Cómo iniciar un negocio de seguros

Depende. ¿Quieres ser el asegurador, o el intermediario? Son dos funciones fundamentalmente diferentes con costos de inicio VASTLY diferentes.

Por diversión, decidamos que quiere ser una aseguradora, que vende seguros de hogar, automóviles y negocios. Quiere desafiar a Aviva, Zurich, Admiral, Aon, NFU Mutual, Admiral o cualquiera de las otras grandes aseguradoras con ingresos superiores a £ 1bn.

¡Felicidades! Está en camino de dirigir uno de los tipos de negocios favoritos de Warren Buffett, y por una buena razón: haga las cosas bien y podría hacer una gran cantidad de dinero, año tras año.

Ahora, dado que el seguro es una industria regulada, deberá realizar sus solicitudes de FCA y PRA para ver si le permiten ser una compañía de seguros. Estos son formularios largos y técnicos que muy poca gente entiende, por lo que probablemente tendrá que contratar a una empresa de consultoría especializada para que los haga por usted. Contratarán a ex reguladores y abogados que saben cómo manejar el atolladero que es la regulación de servicios financieros. Costo: aprox. £ 1m-5m dependiendo de la longitud y complejidad de la aplicación

Los reguladores querrán saber que está bien capitalizado y que no es probable que se quiebre en sus primeros años, por lo que le exigirán que reserve una cierta cantidad de dinero para manejar los pasivos que puedan surgir. Esta cantidad dependerá de su combinación de negocios, balance, etc. Como nueva empresa, esto no debería ser demasiado: probablemente solo sea de 10 a 15 millones de libras para comenzar. (Oscar, la nueva empresa de seguros de salud con sede en Estados Unidos, reservó $ 29 millones solo para este propósito).

A continuación, querrán saber cómo planea realmente, usted sabe, administrar su negocio. Una vez más, hay páginas y páginas de regulación que dicen lo que puede y no puede hacer en términos de su proceso de ventas, su marketing (también conocido como ‘promociones financieras’), sus procesos de reclamos, su capacitación y su cumplimiento interno. Equipos legales, financieros, de auditoría, actuariales y de gestión de riesgos. Deberá poder demostrar que tiene a las personas adecuadas en todas las posiciones clave, con todas las habilidades que necesitan para hacer su trabajo de manera efectiva. Nuevamente: probablemente necesitará algunos consultores, o algunas personas muy talentosas y experimentadas. Vamos a rodar esto en otras £ 3m-5m.

Hasta ahora hemos gastado £ 25 millones, y aún no tenemos licencia para hacer negocios, y es posible que ni siquiera obtengamos esa licencia (aunque más del 90% de las solicitudes finalmente son aprobadas por la FCA, de acuerdo con sus propios KPI internos). de su división de Autorización).

Entonces, diga que los reguladores lo aprueban: ahora necesita realmente construir su empresa. Entre otras cosas, necesitarás:

– un sistema de clasificación, para asegurarse de que está cobrando a sus clientes las tarifas correctas. Costo: c. £ 3m por adelantado, probablemente otro £ 1m p / a en curso
– Un sistema de procesamiento / venta de políticas: costos similares.
– un sistema de reclamaciones, para que realmente pueda pagar a sus clientes lo que necesitan cuando lo necesitan. Esto podría ser conectado o incorporado con su sistema de procesamiento de políticas.
– un sistema contable
– Sistemas de recursos humanos / nóminas.
– Personal para llenar todas estas funciones.

Costos del primer año, obtendré otros £ 25 millones, basado en el hecho de que las grandes compañías de seguros tienen un índice de gastos, excluyendo los costos de distribución, de 10-15%, pero los suyos serán más altos a medida que esté en modo de crecimiento.

No espere obtener ganancias durante algunos años a medida que destina todo su capital hacia el crecimiento y la creación de una base de clientes.

Suponiendo que pueda alcanzar el punto de equilibrio hasta el año 5, probablemente habrá gastado más de 100 millones de libras. Al menos.

