La respuesta más simple es que cualquier cosa que posea al momento de su muerte, incluido el seguro de vida, se considera parte de su patrimonio. Entonces, si posee un seguro de vida, no solo en su vida, sino en el de otra persona, el valor económico de esas pólizas se incluirá en el valor total de su patrimonio.
Si usted lo posee, es parte de su patrimonio. ¿Tienes esa parte? Bueno.
(Aparte de esto: solo porque usted es dueño de una póliza y se considera parte de su patrimonio no significa que los ingresos se verán forzados a través de la sucesión. ser pagado directamente a ese beneficiario y no estaré sujeto a las molestias y demoras de la sucesión. Estoy escribiendo esto porque sentí que la otra respuesta que acabo de leer no estaba clara en este punto).
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Ahora, habiendo dicho todo eso, apuesto a que lo que querías preguntar era probablemente algo más como esto,
“¿Cómo es posible que los beneficios de una póliza de seguro de vida (el beneficio por muerte) formen parte de mi patrimonio después de mi muerte?”
¿Derecha?
Bueno, una vez más, la respuesta apunta a la propiedad. Si usted es el propietario de la política y puede indicar dónde van las ganancias, entonces las ganancias pertenecen a su patrimonio. Después de todo, ¿a quién más podría atribuirse la propiedad de los ingresos?
Quieres decir: “¡Bien, el beneficiario, por supuesto! Realmente obtienen el dinero ”. El problema es que no tenían control sobre ese hecho en el momento de la muerte. La póliza fue propiedad de usted y los ingresos fueron controlados por usted. Así se incluye en el valor de su patrimonio. Así es como funciona.
Pero esta respuesta debe proporcionar una pista sobre cómo mover los ingresos (y la política en sí) de su patrimonio. La respuesta es bastante simple, en serio: ¡deje que alguien más se haga cargo de la política! ¿No quiere pagar un impuesto sobre el patrimonio cuando ese beneficio de muerte grande pasa a sus hijos? Eso es bastante fácil: ¡déjeles ser dueños de la política y se nombren a sí mismos como beneficiarios iguales!
O si no está del todo preparado para confiarle a sus hijos la propiedad absoluta, entonces puede establecer un fideicomiso para que sea el propietario y el beneficiario de la póliza, con sus hijos nombrados como fideicomisarios y / o beneficiarios.
La clave es ceder la propiedad y el control a otra persona. Ese es el paso esencial para mover cualquier activo, incluida una póliza de seguro de vida, de su patrimonio.