¿Cuál es el punto de un deducible de seguro?

El uso de deducibles es casi universal en el seguro de propiedad, y muchas líneas de seguro de responsabilidad civil también utilizan deducibles. ¿Por qué los deducibles son tan comúnmente utilizados? ¿Los deducibles realmente ahorran al operador tanto dinero?

Pagar un deducible nunca es algo divertido, y muchas personas se preguntan si las aseguradoras están siendo avariciosas al tener deducibles en sus pólizas. Entonces, ¿hay puntos para deducibles, o las aseguradoras se están quedando con los pagos? Exploremos algunas de las razones por las cuales los deducibles son en realidad los héroes olvidados de los seguros:

Fraude: una persona inmoral podría verse tentada a organizar un accidente automovilístico o quemar su casa para el pago del seguro. Sin embargo, el deducible reduce su “margen de beneficio”, reduciendo los casos de fraude. Si bien los deducibles no detienen a todos, reduce las posibilidades de que se paguen reclamaciones fraudulentas. Nota: se estima que cada familia estadounidense paga $ 550 adicionales al año simplemente para cubrir el fraude.

Compensación de riesgos: se ha comprobado científicamente que cuando las personas tienen protección, se sentirán más cómodas haciendo actividades más riesgosas, tal es el caso de la implementación de los cinturones de seguridad y el aumento resultante de muertes automovilísticas. Entonces, mientras que las personas están preparadas psicológicamente para una actividad más arriesgada cuando están aseguradas, tener un deducible las atempera al tener algo de “piel en el juego”.

Riesgo de moral: en una nota similar, el riesgo de moral es simplemente una indiferencia ante las pérdidas causadas por la protección. Mentalmente, sin un deducible, la pérdida es el dinero de otra persona, por lo que es casi indoloro. Por ejemplo, cuando alguien compra el seguro opcional en su auto de alquiler, a menudo proceden a frenar el control, tropezar con las cosas y trabajar el vehículo con más esfuerzo, ya que no es de ellos y no tienen que pagar por los daños. El deducible actúa como un incentivo para actuar de manera segura y responsable. Leer más – ¿Cuál es el punto de deducibles?

Existen algunas razones, dependiendo de los diferentes tipos de seguros.

  • 1. Coseguro

Esto alinea cierto interés en el riesgo. La mayoría de las personas están bastante seguras de sus exposiciones y realmente no necesitan un seguro (o eso creen). Con un deducible alto, esto brinda al asegurador la comodidad de que el cliente está seguro de que la exposición se reduce debido a su mayor nivel de participación en el riesgo.

  • 2. Prima más barata

Aunque no es necesariamente significativo, cuanto mayor sea el deducible, es posible que exista alguna corrección en la prima para reflejar esto.

  • 3. Frecuencia de las reclamaciones

Algunos clientes compran seguros de protección para eventos catastróficos. No incidentes menores que puedan auto asegurarse. Estos clientes solo están preocupados por un evento de severidad en caso de que ocurra.

  • 4. Período de espera

En las pólizas de Salud o Vida, estos deducibles pueden venir en forma de un período de espera antes de que puedan reclamar enfermedades graves.

Para pólizas de Propiedad y Accidentes, especialmente para Interrupción de Negocios, este período de espera debe agotarse antes de que la aseguradora sea responsable por cualquier pérdida financiera.

Espero que esto ayude

Para reducir las primas.

Si la compañía de seguros no tiene que pagar los primeros $ X de un evento cubierto, se deben cobrar menos dólares de primas. El resultado final es que usted se asegura de cosas que no podía esperar por sí mismo, (reemplazando un automóvil total) en lugar de pequeñas cosas que literalmente no necesita un seguro para pagar (pulir algunos rasguños).