¿Las buenas noticias? Si puede seguir haciendo crecer su empresa y obtener ingresos por 1.000 millones de libras esterlinas, y mantener un índice de operación combinado (reclamaciones más gastos) del 95%, entonces ha ganado 50 millones de libras en ganancias de suscripción, junto con el beneficio de poder invertir. El dinero de sus clientes en el período intermedio se lo entregan en forma de primas y usted se lo devuelve en forma de pagos de reclamaciones. Obtener un retorno de 8-10% sobre eso, y eso es otro beneficio de £ 80-100m.

Solo mantén tus dedos cruzados en todo este tiempo, no hay tormentas, inundaciones, nieve, hielo, olas de calor, fallas en los cultivos, disturbios o enfermedades generalizadas, de lo contrario, serás eliminado antes de que te pongas en marcha.

Así que reúna sus 100 millones de libras, encuentre buenos consultores y una pizarra, y algunos abogados, y comience.

¡Buena suerte! (y llamame).

Está en el camino correcto y entiende el principio general, pero la única forma en que el seguro funciona es con la escala, y no, no puede “comenzar poco a poco y escalar su camino hacia arriba” en el sentido. El seguro, por naturaleza y por definición, trabaja en la ley de grandes números.

Asumamos que su objetivo es comenzar un seguro cautivo ( seguro cautivo ) , no necesariamente una compañía de seguros en toda regla. Es probable que desee comenzar con una gran cantidad de fabricantes de widgets conocidos, de riesgo homogenizado, por ejemplo. Usted está íntimamente ligado a la comunidad de fabricantes de widgets y puede colocar 100 pólizas de seguro de fabricantes de widgets por $ 5,000 cada una a través de las aseguradoras existentes.

Ahora tiene un total de $ 500,000 en primas anuales de estos fabricantes de widgets, y ha establecido que, en general, son un buen riesgo, es decir, que sus pérdidas anuales son cero o lo suficientemente bajas para que este libro de negocios sea muy rentable. Ahora puedes mirar para crear tu cautivo. (Tenga en cuenta que este paso requiere incorporaciones, registros, informes y muchas otras tonterías, y probablemente desee hacer esto en el extranjero).

La idea aquí es que en lugar de que cada fabricante de artilugios le pague $ 5000 al año por el seguro, ellos pagan a sus $ 5000 cautivos y usted corre el riesgo de reclamaciones. Naturalmente, una reclamación de $ 1,000,000 podría arruinar toda la operación, por lo que opta por obtener un reaseguro de un transportista para llevar la carga de algunas de estas reclamaciones. A medida que crece este libro y continúa gestionando el riesgo, comienza a ser más rentable, al menos hasta que reciba un reclamo importante o varios … también tendrá que averiguar cómo administrar y escalar una entidad financiera fuertemente regulada.

Ahora, si está haciendo algo como la electrónica, se aplica el mismo principio, pero ahora necesita decenas o cientos de miles de asegurados para hacer que la ley de los grandes números funcione a su favor; muy pocos y quedará en bancarrota por reclamaciones o totalmente no rentable.

¿Hay una manera más fácil de hacer algo similar? Por supuesto. Si tiene un método para obtener muchos titulares de pólizas del mismo tipo, puede crear un programa de seguro , que es una póliza especializada administrada por un transportista o un tercero. Esto se hace con regularidad para todas las formas de riesgo, desde la responsabilidad cibernética a la electrónica, a las clínicas veterinarias y a los paisajistas. Naturalmente, esto es mucho menos rentable que administrar una compañía de seguros, pero sin un MBA, un título avanzado en finanzas o décadas de experiencia en la industria de seguros, puede ser su mejor opción.

Es poco probable que su primer negocio de seguros en la India sea una compañía de seguros (políticas de escritura). Esto requiere una licencia IRDA y un requisito de capital muy alto. Si tuvo acceso a esa cantidad de dinero, es poco probable que formule una pregunta abierta en Quora :).
Una ‘Agencia Corporativa’ es otra posible configuración del negocio de seguros. Si bien los requisitos de capital no son tan altos, necesitará importantes Conocimiento y experiencia en seguros para cumplir con el umbral regulatorio. Por cierto, la entrada de Warren Buffet en el negocio de seguros en la India se estructuró como una agencia corporativa.

