¿Por qué la suma asegurada para LIC es menor que el monto total de las primas?

No puedo responder a su pregunta principal sobre por qué la suma asegurada es menor.

Pero viniendo a tu segunda pregunta, ¿fue una decisión apresurada? Apuesto a que era. ¿Me atreveré a dar un paso más para suponer que fue presionado para tomar esta política por uno de sus familiares que vende estas políticas? ¿O su padre pensó que era bueno comenzar la inversión lo antes posible (lo cual es una buena idea) y pensó que una política de LIC era el mejor instrumento (que no es tan bueno)? Pero hay una buena noticia que a menudo suena como una mala noticia. Descontinúe este plan LIC si está en una etapa temprana y apuesto a que vale la pena dejar una prima o dos para el beneficio que recibirá después de 20 años si redirige las primas subsiguientes a otros instrumentos de inversión, preferiblemente una parte de él para comprar un seguro a plazo y la otra parte en la compra de un fondo mutuo.

Ahora, la cuestión de explorar otras vías de inversión con respecto a las políticas de LIC. con mi experiencia limitada en el campo de la inversión (tener inversiones en LIC / RD / FD / PPF / MF), puedo decirles que estos planes de donaciones son el peor tipo de inversión de todos. Ni sirve como un instrumento de inversión ni sirve como un instrumento de seguro. Mantener la inversión y el seguro por separado. Compre un seguro de término para su seguro de vida / salud que se ofrece a una tarifa mucho más barata por una cantidad de cobertura mucho más alta. No quiero ser repetitivo, ya que ya existe una gran cantidad de información en Internet sobre este tema, que es una búsqueda en Google. Estas son mis sugerencias para usted como inversionista aficionado y ciertamente puede investigar más sobre esto, y debe hacerlo.

1. Tome pólizas de seguro de término para satisfacer sus necesidades de seguro.
2. Abra una cuenta PPF de inmediato. Puede comenzar con la cantidad mínima, es decir, ₹ 500, aunque le recomiendo que invierta lo más que pueda (hasta un máximo de ₹ 150000 por año) en su etapa inicial para obtener los máximos beneficios. Lea algunos consejos sobre PPF aquí.
3. Comience a invertir en fondos mutuos (lea sobre ellos para elegir los fondos que mejor se adapten a sus necesidades). Puede consultar el sitio de Welcome to Value Research para comenzar a comprender varios aspectos de las inversiones.
4. Invierta en RD / FD si desea obtener un ingreso asegurado de su inversión que podría liquidar cuando sea necesario.

Como todos señalaron, la política de Jeevan Anand es una política de dotación, lo que significa que es una combinación de seguros de vida y ahorros. El seguro de vida tiene un costo y el ahorro es el elemento que le brinda rendimientos garantizados al vencimiento.

En el caso de esta póliza en particular, el seguro es de por vida, lo que significa que su seguro está vigente incluso después del vencimiento de esta póliza. Así que mi respuesta es No, no tomaste una decisión apresurada.

Por cierto: hoy los rendimientos aproximados para su edad y plazo son los siguientes

Total de la prima pagada aproximada: 231593

Retorno aproximado al momento de vencimiento:

SA: 200000

Bono: 180000

FAB: 14000

Rendimiento Aproximado Total al Vencimiento: 394000

+

Cobertura de riesgo de Rs.200000 de por vida.

La política que ha adoptado es una política de dotación, lo que significa que existen reclamaciones de muerte y vencimiento. Sin embargo, la prima total es más alta que la suma asegurada que recibe, cuando obtiene el beneficio de vencimiento, será mucho más alta que la suma asegurada. Esto se debe a que su póliza acumula bonos que pueden pagarse cada año y es un porcentaje de su suma asegurada.

