mensuales. Especialmente si tiene unos gastos de subsistencia de unos pocos meses en ahorros (lo tiene, ¿no es así?)

Si usted es joven, soltero y no tiene hijos, es probable que no necesite un seguro de vida, a menos que desee una pequeña póliza ($ 10–20,000) para asegurarse de que sus gastos funerarios se paguen cuando usted muera y usted no quiera. para endurecer a tu familia Incluso entonces , las probabilidades de que usted muera son tan bajas que puede que no valga la pena gastar dinero en una póliza. Estaría igual de bien poniendo el dinero en ahorros que podrían usarse para su futuro. O gastado por su familia para pagar los gastos del funeral.

En lugar de un seguro de vida, ¿por qué no convertirlo en una meta financiera para acumular varios gastos de vida en ahorros y luego comenzar a ahorrar dinero en las cuentas IRA para la jubilación?

El seguro de vida es necesario solo cuando tiene a alguien, su familia, por ejemplo, depende de su ingreso para su vida, y su estilo de vida actual se vería enormemente dañado una vez que ese ingreso sea descontado.

Si tiene familia e hijos, con una hipoteca para su casa, le recomendaría comprar una póliza de seguro de vida para usted y su cónyuge para que, en caso de su muerte, su familia pueda usar el pago del seguro para pagar la hipoteca y quedarse con la casa. (Nadie quiere que sus hijos estén sin hogar, ¿verdad?). Además, usted podría financiar la educación de sus hijos hasta que tengan independencia financiera.

Para un chico de 21 años como tú, es muy temprano para comprar un seguro de vida. En su lugar, debe considerar la cobertura por incapacidad total y permanente y el seguro por trauma. Estas dos pólizas de seguro cubrirían una vez que no pueda trabajar debido a problemas de salud, por lo que puede pagar las tarifas de salud y los servicios de atención.

Puedes ver este video para más información.

Gran pregunta El seguro de vida es un “producto financiero”. Antes de escuchar a alguien aquí, mi recomendación es sentarse con un profesional financiero y ver si este producto financiero tiene sentido para usted “ahora”.

Además, recuerde que el seguro de vida se basa en la salud y la edad, no es como un seguro de automóvil en el que obtiene un “buen” precio por la duración de su vida hasta el momento.

¡La mejor de las suertes!

Compre una póliza de plazo de 30 años ahora porque es muy asequible. Esto lo lleva hasta los 51 años de edad. Verá muchos cambios en su vida durante las próximas 3 décadas, posible matrimonio, hijos, nietos, cómprelos ahora cuando las primas apenas se noten. Después de que se emita su nueva póliza, tendrá oportunidades ilimitadas para agregar más cobertura si es necesario. “Parche el techo antes de que llueva”. Cómpralo ahora.

En primer lugar, no obtiene un seguro de vida para usted mismo, aunque existen políticas que le permiten tomar préstamos contra su valor y / o políticas que pueden pagar una anualidad considerable al final de su período. El motivo por el cual usted compra un seguro de vida es o sus seres queridos.

Mi hijo murió cuando tenía 21 años. Tenía seguro de vida. Nos salvó al menos mucho más dolor.