Elegir el tipo correcto de seguro de vida puede ser confuso, pero también es una decisión importante. Aquí hay algunas pautas que pueden ayudarlo a reducir sus mejores opciones de seguro de vida.
Debe considerar un seguro de vida a término si:
- Necesita un seguro de vida por un período específico de tiempo. El seguro de vida a término le permite hacer coincidir la duración de la póliza a la duración de la necesidad. Por ejemplo, si tiene hijos pequeños y desea asegurarse de que habrá fondos para pagar su educación universitaria, puede comprar un seguro de vida a término de 20 años. O si desea que el seguro pague una deuda que se pagará en un período de tiempo específico, compre una póliza de plazo para ese período.
- Necesita una gran cantidad de seguro de vida pero tiene un presupuesto limitado. En general, este tipo de seguro paga solo si usted fallece durante el período de vigencia de la póliza, por lo que la tasa por mil del beneficio por fallecimiento es más baja que la de los seguros de vida permanentes. Si aún está vivo al final del período, la cobertura se detiene a menos que se renueve la póliza o se compre una nueva. A diferencia del seguro permanente, normalmente no acumulará capital en forma de ahorros en efectivo.
Si cree que sus necesidades financieras pueden cambiar, también puede considerar las políticas de plazo “convertible”. Estos le permiten convertirse en un seguro permanente sin un examen médico a cambio de primas más altas.
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Tenga en cuenta que las primas son más bajas cuando es joven y aumentan con la renovación a medida que envejece. Algunas pólizas de seguro a plazo pueden renovarse cuando finaliza la póliza, pero la prima generalmente aumentará. Algunas políticas requieren un examen médico en el momento de la renovación para calificar para las tarifas más bajas.
Debe considerar un seguro de vida permanente si:
- Necesitas un seguro de vida mientras vivas. Una política permanente paga un beneficio por muerte si usted muere mañana o vive más de 100.
- Desea acumular un elemento de ahorro que crecerá sobre una base de impuestos diferidos y podría ser una fuente de fondos prestados para una variedad de propósitos. El elemento de ahorro se puede usar para pagar primas para mantener el seguro de vida vigente si no puede pagarlas de otra manera, o puede usarse para cualquier otro propósito que elija. Puede pedir prestado estos fondos incluso si su crédito es inestable. El beneficio por muerte es una garantía del préstamo, y si usted muere antes de que se lo pague, la compañía de seguros cobra lo que se le debe a la compañía antes de determinar lo que corresponde a su beneficiario.
Tenga en cuenta que las primas de las pólizas permanentes son generalmente más altas que las de los seguros temporales. Sin embargo, la prima de una póliza permanente sigue siendo la misma sin importar la edad que tenga, mientras que el plazo puede aumentar sustancialmente cada vez que lo renueve.
Hay varios tipos diferentes de pólizas de seguro permanentes, como la vida entera (ordinaria), la vida universal, la vida variable y la vida variable / universal. Para obtener más información, consulte nuestros artículos sobre los tipos específicos de políticas.