Llegando a la segunda parte de la pregunta con respecto a una decisión apresurada, tener un seguro de vida no le hará daño a largo plazo. Sin embargo, en adelante mi recomendación sería la siguiente:

1. Realice su análisis de necesidades financieras antes de concluir qué política comprar. La persona que se acerque a usted para vender un seguro de vida debe poder hacerlo por usted, ya que están capacitados. Si se niega o no sabe cómo hacerlo, entonces no continúe la discusión.
2. Compre la política que mejor se adapte a sus necesidades financieras en ese momento.
3. Revise periódicamente sus necesidades financieras

En tercer lugar, RD es un instrumento financiero diferente que tiene sus propias ventajas y desventajas como cualquier otro instrumento financiero. Si desea seguir adelante e invertir en él, por favor, hágalo. Lo importante es que los jóvenes indios como usted que están orientados a la inversión son una gran noticia para el futuro de este país. Invertir proporciona seguridad social para usted y su familia.

Felicitaciones a usted.

La razón es que el seguro tiene cierto porcentaje de la cantidad para la cobertura de riesgos. así que no esperes un gran retorno del plan de seguro. El seguro no es una inversión.

La razón de la prima alta es debido a su edad.

También el plan jeevan anand tiene beneficio por muerte. La suma de los asegurados se pagará en el momento de la muerte de la persona asegurada a cualquier edad, aunque la póliza haya expirado.

Incluye bono de revisión simple y bono adicional final. Obtendrá más de lo que pagó.

La tasa de interés efectiva rondará el 4to5%.

Dado que la cobertura de riesgo está ahí. No puedes esperar más que eso.

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Hola amigo,

Felicitaciones por pensar en inversiones y seguros a una edad de 25 años.

Cualquier seguro o inversión – si se hace con el objetivo final en mente es mejor.

Si hubiera un objetivo específico que lograr al tomar el Jeevan Anand y sirve para ese propósito, entonces Jeevan Anand es el mejor si no sirve para su propósito final, entonces cualquier cosa, incluyendo RD, sería mejor.

Ahora considere si paga 11596 en jeevan y el 26 de enero y la misma cantidad en RD o fd anual.

Y si lamentablemente tuviera que encontrarse con una discapacidad permanente o muerte en 2018, RD, FD, etc. habría pagado 11596 + intereses mientras que Jeevan Anand pagaría 200000.

Espero haber respondido a su consulta a su entera satisfacción.

Apurva

9833837783

Esto no es un caso cada vez.

En el caso de un plan a plazo, su prima total pagada será mucho menor que su suma asegurada.

Hay más planes como el nuevo plan de dotación, el plan Diamante, Jeevan Labh, etc., donde pagas menos que Sum Assured.

En el caso de jeevan y anand, la aseguradora se arriesga toda la vida, por lo que supera la suma asegurada.

Si opta por NO HAY UNA VIDA COMPLETA, es decir, 814 – Nuevo plan de dotación, su prima total pagada será menor que la suma asegurada

Cualquier plan tradicional, como un plan de donación o de devolución de dinero, no le traerá devoluciones de más del 4 al 5%. Así es como se estructura el producto. Para su edad, puede comprar un plan de términos en línea con una suma asegurada superior a 1 crore por una prima menor. Empieza a hacer SIP. La persona que haya vendido la póliza recibirá alrededor del 30% como comisión de su prima del primer año y el 5% hasta el vencimiento. En mi opinión has tomado una decisión equivocada.

Por supuesto, no es una decisión apresurada.
La suma asegurada es pagadera en caso de fallecimiento, por lo que en caso de que usted muera durante el plazo de 20 años, su familia recibirá aproximadamente 2 lakh INR.
En caso de que sobreviva por el término, habrá una bonificación adjunta a la política y en la mayoría de los casos, la bonificación es aproximadamente igual a la suma asegurada.
Dado que esta es una política de dotación, por lo que la cantidad total en su caso sería de aproximadamente 4 mil rupias.