Cualquiera (casi) puede convertirse en un agente de seguros. El requisito mínimo es un pase Plus 2 y un pase en un CBT para el cual puede prepararse en una semana. De alguna manera, no creo que esto haga que fluyan tus jugos.

Hay algunas nuevas empresas de comercio electrónico en este espacio, que en su mayoría ofrecen presupuestos en línea y tratan de ganar comisiones de colocación. Probablemente haya algo de ventaja con estos modelos de negocios si se ejecutan correctamente.

En mi opinión personal, hay una gran oportunidad para alguien que puede atraer a los cientos de miles de agentes de seguros independientes y convertir un porcentaje de ellos en clientes que pagan al ofrecer algún tipo de aplicación en la nube / móvil / tableta para ayudarles a tener un mejor desempeño. Algo como esto puede comenzar pequeño y escalar muy rápido. Algunas compañías de seguros privadas han comenzado a crear aplicaciones basadas en tabletas para sus agentes, pero estos son vínculos con compañías individuales. Puede mirar estos para desarrollar sus casos de uso iniciales y obtener una ventaja. ¡¡Todo lo mejor!!

Para empezar solicite una agencia de seguros. El seguro está categorizado en dos categorías: Seguro de vida y Seguro general. Si bien el seguro de vida solo cubre las pólizas tomadas para asegurar a una persona, el alcance del seguro general es bastante amplio, desde el seguro de salud hasta el seguro de propiedad.

Deberá solicitar una licencia con la compañía que se ocupa de la línea de seguro específica con la que planea comenzar. Una agencia es un negocio en sí mismo, puede utilizar todos los recursos de la empresa, obtener acceso a la mano de obra disponible para ayudarlo y comenzar a generar ingresos puros tan pronto como venda su primera póliza. ¡Todo lo mejor!

Lo primero que haría es contactar a los agentes de seguros locales de las compañías que le interesan. Reúnete con ellos para tomar un café y pregúntales sobre la industria de seguros. Puede elegir ser un agente cautivo (una empresa) o liberar a varias empresas. Es posible que descubra que no desea vender el seguro, pero podría tener un socio de referencia con una de las personas que ha conocido.

Además de hacer su tarea, verifique las leyes de productos de seguros de su estado. Hay exámenes de certificación y, dependiendo de los que apruebes, estarás autorizado para ver el hogar y el hecho fortuito, la salud, el automóvil o todas las opciones.

Estas son las primeras cosas que haría si quisiera comenzar un negocio de seguros.

Para empezar solicite una agencia de seguros. El seguro está categorizado en dos categorías: Seguro de vida y Seguro general. Si bien el seguro de vida solo cubre las pólizas tomadas para asegurar a una persona, el alcance del seguro general es bastante amplio, desde el seguro de salud hasta el seguro de propiedad.

Creo que debería comenzar con la lectura de este artículo. Plan de negocios de seguros Cualquier negocio necesita una estrategia de negocios sólida para tener éxito. Y tu idea no es una excepción.

Es difícil, pero no imposible. Los sitios web como http://InsurancePact.com serían una buena forma de entrar. Únase a un programa de afiliados y el sitio web como InsurancePact obtendrá tráfico a su sitio web.

Hay demasiadas compañías de seguros en la sociedad sin importar qué tipo de seguro. Creo que puedes comenzar otro negocio con menos competencia. Creo que es realmente valioso para ti conocer el ” Mural de la velocidad “. ¡Apuesto a que te encantará mucho! Es el genio y el producto de decoración del hogar exclusivo a nivel mundial y ha causado sensación en todo el mundo. Las personas pueden decorar su habitación dibujando una hermosa pintura de arte de pared completa en 2 horas, incluso si no tienen ninguna habilidad para pintar. También los niños pueden hacerlo solos. La vida de la pintura puede ser de más de 10 años, nunca se desvanece o mohosa. Creo que definitivamente es la nueva tendencia de la decoración del hogar. Puedes conocerlo y hacer más comparaciones. Por supuesto, puede aplicar una muestra antes de decidirse y experimentarla usted mismo.