Numerosos factores influyen en su prima de seguro de auto.
Cada empresa evalúa los factores de manera diferente utilizando esquemas de calificación complejos que son propietarios y desconocidos para el consumidor. Sin embargo, hay algunos factores que se utilizan con frecuencia que hacen importantes diferencias en las primas entre los compradores de seguros de automóviles.
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Estos son algunos de los factores clasificados según lo que veo que tienen un impacto mayor en comparación con un impacto menor que importante en las tasas de seguros de automóviles:
FACTORES PRINCIPALES:
- Historial de crédito o más específicamente – Puntaje de seguro
- Su puntaje de seguro está estrechamente relacionado con su puntaje de crédito. Mejorar este puntaje puede ser uno de los factores más influyentes en lo que pagará por el seguro en el futuro.
- Estados que no permiten el uso de las puntuaciones de seguro: California, Hawai y Massachusetts.
- Historial de reclamaciones
- La frecuencia de las reclamaciones es más importante que el registro de conducir. La mayoría de las compañías de seguros tienen esquemas de calificación que recompensan a quienes no tienen reclamaciones. Léalo para incluir también recargos o eliminar descuentos para aquellos que lo hagan.
- Registro de conducir
- Registro de conducir, específicamente las violaciones son un factor menos importante de lo que solían ser. Un registro de conducción deficiente en combinación con un puntaje de seguro y un historial de reclamaciones deficientes es una receta para tasas de seguro muy altas.
- Cobertura de seguro continuo
- Sí. No mantener una cobertura de seguro adecuada puede significar una gran diferencia en lo que paga por el seguro.
- Ubicación de garajes
- En algunas áreas del país, donde un automóvil está principalmente en garajes puede hacer una gran diferencia en la prima de su auto. Un ejemplo extremo se puede ver en el estado de Michigan. El Instituto de Información de Seguros informa que el costo promedio de una póliza de seguro de automóvil en Detroit es de $ 10,723. El estado total de Michigan promedia $ 1,131 para la misma política.
OTROS FACTORES:
- Relacionados con la edad
- Operadores Juveniles
- Esto puede ser un ‘factor importante’ si un conductor es menor de 25 años. Cuanto más joven sea el conductor, más caras serán las tarifas. Si se considera que el joven es un operador “primario”, el aumento de la prima puede ser hasta 3 veces mayor.
- Género
- El género tiene poco impacto en las tarifas automáticas, pero para los operadores jóvenes. Los niños pagan más que las niñas, especialmente durante la adolescencia. Una vez que un adulto, el género tiene poca influencia en las tasas de auto.
- Años de experiencia de conducción
- Años de experiencia en la conducción impacta:
- Conductores jovenes
- Conductores que primero eligen conducir
- Operadores internacionales entrando al país.
- La mayoría de las compañías agregarán lo que se llama un recargo por conductor inexperto a las personas con menos de tres (3) años de experiencia de manejo en este país.
- Marca / Modelo / Submodelo de Vehículo
- Los datos de cada Marca, Modelo e incluso Submodelo de vehículos se recopilan y analizan para determinar los automóviles que son más seguros, cuestan menos de reparar y tienen menos incidentes de robo.
- Estas estadísticas impactan las tasas de seguro de auto para todas las coberturas en los esquemas de calificación de hoy.
- Límites de cobertura: deducibles completos y por colisión
- Puede que no sea necesario decir que cuanto mejor sea su cobertura, más pagará. Eso es cierto, pero puede sorprenderle lo poco que costará una “capa” adicional de responsabilidad, motorista no asegurado y protección contra lesiones personales.
- Sin embargo, existen diferencias significativas entre los límites mínimos de cobertura exigidos por la ley y aquellos que reflejan una mayor responsabilidad.
Factores menos importantes:
- Ocupación
- Algunas compañías ajustarán las tasas según las ocupaciones de mayor riesgo y las tasas de descuento ligeramente para carreras menos riesgosas.
- Educación
- Hay algunas compañías que brindarán un descanso en la prima según su nivel de educación. Esos niveles pueden incluir; no hay bachillerato, bachillerato, algún colegio universitario, título universitario, maestría o doctorado.
- Límites de responsabilidad anteriores
- Sí. Hay compañías que brindarán una mejor tarifa a aquellos que tienen límites de responsabilidad más altos en su contrato de seguro anterior.
- Estado civil
- No es un factor significativo. Con muchas empresas no es un factor en absoluto.
- Uso del vehículo
- El uso de vehículos fue un factor importante en las tarifas automáticas durante muchas décadas, pero ha tomado un segundo plano a las otras variables anteriores.
- Millas recorridas anualmente
- Algunas compañías aún ofrecen descuentos menores por poco kilometraje pero menos primas de aumento debido a los largos viajes diarios. No es un factor importante con muchas empresas.
Ahí vas.
Esos son algunos de los factores, importantes y de otro tipo, que influyen en su prima de seguro de auto.
Si está buscando estrategias sólidas que pueda emplear para reducir su enfoque de seguro de automóvil en aquellas que puede controlar. Esta información es clave para hacer una diferencia en sus tarifas en el futuro.