El seguro de vida es básicamente si usted toma un seguro de término simple de vainilla. De lo contrario, un producto de seguro de vida de cualquier aseguradora es un producto agrupado. Incluye la prima para el seguro a plazo (para cubrir el riesgo de muerte) + la prima para cubrir cualquier elemento de ahorro + la prima para cubrir cualquier otro beneficio. Es como comprar un auto básico y un auto completamente cargado. ¿Por qué el modelo de automóvil VXI o ZXI es mucho más costoso que el modelo LXI? Misma razón. Bajo Jeevan Anand, por ejemplo, obtienes mucho más que una simple cobertura de muerte. Es por eso que necesitas pagar más prima.

Ahora puede comprender, por qué en algunos productos de seguros de vida, una suma total de primas será más que Sum Assured. Recuerde que sería cierto para todos los aseguradores y no está restringido solo a LIC. Es específico del producto y no del asegurador.

Los propósitos de comprar un seguro de vida o ir por un FD son diferentes. El seguro de vida nunca es una inversión. No te arrepientas de tu decisión. Espera a ver cómo la vida toma vuelta. Quizás hiciste toda la investigación y compraste a Jeevan Anand. En ese momento su decisión estuvo bien. Y tampoco esperes que cada rupia tuya te dé el mayor rendimiento posible. Tiene que ser un acto de equilibrio.

El seguro de vida nunca es gratis.

Las compañías de seguros de vida planifican las ganancias basadas en tablas de mortalidad. Ellos determinan cuánto tiempo se espera que vivas.

Si cumple con las fechas esperadas, debido al valor futuro del dinero y las inversiones realizadas en el camino, ganan, incluso si usted recupera el dinero.

Si mueres joven, ambos pierdes (tu vida, el dinero)

¿Si vives a lo largo del contrato y te devuelven el dinero? Usted ha pagado menos por el seguro de vida del que podría tener de otra manera.

En CUALQUIER evento, NUNCA se debe considerar una póliza de seguro de vida como una inversión. El seguro de vida protege a su familia en caso de una muerte prematura, TODOS le cuestan dinero, el problema es que, a lo largo del contrato, ¿cuánto costará?

¿Comprar término invertir la diferencia siempre sale mejor?

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¿Qué tan disciplinado eres con tus ahorros?

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¿Hay algún riesgo en mi inversión?

¿Mi familia recibirá el mismo pago a tanto alzado si muero joven?

Como Dirty Harry diría: “¿te sientes con suerte?”

Debido a la garantía, la compañía tiene que proporcionar, debido a los gastos y otros cargos.

En realidad, todos estos planes no son buenos para el ahorro.

En el caso de la póliza y la póliza, la cobertura de riesgo continúa incluso después del pago de la reclamación de vencimiento. Este es un beneficio adicional de esta póliza. Por lo tanto, es una buena póliza. Vohra

El monto de la prima pagada será mayor si la edad del asegurado es mayor y, en algunos casos, depende de los planes seleccionados. Si la edad es menor, la cantidad total de la prima será inferior a la suma asegurada.

Suma asegurada significa cobertura de vida a la muerte, incluso si usted ha pagado una prima. Si ha pagado 11000 y tiene lugar un evento desafortunado, entonces la familia obtiene Rs 2 lac.

Si sobrevives, obtendrás 2 lac más aprox. 2 lac como bonificación que se convertirá en Rs 4 lac más Rs 2 lac y se pagará a la familia a la muerte cada vez que ocurra después de la madurez de Rs 4 lac.

Total pagado 2. 3 lac y recibir Rs 6 lac exento de impuestos.

Ha tomado la decisión correcta si utiliza el beneficio fiscal de acuerdo con la sección 80 C, es decir, ha pagado 2,3 menos los impuestos ahorrados aproximadamente 0,50. Por lo tanto usted paga sólo 1,8 lac.

El 23k extra es el impuesto que pagas. En el primer año usted paga 3.75% de Impuestos y a partir del segundo año pagará 1.87% de Impuestos. Así que la variación que ves. Pero cuando obtiene el beneficio de vencimiento, esa cantidad es libre de impuestos.

En este plan, se agregó el componente de doble suma asegurada. Esa es la razón principal de las primas altas, especialmente en el plan de jeevan y